Pelajari Tentang Pelan Perlindungan Overdraf

Kita semua membuat kesilapan. Kadang-kadang kesilapan itu melibatkan membelanjakan wang (dengan menggunakan kad debit anda atau menulis cek) apabila wang itu tidak tersedia dalam akaun bank kami.

Perlindungan overdraf membolehkan anda membelanjakan lebih banyak daripada yang anda periksa, yang (kadangkala) menghalang kad anda daripada ditolak dan cek anda dari memantul.

Perhatikan bahawa bank digunakan untuk menambahkan ciri ini secara automatik ke semua akaun semak.

Pada masa kini, ia adalah perkara opt-in: anda perlu meminta jika anda menginginkannya, dan anda mungkin tidak menginginkannya (perlindungan overdraf boleh mahal dan ramai orang lebih baik tanpanya).

Tinjauan Perlindungan Overdraf

Jika anda mempunyai perlindungan overdraf pada akaun anda dan akaun anda menjadi negatif, bank akan menanggung pembayaran tertentu untuk anda. Anggapkan anda cuba membelanjakan $ 100 dengan kad debit anda tetapi anda tidak mempunyai $ 100 dalam akaun semak anda (atau dana dalam akaun anda tetapi belum tersedia untuk perbelanjaan). Bank mungkin masih meluluskan pembayaran itu, dan hanya mengharapkan anda membayar balik $ 100 kemudian.

Sudah tentu, ada batasan. Anda akan mendapati had yang berbeza pada jumlah dolar yang pelan perlindungan overdraf akan dilindungi. Juga, anda mungkin mempunyai keistimewaan anda dibatalkan jika anda sering menulis cek melebihi baki anda yang ada.

Kos Perlindungan Overdraf

Bank tidak melakukan ini secara percuma. Mereka mengenakan yuran sebahagiannya untuk menghalang anda daripada menyalahgunakan perkhidmatan tersebut, dan (tidak menghairankan) ia mewujudkan sumber pendapatan untuk bank.

Pastikan anda mengetahui apakah caj tersebut akan jika anda akan menambah ciri perlindungan overdraf ke akaun anda. Biasanya ia akan sama dengan yuran Bukan Sedia-Dana.

Seterusnya, mungkin terdapat kos faedah. Bergantung kepada pelan perlindungan overdraf anda, amaun overdraf anda mungkin dianggap sebagai "pinjaman".

Dalam kes itu, bank mengenakan faedah sehingga anda membayar balik. Opsyen ini (dikenali sebagai garis overdraf kredit ) biasanya lebih murah daripada membayar yuran rata untuk setiap overdraf yang mencecah akaun anda. Akhir sekali, ingat gambar yang lebih besar. Sekiranya anda menggunakan perlindungan overdraf terlalu kerap, itu bermakna anda mendapat tabiat yang buruk yang akan membelanjakan banyak kos sepanjang hayat anda. Ini adalah tanda bahawa anda tidak menguruskan aliran tunai anda dengan baik. Walaupun cek cek tidak muncul pada laporan kredit anda dengan segera, mereka boleh mempengaruhi bagaimana bank-bank kecil dan kesatuan kredit menilai kredit anda. Mereka juga boleh menghabiskan banyak wang, membawa kepada caj sivil dan jenayah, dan akhirnya merosakkan kredit anda.

Ketahui lebih lanjut: Apakah Kredit?

• Nombor-nombor berkenaan: Bagaimana Kerja Skor Kredit
• Perlindungan Overdraf Kebaikan dan Kekurangan

Mari kita memberi tumpuan kepada perkara yang paling penting: ia memerlukan wang untuk mendapatkan overdraf.Jelasnya, sebab anda mempunyai satu ialah anda tidak mempunyai cukup wang yang ada, dan sekarang anda akan kurang. Anda boleh melihat bagaimana perlindungan overdraf tidak membantu anda dalam jangka panjang.

Bagi sesetengah orang, manfaat utama perlindungan overdraf adalah bahawa pihak yang anda menulis cek itu tidak menyedari bahawa anda tidak mempunyai wang tunai ketika anda menulis cek.

Ini membuatkan anda berasa malu jika anda menulis cek kepada rakan atau rakan kongsi perniagaan.

