Pengenalan Perancangan Kewangan

Kewangan peribadi meliputi pelbagai topik termasuk belanjawan, perbelanjaan, hutang, simpanan, persaraan dan insurans antara lain. Memahami bagaimana setiap topik ini berfungsi bersama dan mempengaruhi satu sama lain adalah penting untuk meletakkan asas untuk asas kewangan yang kukuh untuk anda dan keluarga anda.

Belanjawan

Pada tahap yang sangat asas dalam kewangan peribadi, anda menghadapi anggaran; anda membuat wang dan kemudian anda membelanjakan wang itu.

Walaupun anda belum membuat anggaran terperinci dan bertulis, anda terus membuat anggaran setiap hari. Apabila anda berhadapan dengan membelanjakan wang untuk sesuatu yang anda fikirkan dan sedar bahawa dengan membelanjakan wang itu, anda tidak akan dapat membelanjakan wang yang sama pada sesuatu yang lain.

Masalah yang timbul daripada tidak mempunyai anggaran terperinci ialah kita menghadapi banyak keputusan kewangan yang hampir mustahil untuk mengesan dan mengingati segala-galanya. Kurangnya pemahaman ini boleh menyebabkan kelebihan belanja, masalah hutang atau ketidakupayaan untuk merancang masa depan anda dengan secukupnya.

Apabila anda membuat belanjawan anda mula melihat gambaran yang jelas tentang berapa banyak wang yang anda miliki, apa yang anda belanjakan dan berapa banyak, jika ada yang tersisa. Sebaik sahaja anda dapat melihat aliran masuk dan aliran keluar wang anda, anda boleh mengoptimumkan perbelanjaan anda supaya item yang diperlukan pasti dilindungi sementara memotong semula perbelanjaan yang membazir yang akan membolehkan anda menjimatkan wang.

Perbelanjaan Pemotongan

Selepas anda membuat belanjawan, anda boleh mula melihat di mana perbelanjaan perlu dikurangkan untuk memenuhi matlamat anda. Bagi sesetengah orang, ini bermakna kurang makan dan untuk orang lain, ini bermakna menyingkirkan kenderaan tambahan itu. Walau apa pun keadaannya, setiap orang mempunyai kawasan atau dua tempat di mana wang boleh disimpan dengan mengurangkan beberapa perbelanjaan asas.

Mendapatkan Hutang

Walaupun selepas membuat anggaran yang baik dan memotong perbelanjaan yang tidak perlu, anda masih dapat mencari hutang diri untuk menyingkirkannya. Leverage kewangan, atau menggunakan kredit dan mengambil hutang dengan sendirinya tidak semestinya sesuatu yang buruk tetapi terdapat dua jenis hutang: hutang yang baik dan hutang yang buruk.

Apabila anda meminjam wang untuk membeli rumah, anda mengambil banyak hutang, tetapi kadar faedah yang lebih rendah dan pembelian aset yang dapat meningkatkan nilai adalah bentuk hutang yang dapat diterima. Sebaliknya, apabila anda pergi ke pusat membeli-belah dan membuat diri anda membeli-belah dengan menggunakan kad kredit anda dengan kadar faedah tahunan sebanyak 24% tanpa membayarnya sepenuhnya adalah hutang lapuk.

Keluar dari hutang tidak perlu sukar tetapi penting untuk mencapai kemerdekaan kewangan. Perkara pertama yang perlu dilakukan apabila anda mendapati diri anda dalam hutang adalah membayar lebih daripada bayaran bulanan minimum. Jika anda hanya membayar minimum setiap bulan, ia akan sering mengambil masa beberapa dekad untuk membayar balik hutang tersebut dan menelan belanja yang kecil.Sebaik sahaja anda membayar lebih daripada minimum, anda harus melihat untuk menurunkan kadar faedah anda. Kadar faedah yang tinggi akan membuat keluar dari hutang lebih sukar.

Penjimatan untuk Persaraan

Dengan syarikat yang lebih sedikit yang menawarkan pelan pencen penuh dan ketidakpastian Keselamatan Sosial, ia telah menjadi lebih penting dari sebelumnya untuk menyelamatkan dan merancang untuk persaraan anda sendiri.

Malangnya, ramai yang merasa bahawa mereka tidak mempunyai cukup wang yang tersisa untuk setiap bulan.

Simpanan persaraan perlu menjadi keutamaan dan bukannya keterlaluan. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri telah membuat penjimatan untuk persaraan lebih menarik dengan akaun cukai istimewa seperti majikan 401 (k) pelan, akaun persaraan individu dan akaun persaraan khas untuk bekerja sendiri. Ini membolehkan potongan cukai, kredit dan juga pendapatan bebas cukai ke atas simpanan persaraan.

Sama ada anda hanya keluar dari kolej dan mempunyai 40 tahun sehingga bersara atau anda merancang untuk bersara tahun depan tidak pernah terlambat untuk merancang dan memaksimumkan simpanan persaraan anda.

Insurans

Jadi, anda telah membuat belanjawan, mengurangkan perbelanjaan, menghapuskan hutang kad kredit anda dan mula menyimpan untuk persaraan, jadi anda sudah siap, kan?

Anda pastinya jauh tetapi ada satu aspek yang lebih penting dalam kewangan anda yang perlu anda pertimbangkan.

Insurans adalah penting kerana anda telah bekerja keras untuk membina pijakan kewangan yang kukuh untuk anda dan keluarga anda sehingga perlu dilindungi. Kemalangan dan bencana boleh dan berlaku dan jika anda tidak diinsuranskan dengan secukupnya, ia akan meninggalkan anda dalam kehancuran kewangan.

Sesetengah polisi insurans diperlukan dan semua orang harus mempunyai liputan jenis ini tetapi terdapat banyak jenis polisi insurans lain yang mungkin tidak diperlukan dan anda boleh membuang dolar berharga yang dapat diletakkan di tempat lain. Terdapat garis halus antara mempunyai insuran yang mencukupi dan lebih diinsuranskan.