Belajar Bagaimana Membayar Kurang Pajak di Persaraan

Anda boleh membayar cukai yang lebih rendah dalam persaraan jika anda membuat perancangan cukai pintar dari umur 55 hingga 70 tahun. Peluang untuk membayar kurang adalah yang paling besar bagi mereka yang:

• Mempunyai simpanan dalam kedua-dua persaraan cukai tertunda akaun, seperti rancangan 401 (k) atau IRA, dan simpanan selepas cukai, seperti akaun amanah atau pembrokeran yang boleh dibatalkan.
• Mempunyai tahun di mana pendapatan mungkin berbeza-beza, seperti apabila seorang pasangan bersara pada pertengahan tahun, pasangan suami-istri bersara pada tahun-tahun yang berlainan, sama ada pasangan menjalani tempoh pengangguran, atau pendapatan berfluktuasi disebabkan oleh pekerjaan berasaskan komisi.

• Mempunyai tahun di mana potongan terperinci mungkin berbeza-beza, seperti mengambil gadai janji baru, membayar gadai janji, setahun dengan perbelanjaan perubatan yang meningkat atau potongan amal, atau pengambilan tanggungan baru.

Memahami Bagaimana Cukai Persaraan Dihitung

Untuk membayar cukai yang lebih rendah dalam persaraan, anda perlu memahami bagaimana pelbagai sumber pendapatan persaraan anda dikenakan cukai. Faktor yang paling sering diabaikan adalah cara manfaat Sosial Anda akan dikenakan cukai.

Terdapat formula yang digunakan untuk menentukan berapa banyak manfaat Jaminan Sosial anda akan dikenakan cukai. Ramai pesara yang akan datang mempunyai peluang untuk mengurangkan jumlah manfaat Jaminan Sosial mereka tertakluk kepada cukai dengan melakukan perancangan cukai yang teliti.

Dalam bukunya, Manual Pemilik Keselamatan Sosial, Jim Blankenship, CFP ^® menunjukkan contoh yang indah tentang cara ini berfungsi. Dalam contohnya, seorang pesara membayar kira-kira $ 96, 000 kurang cukai dengan menyusun semula masa dan bagaimana mereka mengambil sumber pendapatan persaraan mereka yang berlainan.

Untuk mengurangkan cukai persaraan anda mesti faham bagaimana faedah Jaminan Sosial anda akan dikenakan cukai dan baca contoh kajian kes tentang bagaimana perkahwinan membayar cukai ke atas faedah Jaminan Sosial untuk melihat bagaimana anda membandingkan.

Perancangan Cukai Menjimatkan Wang

Dua jenis perancangan cukai, yang saya panggil perancangan kurungan cukai, dapat membantu anda mengurangkan cukai persaraan, dan dengan demikian meningkatkan pendapatan persaraan selepas pajak:

• Perancangan cukai jarak jauh-ini menyediakan panduan am tentang berapa banyak yang anda harus menarik balik dari akaun mana dari tahun ke tahun, dan bagaimana menyelaraskan sumber pendapatan anda dengan manfaat Jaminan Sosial anda untuk menyampaikan lebih banyak pendapatan selepas cukai.
• Perancangan cukai tahunan - kadar cukai dan potongan setiap tahun berubah. Perancangan cukai tahunan yang dilakukan pada musim gugur setiap tahun boleh mendedahkan peluang perancangan cukai yang tidak dapat ditemui dengan perancangan cukai jarak jauh sahaja.

Perancangan Kurungan Cukai Jarak Jauh

Perancangan cukai jarak jauh melihat kadar cukai dan sumber pendapatan yang diunjurkan dan menunjukkan kepada anda bagaimana anda dapat menyusun semula sumber pendapatan anda untuk menyampaikan lebih banyak pendapatan selepas cukai. Perancangan jenis ini memerlukan perisian atau spreadsheet yang mengandungi pengiraan cukai terperinci untuk menunjukkan kepada anda jumlah pendapatan selepas cukai yang anda dapat dengan mengambil satu kursus tindakan berbanding yang lain.Perancangan cukai jarak jauh membantu anda mengurangkan cukai persaraan dengan dua cara:

• Reka bentuk strategi umum tentang kapan untuk menarik balik wang dari jenis akaun yang mana untuk membuat anda berada dalam pendasar cukai terendah.
• Tunjukkan kepada anda bagaimana untuk memperuntukkan pelaburan di seluruh akaun cukai tertunda selepas cukai anda untuk mengurangkan beban cukai anda berbanding tahun-tahun persaraan anda. Konsep menyusun semula pelaburan untuk mengurangkan pendapatan bercukai menyediakan manfaat menjimatkan wang. Perancangan cukai tahunan

Perancangan cukai tahunan boleh membantu anda mendedahkan peluang untuk:

Mengeluarkan wang dari IRA, atau menukar wang IRA ke Roth IRA, dan bayar sedikit cukai pada tahun-tahun di mana potongan anda tinggi dan sumber pendapatan anda yang lain adalah rendah.

• Menyedari kerugian modal untuk mengimbangi keuntungan modal, atau membuat pengalihan kerugian modal.
• Gunakan tahun dengan potongan terperinci tinggi untuk kelebihan anda.
• Dana jenis akaun, Roth atau IRA Biasa atau 401 (k), yang akan memberi faedah cukai jangka panjang kepada anda berdasarkan keadaan cukai anda pada tahun itu.
• Sumber Tambahan

3 Cara untuk Menjalankan Perancangan Cukai Akhir Tahun

• Strategi Perancangan Cukai untuk Beralih Pendapatan ke Kurungan yang Lebih Rendah
• 3 Tips untuk Memaksimumkan Potongan Terkemuka
• Potongan Potongan Gadai Janji Sebelum dan Selepas Persaraan < Dengan melakukan kedua-dua perancangan cukai jangka panjang dan tahunan, ramai pesara akan dapat meningkatkan pendapatan persaraan mereka selepas cukai sebanyak $ 500 - $ 4,000 setahun.
• Lebih dua puluh hingga tiga puluh tahun bersara yang menambah sehingga $ 10,000 hingga $ 120,000 pendapatan persaraan tambahan.

Mendapatkan Bantuan dengan Perancangan Cukai Persaraan

Adalah sukar untuk melakukan perancangan cukai pintar tanpa bantuan profesional. Apabila mencari bantuan, ingat ramai orang yang memanggil penasihat kewangan mereka bekerja untuk firma pelaburan besar atau bank yang melarang mereka daripada menawarkan nasihat cukai.

Anda perlu mencari sama ada CPA atau profesional cukai yang mempunyai penetapan PFS mereka dan secara aktif melakukan jenis perancangan cukai jarak jauh yang dibincangkan dalam artikel ini atau perancang persaraan yang diamalkan secara bebas, mempunyai latar belakang dalam proses cukai dan proses untuk mengenal pasti peluang perancangan cukai.