Mengasuransikan Autos untuk Liabiliti dan Kerosakan Fizikal

Banyak perniagaan kecil menggunakan kenderaan sewa dalam operasi sehari-hari mereka. Sesetengah menyewa kereta secara kerap sementara yang lain hanya melakukannya sesekali. Dalam kedua-dua kes, perniagaan perlu memastikan bahawa sewaan diinsuranskan dengan betul untuk liabiliti auto di bawah dasar auto komersil. Mereka juga harus mempertimbangkan untuk menginsuranskan kenderaan sewa untuk kerosakan fizikal. Dalam insurans auto komersial, kenderaan sewa dipanggil autos sewa .

Apa itu Auto Sewa?

Dasar Auto Perniagaan ISO standard menentukan autos sewa sebagai hanya autos yang anda sewa, sewa, sewa atau meminjam . Anda merujuk kepada yang dinasihatkan. Oleh itu, istilah auto sewa bermaksud kenderaan dipajak, disewa, disewa atau dipinjam oleh orang atau entiti yang disenaraikan dalam perisytiharan. Perhatikan bahawa istilah tidak termasuk sebarang auto yang anda sewa, sewa, sewa atau meminjam daripada pekerja, rakan kongsi, ahli (syarikat liabiliti terhad), atau ahli keluarga orang itu.

Perlindungan Liabiliti Auto Sewa

Sama ada autos sewa yang dilindungi untuk liabiliti di bawah polisi auto komersil anda bergantung kepada simbol penunjuk auto dilindungi yang terdapat dalam perisytiharan di sebelah liputan tanggungjawab. Jika simbol 1 (mana-mana auto) atau simbol 8 (autos disewa) disenaraikan di sebelah liputan tanggungjawab, autos disewa dilindungi untuk liabiliti.

Perlindungan liabiliti auto sewa dikenakan kepada anda (yang dinamakan diinsuranskan) dan kepada orang lain yang memandu kereta sewa dengan izin anda.

Anda dilindungi sama ada anda sebenarnya memandu kereta sewa apabila kemalangan berlaku. Ini penting kerana anda (entiti perniagaan) bertanggungjawab untuk kecelakaan yang disebabkan oleh kenderaan yang dipandu oleh pekerja atau orang lain dengan izin anda.

Kebanyakan pemandu autos sewa adalah pekerja perniagaan.

Sebagai contoh, Susan adalah pekerja anda. Anda telah meminta Susan untuk mewakili syarikat anda di sebuah konvensyen di sebuah bandar 250 mil dari pejabat anda. Syarikat anda menyewa kereta dari sebuah agensi sewa kereta supaya Susan boleh memandu ke konvensyen itu. Firma anda diinsuranskan di bawah polisi auto komersil yang menyediakan perlindungan liabiliti untuk autos sewa. Semasa memandu ke konvensyen, Susan secara tidak sengaja membelakangi kereta lain. Pemandu kenderaan lain cedera dalam kemalangan itu. Jika pemandu yang cedera menyaman Susan, firma anda, atau kedua-duanya untuk kecederaan tubuh badan, dasar auto anda harus bertindak balas terhadap saman itu.

Perjanjian Sewa Auto

Apabila anda menyewa auto bagi pihak firma anda, agensi sewaan akan meminta anda menandatangani kontrak sewaan. Kontrak ini berkemungkinan memerlukan anda untuk menanggung liabiliti untuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang ditanggung oleh pihak ketiga akibat kemalangan auto yang anda buat sepanjang tempoh perjanjian sewa anda.Andaian liabiliti ini dilindungi di bawah dasar auto standard dengan dua pengecualian. Pertama, tiada perlindungan untuk apa-apa liabiliti yang anda anggap untuk kerosakan yang menyebabkan anda menyewa kenderaan itu sendiri. (Seperti yang dijelaskan di bawah, anda boleh memilih untuk memastikan autos sewa untuk kerosakan fizikal).

Kedua, tidak ada perlindungan untuk liabiliti yang anda anggap di bawah kontrak di mana anda menyewa kenderaan dengan pemandu.

