Apakah Kelebihan Roth 401 (k)?

A Roth 401 (k) adalah pilihan baru yang banyak syarikat kini menawarkan pekerja mereka. Roth 401 (k) adalah sama dengan 401 (k) kerana ia menggunakan kaedah dan alat pelaburan yang sama. Anda akan mempunyai jenis akaun yang sama untuk dipilih, dan dapat memilih jika anda ingin melabur secara agresif atau konservatif. Anda perlu memilih pilihan yang ditawarkan melalui majikan anda, tetapi anda boleh memilih sama ada anda mahukan pelaburan yang lebih agresif atau pelaburan yang lebih selamat.

Terdapat penalti yang sama untuk pengeluaran awal seperti yang anda dapati dengan IRA tradisional.

Apa Cukai Manfaat Roth 401 (k)?

Pelaburan Roth 401 (k) adalah selepas pelaburan cukai. Ini bermakna sebarang caruman akan keluar dari gaji anda setelah anda membayar cukai pendapatan. Anda tidak akan mendapat pengecualian cukai atau mengurangkan pendapatan bercukai apabila anda memilih untuk melabur dalam Roth 401 (k). Walau bagaimanapun, pengeluaran Roth 401 (k) adalah bebas cukai, manakala anda akan membayar cukai ke atas pengeluaran tradisional 401 (k).

Boleh ada kelebihan cukai pasti kepada Roth 401 (k). Anda mungkin mahu bercakap dengan CPA atau perancang kewangan anda dan memutuskan bagaimana ini dapat memberi manfaat kepada anda. Anda masih mempunyai had sumbangan tahunan yang menyertai 401 (k) tradisional. Walaupun anda boleh mempunyai kedua-dua tradisional dan Roth 401 (k), jumlah had sumbangan tahunan tetap sama, ia tidak berlipat ganda jika anda mempunyai dua akaun. Perancang kewangan anda juga boleh membantu anda mengembangkan strategi pelaburan keseluruhan yang akan membantu anda membina kekayaan dari semasa ke semasa.

Anda sering boleh melabur walaupun tanpa jumlah pelaburan awal yang besar, jika anda akan membuat sumbangan bulanan. Luangkan masa sekarang untuk membuat rancangan kewangan yang kukuh untuk masa depan anda.

Sekiranya saya Memilih Tradisional atau Roth 401 (k)?

Seperti yang anda pilih antara 401 (k) dan Roth 401 (k), anda harus mempertimbangkan banyak perkara.

Anda mungkin mahu menganggarkan pendeposit cukai yang anda akan masuk apabila anda membuat pengeluaran, kerana ini akan menjejaskan jumlah cukai yang mungkin anda perlu bayar. Di samping itu, penting untuk mempertimbangkan jumlah wang yang akan anda bayar cukai. Jika anda membayar cukai atas sumbangan anda, maka anda akan membayar cukai dengan kurang wang, maka jika anda membayar apa yang anda peroleh dari 401 (k) anda. Jika anda melihatnya hanya dari sudut pandangan cukai, Roth 401 (k) lebih masuk akal. Anda juga mungkin berada dalam situasi yang menyumbang kepada 401 (k) tradisional yang akan membuatkan anda dalam kurungan cukai yang lebih rendah. Ini mungkin sesuatu yang dapat membantu anda menjimatkan sedikit wang sekarang. Walau bagaimanapun, tidak semua majikan menawarkan pilihan ini, dan lebih baik untuk melabur dalam 401 (k) tradisional, bukannya tidak melabur sama sekali.

Mengapa Saya Perlu Melabur dalam 401 (k)?

Roth 401 (k) mungkin alat pelaburan terbaik untuk persaraan anda, kerana ia berlaku secara automatik.Anda juga boleh mempunyai perlawanan majikan anda masuk ke akaun ini. A 401 (k) juga memudahkan untuk memilih jenis pelaburan kerana majikan anda akan memberi anda beberapa pilihan untuk dipilih. Opsyen akan memberi tumpuan terutama pada risiko rendah dan pertumbuhan yang lebih rendah, atau risiko yang lebih tinggi dengan pilihan pertumbuhan yang lebih tinggi.

Berapa Banyakkah Saya Boleh Menjadi Sumbangan untuk Persaraan?

Anda perlu berusaha untuk melabur sebanyak lima belas peratus daripada pendapatan anda untuk persaraan anda setiap tahun, yang bermaksud anda juga mungkin ingin membuka Roth IRA dan mempunyai sumbangan masuk ke dalam akaun itu.

Apabila anda melakukan ini, anda harus memilih IRA yang membolehkan anda melabur dalam dana bersama berbanding dengan yang menawarkan CD, seperti yang anda dapati melalui bank anda. Ini akan memberi pulangan yang lebih tinggi dan membantu anda merancang untuk bersara lebih baik.

Apa yang Berlaku Jika Saya Menukar Pekerjaan?

Jika anda menukar pekerjaan, anda boleh melancarkan 401 (k) anda ke dalam IRA. Apabila anda melakukan ini, sebaiknya anda melancarkannya ke dalam jenis IRA yang sama. Sebagai contoh, jika anda mempunyai Roth 401 (k), anda akan mahu melancarkannya ke Roth IRA, atau anda akan membayar cukai atas sumbangan dan pengeluaran anda. Anda boleh menggulung 401 (k) tradisional menjadi Roth 401 (k), tetapi anda dijangka akan membayar cukai ke atas jumlah semasa anda melakukan peralihan. Jika anda tidak mempunyai wang yang ada, sebaiknya anda melancarkannya ke dalam IRA tradisional.