Pelan Hama Sebenar Yang Tidak Ada

Perancangan harta tanah adalah topik yang kebanyakan kita ingin mengelak sepenuhnya. Kurang daripada separuh rakyat Amerika mempunyai keinginan atau dokumen perancangan harta tanah yang lain.

Tidak rahsia lagi bahawa kebanyakan daripada kita tidak menikmati topik perancangan harta pusaka. Ada yang menganggap tidak ada estet untuk merancang untuk di tempat pertama sementara yang lain menunda dan menganggap ini adalah sesuatu yang dapat dijaga setelah bersara.

Setiap orang memerlukan pelan harta tanah dan juga penting untuk menyedari bahawa pelan harta tanah adalah lebih daripada sekadar meninggalkan warisan kepada orang lain.

Hanya beberapa langkah mudah yang dapat membantu anda mengekalkan kawalan dan melindungi orang yang paling penting bagi anda atau menyokong organisasi dan menyebabkan anda bersemangat. Berikut adalah beberapa langkah perancangan harta tanah yang boleh anda ambil untuk membantu anda memulakan:

Langkah 1: Mewujudkan matlamat yang bermakna yang penting kepada anda dan orang tersayang anda. Fikirkan tentang apa yang anda mahu pelan harta tanah anda dapat dicapai. Salah satu cara untuk membantu memberikan pelan estet anda lebih banyak maksud dan makna adalah untuk menangani soalan-soalan berikut dan menulis senarai perkara-perkara yang paling penting kepada anda. Adakah anda prihatin tentang memilih seorang pelaksana atau penjaga untuk anak-anak anda? Adakah anda mempunyai perancangan pemberian amal? Adakah anda prihatin untuk mencari cara untuk mengelakkan masa dan perbelanjaan probet?

Adakah anda mempunyai nilai atau kisah keluarga penting yang anda ingin lalui bersama melalui kehendak etika atau surat warisan.

Selepas mengenal pasti perkara yang paling penting kepada anda, jadilah masa untuk mengambil tindakan dan pastikan anda mempunyai pelan harta tanah asas. Sekiranya anda memerlukan sedikit bantuan, anda boleh menggunakan Lembaran Kerja Perancangan Harta Peribadi ini untuk memulakan matlamat anda secara bertulis.

Langkah 2: Dapatkan dokumen kewangan anda teratur. Memeriksa sama ada pelan persaraan anda berada di landasan yang betul memerlukan sedikit organisasi. Pertama, cuba cari maklumat akaun persaraan penting untuk 401 (k) rancangan, IRA, akaun pembrokeran, dan sebagainya. Kemudian, pastikan anda mempunyai maklumat akaun untuk akaun bank. Tetapi jangan berhenti di sana. Luangkan masa untuk menyatukan maklumat polisi insurans hayat dan mana-mana dokumen perancangan harta tanah lama seperti kehendak, amanah, kuasa wakil, atau kehendak hidup yang belum pernah dikaji semula baru-baru ini. Ia juga penting untuk menyimpan senarai kata laluan akaun dalam talian dan aset digital di lokasi yang mudah untuk orang yang dikasihi untuk mengakses sekiranya berlaku sesuatu kepada anda. Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai mengatur dokumen anda, lihat sumber ini di Nolo. com.

Langkah 3: Menilai kesihatan kewangan keseluruhan anda. Mula dengan melengkapkan penyata bersih yang termasuk senarai aset dan liabiliti anda.Sebaik sahaja anda menyusun senarai sumber kewangan anda, anda berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk menentukan siapa yang harus menerima aset anda selepas anda lenyap. Anda juga mengambil langkah penting dalam menjejaki kesejahteraan kewangan keseluruhan anda. Langkah ini juga melibatkan mengkaji semula insurans hayat anda untuk menampung keperluan keluarga anda untuk pendapatan, perbelanjaan pendidikan masa depan dan kos menyelesaikan harta pusaka.

Meninjau insurans hilang upaya adalah sama pentingnya kerana ia memberikan perlindungan pendapatan untuk anda dan keluarga anda sepanjang hayat anda. Untuk maklumat lanjut tentang perlindungan insurans hayat dan kecacatan, termasuk kalkulator keperluan, lawati www. lifehappens. org.

Lihat Cara Mengesan Kesejahteraan Kewangan Anda pada 2016

Langkah 4: Mempunyai dokumen perancangan harta tanah penting yang dibuat (atau dikaji semula) secepat mungkin. Jangan tunggu dan biarkan procrastination atau jadwal kerja / hidup sibuk dalam perjalanan anda. Anda boleh menentukan siapa yang anda mahu membuat keputusan kewangan atau perubatan penting jika anda tidak dapat membuatnya sendiri. Berikut adalah senarai dokumen penting yang perlu menjadi sebahagian daripada hampir setiap pelan harta tanah:

• Akan
• Arahan penjagaan kesihatan yang lebih maju (kehendak hidup)
• Kuasa kuasa perunding
• Kuasa kuasa yang tahan lama

Ini Dokumen penting memberi anda peluang untuk secara rasmi menyatakan hasrat anda untuk mengagihkan aset apabila anda mati.