Manfaat lain ialah anda boleh mengelakkan bayaran cek dari peruncit (dengan asumsi anda membayar dengan cek). Sekiranya anda tidak mempunyai perlindungan overdraf, anda mungkin perlu membayar yuran kepada bank anda (Dana Tidak Mencukupi atau NSF)

dan bayaran tambahan (Pulangan Kembali) kepada peruncit. Pada akhirnya, anda boleh berakhir dengan laporan negatif dalam fail ChexSystems anda. Meminimumkan Bayaran Overdraft

Jika anda mesti menggunakan program perlindungan overdraf, belanja sekitar untuk meminimumkan kos anda. Lagipun, idea ini adalah untuk membina jumlah wang yang akhirnya tersedia untuk anda. Di bawah ini anda akan menemui beberapa soalan yang akan membantu anda mencari pelan perlindungan overdraf terbaik.

Adakah terdapat kadar faedah atau bayaran rata untuk overdraf? Bergantung kepada

• kekerapan vs jumlah overdraf yang anda alami, satu kaedah boleh menjadi lebih baik daripada yang lain. Bolehkah saya menghubungkan akaun semak saya ke sumber dana yang akan digunakan sebelum ciri overdraf? Jika anda boleh melampirkan kad kredit atau (lebih baik lagi) akaun simpanan untuk menarik diri, anda boleh mengelakkan bayaran.
• Adakah talian kredit overdraf lebih berfaedah untuk saya? Tanyakan kepada bank anda apa pilihan yang tersedia untuk anda. Ketahui dengan tepat bagaimana setiap proses berfungsi dan mengetahui akibat dari setiap pilihan.
• Cara terbaik untuk meminimumkan kos perlindungan overdraf adalah untuk mengelakkan overdraf. Selain perancangan kewangan asas, anda boleh menyimpan tab pada akaun anda dengan menggunakan web dan teknologi lain untuk memastikan anda mempunyai dana.

Saya dapati bahawa orang dalam krisis tunai dapat menyelamatkan diri mereka dengan tenaga dan wang jika mereka proaktif. Jika anda tahu bahawa anda rendah dengan wang tunai (kerana anda mengimbangi belanjawan anda dan periksa akaun anda dalam talian), maka lihat jika anda boleh mendapatkan beberapa hari tambahan. Anda boleh memanggil pihak yang anda berhutang cek dan tanya jika mereka akan menunggu beberapa hari untuk pembayaran anda.

Anda boleh meminimumkan masalah jika anda menyimpan tab pada akaun anda:

Lebih banyak bacaan: Bagaimana Mengecas Akaun Memeriksa

• Watch: Video - Baki Buku Semak Anda
• Ketahui lebih lanjut: Apa yang Terjadi jika Anda Menulis Cek Buruk?
• Pendekatan langsung dan proaktif lebih baik pada kewangan anda daripada menulis cek buruk atau mengeluarkan kad debit anda dan berharap yang terbaik.

Adakah bayaran overdraf tidak sah?

Pada bulan Julai 2010, undang-undang persekutuan telah mengubah bagaimana bank dan kesatuan kredit dibenarkan untuk mengenakan bayaran overdraf. Sekali lagi, bank-bank yang digunakan secara automatik menambah perlindungan overdraf ke akaun anda, dan secara umumnya tidak ada cara untuk tidak memilih perlindungan "ini. "Sebagai hasilnya, pengguna membayar berbilion-bilion dalam yuran kepada bank untuk kesilapan mudah dalam akaun pemeriksaan mereka (contoh biasa ialah $ 38 latte - $ 3 untuk kopi dan $ 35 untuk caj overdraf).

Bank dikehendaki untuk menghidupkan ciri overdraf dan hanya menawarkan ciri ini kepada pelanggan yang ikut serta, tetapi sesetengah pelanggan masih membayar yuran overdraf (tanpa memilih). Terdapat dua kemungkinan penyebab kepada caj overdraf yang tidak dijangka:

Bank memecah undang-undang dan mengecohkan pelanggan secara tidak sah (yang tidak mungkin, tetapi sudah tentu terjadi)

• Pelakunya bukanlah salah satu " pembayaran yang dilindungi oleh undang-undang overdraf
• Anda pastinya boleh membantah sama ada undang-undang harus mempunyai lebih banyak overdraf yang lebih jelas, tetapi hakikatnya bahawa undang-undang semasa tidak melindungi anda daripada jenis overdraf tertentu (seperti pembayaran berulang yang menarik baki akaun anda di bawah sifar).