Indeks Dana adalah Pilihan Lebih Baik untuk Pelabur Baru

Saya telah menghabiskan masa bertahun-tahun memuji dana indeks kos rendah walaupun kecacatannya yang melekat, termasuk perubahan metodologi yang tenang yang telah ditolak untuk perkara-perkara seperti dana indeks S & P 500 yang menjadikannya berkesan produk yang sama sekali berbeza dan kurang menarik daripada yang telah ada dalam generasi masa lalu kepada isu keuntungan modal tertanam, yang sepatutnya menyebabkan mana-mana pelabur sekurang-kurangnya mempunyai nilai bersih tujuh angka untuk mempertimbangkan secara serius membina akaun yang diuruskan secara individu, sebaliknya, kerana mereka boleh mendapatkan memukul dengan rang undang-undang cukai orang lain walaupun mereka sendiri mengalami kerugian; risiko yang banyak pelabur kecil benar-benar tidak tahu ada kerana mereka kelihatan begitu tidak adil.

Kenapa pujian untuk produk kewangan tertentu ini berdasarkan kekurangannya? Sekiranya anda seorang pelabur biasa tanpa keupayaan untuk membaca kunci kira-kira, penyata pendapatan, atau penyata aliran tunai, dan anda kekurangan dana yang diperlukan untuk mengupah salah satu daripada beberapa syarikat pengurusan aset persendirian putih yang kaya dengan katering untuk golongan kaya dan pelan harta keluarga pelbagai generasi mereka, dana indeks akan memberi anda banyak kemudahan pada harga yang agak murah. Ia adalah, dengan kata lain, "cukup baik" untuk mendapatkan pekerjaan yang dilakukan; pencapaian utama apabila anda menganggap bahawa satu kertas penyelidikan Morningstar mendapati para pelabur memperoleh sesuatu seperti pulangan 3% yang menyedihkan sepanjang tempoh apabila pelaburan mendasarnya menghasilkan 9% pulangan kerana mereka begitu lemah dalam membina portfolio.

Secara terang-terangan, ramai yang tidak faham bahawa pelaburan yang berjaya adalah selalunya untuk mengelakkan kesilapan besar.

Anda perlu memperoleh pelbagai aset besar pada harga yang berpatutan, memegangnya dengan cara yang cekap cukai untuk jangka masa yang lama (seringkali merangkumi 25 tahun atau lebih), dan biarkan masa yang lain. Sekiranya anda tidak suka menggunakan pelan pembelian saham langsung dan pelan pelaburan semula dividen - satu strategi yang hebat jika anda mempunyai disiplin untuk menerimanya dan salah satu yang telah memalsukan banyak, jutawan rahsia yang banyak seperti tukang jaga pendapatan minimum Ronald Baca, yang mengumpulkan $ 8, 000, 000 - dana indeks adalah mekanisme yang baik untuk memanfaatkan formula yang sama.

1. Anda Boleh Menjimatkan Wang Dengan Melabur dalam Dana Indeks Kos Rendah

Apabila anda melabur dalam dana indeks kos rendah, yuran pengurusan atau biaya perbelanjaan dapat serendah 0. 10% aset per tahun berbanding 1% atau 2 % untuk jenis lain dana bersama. Secara praktikal, ini bermakna untuk setiap $ 100.000 yang anda ada dalam Roth IRA atau 401 (k), anda secara tidak langsung akan membayar $ 100 dalam yuran kepada syarikat pengurusan wang berbanding dengan membayar $ 2, 000 dengan dana yang lebih mahal yang diuruskan secara aktif. Itu tambahan $ 1, 900 setiap tahun di dalam poket anda.Dalam tempoh masa yang panjang, beratus ribu, atau bahkan berjuta-juta dolar dalam kekayaan tambahan.

Ada kalanya dagangan ini tidak berbaloi. Sebagai contoh, dalam banyak situasi, penasihat pelaburan berdaftar atau firma pengurusan kekayaan swasta menawarkan nilai tambahan yang substansial dari segi strategi cukai, kawalan risiko, dan bantuan pemindahan generasi (seperti menggunakan perkongsian terhad keluarga dan diskaun kecairan untuk mendapatkan had cukai hadiah) , untuk menamakan beberapa kes. Dalam senario tersebut, saya berhati-hati membayar lebih daripada 1. 5% setahun dalam yuran pengurusan. Jika anda seorang pekerja pejabat dengan $ 80, 000 dalam aset dilaburkan yang tinggal di Des Moines, Iowa, itu tidak semestinya bernilai masalah atau perbelanjaan menyewa seseorang seperti itu, jika anda bahkan boleh masuk ke pintu, yang sangat tidak mungkin ada sambungan keluarga (kebanyakan mempunyai syarat baki pembuka minimum untuk pelanggan antara $ 500, 000 hingga $ 10, 000, 000).

