Pengenalan kepada Kredit

Sebagai seorang kanak-kanak menonton orang dewasa membuat pembelian kad kredit, anda mungkin menganggap bahawa kad mempunyai beberapa jenis kuasa ajaib yang membiarkan orang membeli barang tanpa perlu menghabiskan wang. Sesetengah orang yang membawa kad masih mempunyai andaian yang sama. Sekiranya anda belum mengetahuinya, ini satu fakta tentang kredit yang anda mesti tahu: bukan pengganti wang, tetapi sebaliknya pinjaman yang anda perlu bayar dengan wang yang anda peroleh untuk hari, minggu, dan tahun yang akan datang.

Apa itu Kredit?

Setiap kali anda membuat pembelian hari ini dengan janji untuk membayarnya esok, anda menggunakan kredit. Sebelum kad kredit menjadi begitu biasa, pedagang mempunyai akaun kredit mereka sendiri. Kakek nenek kami, atau ibu bapa, mungkin pergi ke pasaran, membeli bahan runcit untuk minggu ini, dan berjanji untuk membayar bil seterusnya apabila mereka menerima gaji mereka. Penjual sedang memperluaskan kredit.

Jika datuk nenek anda selalu membayar tagihannya tepat pada waktunya, kedai runcit mungkin tidak mempunyai masalah membiarkan mereka mengambil lebih banyak bahan makanan. Walau bagaimanapun, jika datuk nenek anda tidak menyelesaikan bil tersebut, kedai runcit mungkin memotong garis kredit dan memerlukan nenek anda untuk membayar bahan makanan mereka di tempat.

Kredit telah diseragamkan selama bertahun-tahun dan banyak kedai milik syarikat yang tidak akan membenarkan orang untuk membeli barang kecuali mereka membayar di tempat dengan tunai, cek, atau kad kredit utama. Tiada lagi janji untuk membayar.

Sekarang bank-bank besar mengendalikan sama ada anda boleh menggunakan kredit dan berapa banyak yang anda boleh gunakan.

Sebelum bank membolehkan anda menggunakan kredit, pertama-tama anda harus percaya bahawa anda boleh dipercaya untuk membayar balik jumlah kredit yang anda gunakan. Ini dianggap sebagai kepercayaan kewangan.

Pemberi pinjaman menggunakan beberapa faktor untuk menentukan kebolehpercayaan kewangan anda dan itu tidak berdasarkan berapa lama mereka telah mengenali keluarga anda.

Sejarah kredit anda adalah salah satu faktor yang paling biasa digunakan. Bagaimana anda menggunakan kredit pada masa lalu - sejarah kredit anda - dianggap sebagai cara terbaik untuk meramal bagaimana anda akan menggunakannya pada masa akan datang. Sejarah kredit anda dilaporkan dalam laporan kredit anda dan diukur oleh skor kredit anda.

Lender juga mempertimbangkan pendapatan anda. Adakah anda membuat wang yang cukup untuk membayar balik apa yang anda meminjam? Walaupun dengan sejarah yang baik untuk membayar balik apa yang anda meminjam, peminjam ingin tahu bahawa anda benar-benar mempunyai (atau akan mempunyai) cara untuk membayar balik kredit yang anda gunakan.

Bagi peminjam baru tanpa sejarah kredit, pemberi pinjaman boleh memberi lebih penting pada pendapatan anda. Mereka hanya boleh memberi anda sedikit kredit untuk bermula dengan dan meningkatkan kredit anda seperti yang anda menunjukkan bahawa anda boleh mengendalikannya.

Jika anda peminjam baru atau anda mempunyai masalah kredit pada masa lalu, pemberi pinjaman mungkin memerlukan seseorang yang mempunyai sejarah kredit yang baik untuk menandatangani bersama anda.Penandatangan bersama pada dasarnya bersetuju untuk membayar balik caj kredit apabila orang lain gagal berbuat demikian. Kedua-dua peminjam berkongsi kredit.

Bagaimana Kerja Kredit?

Untuk mewujudkan kredit dengan institusi kewangan, anda mesti terlebih dahulu membuat permohonan. Pemberi pinjaman akan menggunakan identifikasi maklumat, seperti nombor keselamatan sosial anda, untuk melihat sejarah kredit anda dengan biro kredit.

Biro kredit, atau agensi pelaporan kredit, adalah syarikat yang menjejaki sejarah kredit anda - akaun kredit yang anda miliki, jumlah yang anda meminjam, dan sama ada pembayaran anda terlambat atau tepat pada waktunya. Jika pemberi pinjaman menentukan bahawa anda adalah peminjam yang boleh dipercayai, maka ia akan memberi kredit kepada anda.

Setelah anda diluluskan untuk kredit, pemberi pinjaman akan memberi anda pedoman, atau istilah, untuk menggunakan kredit anda. Terma ini termasuk, tetapi tidak terhad kepada, berapa banyak yang boleh dipinjam, sama ada anda boleh meminjam wang hanya satu kali (pinjaman) atau terus menggunakan kredit yang sama berulang (batas kredit atau garis kredit), berapa kerap anda harus menghantar bayaran untuk pembelian, apa yang berlaku jika anda lewat pada pembayaran, dan kos menggunakan kredit.

Biasanya, pemberi pinjaman menetapkan jumlah maksimum kredit yang boleh anda gunakan, batas kredit, berdasarkan sejarah kredit anda.

Syarat kredit anda akan menggariskan apa yang berlaku jika anda melebihi had anda. Dalam beberapa kes, terdapat penalti kewangan.

Apabila anda telah diluluskan untuk kredit pusingan yang boleh anda gunakan berulang-ulang, pemberi pinjaman memberikan anda cara untuk menggunakan kredit ini, e. g. kad kredit atau buku cek. Secara berkala, anda akan menerima penyata bil dari pemberi pinjaman anda yang memperincikan pembelian yang telah anda buat, faedah yang dikenakan, jumlah bayaran minimum yang perlu dibayar dan tarikh bayar pembayaran. Sepanjang persetujuan anda dengan pemberi pinjaman, anda perlu membuat pembayaran mengikut tarikh yang sewajarnya untuk mengelakkan penalti.

Belajar Lebih Banyak Mengenai Kredit

Sekarang bahawa anda memahami lebih lanjut mengenai kredit dan bagaimana ia berfungsi, anda sudah bersedia untuk mengetahui mengapa kredit yang baik adalah perkara penting, bagaimana anda boleh mendapatkan kredit walaupun untuk pertama kalinya, dan bagaimana membina kebaikan kredit.