Liputan adalah Lebih Berlebihan

Perlindungan liabiliti auto sewa diterapkan secara berlebihan. Ini bermakna bahawa polisi auto komersil anda akan dikenakan selepas insurans tumpul lain telah habis. Contoh "insurans lain yang boleh ditagih" adalah perlindungan liabiliti agensi sewaan anda diwajibkan untuk menyediakan di bawah undang-undang negara. Sekiranya anda terlibat dalam kemalangan semasa memandu kereta sewa, liputan agensi penyewaan itu akan dikenakan terlebih dahulu. Perlindungan liabiliti auto sewa anda akan dikenakan selepas liputan itu telah digunakan.

Peraturan mengenai liputan yang berlebihan untuk autos sewa mempunyai satu pengecualian. Treler yang telah anda sewa dan dilampirkan kepada auto yang anda miliki dilindungi berdasarkan asasnya.

Liputan Kerosakan Fizikal

Anda boleh memilih untuk menginsuranskan autos sewa (selain daripada yang disewa dengan pemandu) untuk kerosakan fizikal di bawah perlindungan Komprehensif dan / atau Perlanggaran.

Autos disewa dilindungi untuk kerosakan fizikal jika simbol 8 muncul bersebelahan liputan komprehensif dan / atau perlanggaran dalam pengisytiharan. Yang ditolak biasanya akan dikenakan. Tidak seperti perlindungan liabiliti, liputan kerosakan fizikal pada autos yang disewa dilindungi secara asas.

Jika kenderaan yang anda sewa rosak dalam kemalangan, agensi sewaan tidak dapat menyewa kenderaan tersebut kepada orang lain sementara auto sedang dibaiki. Akibatnya, agensi sewaan boleh membatalkan anda untuk "kehilangan penggunaan". Di bawah polisi auto komersil standard, liputan Kerosakan Penggunaan secara automatik disediakan jika anda membeli kerosakan fizikal untuk autos sewa. Polisi ini menyediakan sehingga $ 20 sehari tertakluk kepada maksimum $ 600 (30 hari). Jika agensi sewaan mengenakan bayaran lebih daripada $ 20 setiap hari, anda akan terjebak dengan membayar selebihnya sebagai kehilangan poket. Perlindungan Penggunaan Kerugian tidak terpakai kepada autos yang disewa dengan pemandu.

Kenderaan yang Disewa dalam Nama Pekerja

Seperti yang dinyatakan di atas, istilah auto sewa bermaksud auto disewa oleh dinasihat yang dinamakan. Katakan Susan (dalam contoh sebelumnya) menyewa kereta untuk perjalanan perniagaannya. Apabila dia mengisi perjanjian sewa Susan menyenaraikan dirinya sebagai penyewa bukannya syarikat anda. Semasa memandu ke konvensyen, Susan secara tidak sengaja menumpang kereta lain. Pemandu kenderaan yang luka itu cedera dalam kemalangan itu, dan menyangkal Susan dan firma anda. Adakah tuntutan mahkamah dilindungi di bawah liputan auto sewa anda?

Secara teknikal, auto mengupah atas nama pekerja adalah auto bukan milik. Sesetengah penanggung insurans boleh menutup kenderaan itu sebagai kereta sewa, tetapi yang lain mungkin melatih. Sekiranya polisi anda meliputi autos milik bukan milik, syarikat anda harus dilindungi untuk saman itu. Walau bagaimanapun, syarikat insurans anda mungkin enggan menutup Susan.Di bawah kebanyakan polisi auto komersil, pekerja tidak diinsuranskan semasa memandu kereta bukan milik. Nasib baik, anda boleh menginsuranskan pekerja yang menyewa autos dalam nama mereka di bawah sokongan yang dikenali sebagai Auto Pekerja-Sewa.

Leased Autos

Peraturan ISO membezakan antara autos disewa dan autos sewa. Istilah auto sewa bermaksud kenderaan yang disewa atau dipajak untuk jangka masa kurang dari enam bulan. Autos disewa selama enam bulan atau lebih biasanya disebut sebagai autos disewa . Autos yang dipajak biasanya ditambahkan pada dasarnya melalui pengesahan. Mereka diinsuranskan kerana liabiliti dan kerosakan fizikal dengan cara yang sama seperti autos yang dimiliki (atas asas).