Dana indeks akan menjadi alternatif terbaik anda.

2. Dana Indeks Kos Rendah Memberi Kepelbagaian yang Meluas pada Fraksi Kos

Jika anda seorang pelabur kecil yang ingin meniru S & P 500 dengan membeli saham setiap 500 saham secara langsung, anda perlu membelanjakan ribuan dolar dalam komisen dan melabur berjuta-juta dolar. (Ini tidak benar untuk pelabur yang lebih besar, yang membayar setengah setengah sen sesaham dalam kos urus niaga dalam banyak kes dengan pengimbangan semula atau urus niaga pelarasan lain yang dikendalikan oleh program perisian.)

Dengan kos rendah Sebaliknya, anda sering boleh melabur sebanyak $ 500 melalui akaun persaraan atau $ 3, 000 melalui akaun pembrokeran biasa.

3. Dana Indeks Kos Rendah yang ada untuk Kelas Aset Berbilang, Strategi Pelaburan, Permodalan Pasaran, dan Lebih Banyak

Dana indeks kos rendah telah menjadi sangat popular sehingga kini terdapat dana bersama yang mencakupi hampir apa-apa mandat pelaburan atau peruntukan aset yang mungkin anda miliki.

Ingin hanya melabur dalam stok nilai cap kecil? Staples pengguna? Stok tenaga? Farmaseutikal antarabangsa? Terdapat indeks yang menjejaki ia yang akan membolehkan anda melabur dalam sekumpulan stok pada tahap perbelanjaan yang munasabah.

4. Dana Indeks Kos Rendah Boleh Sederhana atau Lanjutan Seperti Anda Ingin

Ada dana indeks yang tidak sesuai untuk pelabur baru, seperti yang memegang aset dalam mata wang asing. Bagi semua maksud dan maksud, dana indeks tidak lebih selamat atau tidak selamat daripada pelaburan asas yang dipegangnya. Jika anda meletakkan 100% daripada nilai bersih anda dalam dana indeks yang mengkhususkan diri dalam bon sampah, anda tidak mempunyai kepelbagaian, anda hanya memiliki banyak sekuriti yang berlainan dalam kelas aset bon sampah. Dana indeks tidak lebih daripada satu jenis dana bersama. Ia bukan jenis pelaburan khusus.

5. Pasif Berinvestasi dalam Dana Indeks Kos Rendah Tidak Perlu Memikirkan Banyak Mengenai Pelaburan Individu

Apabila anda memiliki dana indeks pasif, anda melabur dalam saham, bon, REIT dan sekuriti lain tetapi anda tidak perlu berfikir mengenai saham individu.

Sekali anda telah menemui dana indeks yang memenuhi keperluan anda dan toleransi risiko, idea itu adalah untuk membelinya sehingga anda tidak perlu menghabiskan masa lapang anda untuk menentukan sama ada Procter & Gamble bernilai lebih daripada Colgate-Palmolive atau sama ada Bancorp AS lebih murah daripada Wells Fargo & Company. Anda tidak perlu melihat stok minyak anda turun 50% disebabkan oleh glut dalam pasaran komoditi atau stok penerbangan anda akan bangkrut berikutan peristiwa seperti serangan 11 September 2001. Sudah tentu, anda mengalami perkara-perkara ini - mereka adalah sangat, sangat nyata dan mempunyai saham individu, anda mengatur urusan anda dengan cara anda tidak melihatnya secara garis lurus melainkan anda sengaja menarik pemfailan peraturan indeks dana - tetapi anda boleh tetap sengaja tidak peduli dengan mereka, mengandaikan anda bersedia mengambil risiko memiliki kepercayaan metodologi yang digunakan masih masuk akal. Ini mempunyai kelebihan yang luar biasa untuk beberapa jenis profil psikologi, terus ke tengah-tengah ekonomi tingkah laku.