Anda juga boleh menggunakan wasiat untuk menamakan penjaga untuk anak-anak anda.

Dokumen lain mungkin perlu bergantung pada kerumitan keadaan kewangan anda atau jumlah kawalan tambahan yang anda inginkan. Amanah adalah perkiraan undang-undang yang membolehkan anda menentukan bagaimana dan bila harta itu diedarkan kepada ahli waris anda. Dalam situasi tertentu, kepercayaan mungkin diperlukan untuk mengekalkan lebih banyak kawalan ke atas pembahagian harta pusaka anda. Sekiranya dibiayai dengan baik, banyak amanah juga boleh membantu anda mengelakkan probet (kehendak adalah tertakluk kepada probet).

Sekiranya anda tidak pasti di mana untuk mendapatkan bantuan dalam membuat dokumen penting anda, anda boleh merujuk kepada panduan ini tentang Cara Pilih Peguam Perancangan Ladang. Anda juga boleh menyemak dengan majikan anda untuk melihat jika mereka menyediakan perkhidmatan undang-undang prabayar atau penyediaan dokumen dalam talian percuma. Jika tidak, laman web seperti LegalZoom dan Nolo menyediakan alat dalam talian untuk membantu mendapatkan dokumen-dokumen ini yang dibuat, yang penting jika anda prihatin terhadap kos menyewa seorang peguam atau mempunyai rancangan yang cukup jelas. Ingatlah bahawa jika anda tidak mempunyai dokumen-dokumen penting di tempat ini, anda masih mempunyai pelan estet-ia ​​hanya berlaku untuk menjadi pelan berdasarkan undang-undang tidak sah di negeri anda.

Langkah 5: Kemas kini nama dan aset hak asasi anda dengan sewajarnya. Kesalahpahaman yang lazim adalah bahawa apabila suatu kehendak telah ditetapkan, kerja perancangan harta telah selesai. Tidak ada yang lebih jauh dari kebenaran. Wasiat dan kesaksian terakhir hanya mengawal pengedaran aset yang tertakluk kepada probet, yang merupakan proses rasmi membayar hutang dan mengagihkan harta.Bergantung pada keadaan yang anda tinggal sekarang atau semasa tahun persaraan anda, proses pengesahan rasmi berpotensi menjadi mahal dan memakan masa.

Untuk membuat perkara lebih rumit, tidak semua pemindahan aset melalui probet. Oleh itu, adalah penting untuk mengenal pasti aset yang tidak lulus kepada orang lain melalui senarai dan bukti. Ini sering dipanggil akan menggantikan dan memasukkan apa-apa akaun dengan penamaan benefisiari seperti polisi insurans, pelan persaraan, IRA, dan anuiti. Mana-mana harta bersama atau akaun melangkau probet serta akaun yang ditetapkan sebagai dibayar atas kematian (POD) atau pemindahan atas kematian (TOD).

Langkah 6: Kongsi rancangan anda dengan semua orang yang terlibat dalamnya. Berkomunikasi dengan niat anda terlebih dahulu dapat membantu mengelakkan konflik keluarga dan juga meminimumkan potensi kekeliruan atau pertanyaan mengenai rancangan sebenar anda. Sekiranya anda mempunyai rancangan tetapi tidak ada petunjuk yang ada, maka hasrat anda mungkin diabaikan sepenuhnya atau mungkin ada penangguhan yang ketara dalam memikirkan keinginan anda.

Langkah 7: Semak rancangan anda secara kerap dan kemas kini sebagai peristiwa hayat utama yang berlaku. Kehidupan kadang-kadang mendapat cara pelan yang baik jadi penting untuk mengkaji semula dan menyesuaikan pelan-pelan seperti yang diperlukan. Sesetengah peristiwa kehidupan yang memerlukan kemas kini ke pelan harta tanah anda termasuk perkahwinan, kelahiran seorang anak (atau cucu), hilang upaya, kehilangan orang yang dicintai, perceraian, warisan baru-baru ini atau kejatuhan kewangan, atau penciptaan atau pembubaran keluarga perniagaan. Jika mana-mana peristiwa-peristiwa kehidupan yang berlaku, pastikan anda menyemak dokumen-dokumen berikut:

• Wasiat terakhir dan bukti
• Dokumen kepercayaan
• Kuasa wakil (perubatan dan tahan lama)
• 403b, 457, dan sebagainya), IRA, anuiti, polisi insurans hayat

Walaupun perancangan harta tanah mungkin tidak kelihatan seperti tujuan kewangan lain seperti menghapuskan hutang, menjimatkan persaraan dalam rancangan 401 (k) dan / atau IRA, atau membuat pelan pendapatan persaraan, mereka boleh menjadi bahagian paling penting dalam pelan kewangan anda apabila anda memerlukannya. Masalahnya ialah jika anda tidak mempunyai rancangan penting ini sebelum anda mencapai umur persaraan anda, mungkin terlambat.