Insurans Penilaian Syarikat Kewangan

Satu faktor yang mungkin anda pertimbangkan ketika memilih syarikat insurans ialah penarafan kewangan penanggung insurans. Terdapat empat syarikat perkhidmatan kewangan utama yang memberi penarafan U. S. syarikat insurans. Ini termasuk Fitch Ratings, A. M. Terbaik, Standard dan Poor, dan Moody's. Tiga syarikat (Fitch, S & P, dan Moody's) memberikan penarafan kewangan bagi kedua-dua penanggung insurans dan jenis perniagaan lain.

A. M. Syarikat insurans kadar terbaik sahaja.

Sistem Penilaian

Setiap daripada empat syarikat telah membangunkan sistem penarafan yang menggunakan satu atau lebih huruf abjad untuk menggambarkan keadaan kewangan penanggung insurans. Kedudukannya biasanya terdiri daripada "sangat baik" atau "unggul" kepada "miskin" atau "tertekan." Walaupun syarikat menggunakan data yang sama untuk mengira penilaian mereka, tidak ada dua sistem yang sama.

Pertimbangan organisasi menganggap faktor kualitatif dan kuantitatif apabila menarafkan penanggung insurans. Faktor kuantitatif termasuk penyata pendapatan penanggung insurans, kunci kira-kira, dan rugi kerugian dan perbelanjaannya. Faktor kualitatif mungkin termasuk falsafah syarikat, kualiti pengurusannya, dan selera untuk risiko.

Firma penarafan menghasilkan beberapa penarafan untuk setiap penanggung insurans. Satu penilaian mungkin berlaku untuk kekuatan kewangan penanggung insurans sementara yang lain mencerminkan keupayaannya untuk membayar hutang jangka panjang. Penarafan kekuatan kewangan empat syarikat ditunjukkan dalam jadual di bawah.

Penilaian di bawah B (atau C +) telah ditinggalkan.

Hakikat bahawa rating yang muncul dalam baris yang sama tidak tidak bermaksud bahawa ia bersamaan antara satu sama lain. Contohnya, penarafan AA S & P mungkin berbeza dari penilaian Moody's Aa. Kerana sistem penarafan berbeza-beza, adalah idea yang baik untuk mempertimbangkan penarafan dari beberapa sumber apabila menilai syarikat insurans.

Penilaian Keantaraan Kewangan

FITCH	AM BEST	S & P	MOODY'S
AAA	A ++, A +	Keupayaan yang sangat kuat untuk membayar komitmen kewangan	Keupayaan unggul untuk memenuhi kewajipan yang berterusan
Ciri-ciri keselamatan kewangan yang sangat kuat. Kedudukan tertinggi S & P	Keamanan kewangan yang luar biasa. Kedudukan asasnya yang kukuh.	AA	Tidak Berlaku
AA	Aa	Keupayaan yang sangat kuat untuk membayar komitmen kewangan	Syarikat yang dinilai A + adalah satu "notch" lebih rendah daripada yang dinilai A ++
ciri	Keselamatan kewangan yang sangat baik.	A	A
A	A	Keupayaan yang kuat untuk membayar komitmen kewangan	Keupayaan yang sangat kuat untuk memenuhi komitmen kewangan
Ciri-ciri keselamatan kewangan yang kuat	> Keselamatan kewangan yang baik. Keupayaan yang mencukupi untuk membayar komitmen kewangan	Keupayaan yang baik untuk memenuhi obligasi kewangan Ciri-ciri keselamatan kewangan yang baik	Keselamatan kewangan yang mencukupi
BBB	B ++, B +	BB	B, B-
BB	Ba	Kelemahan meningkat kepada risiko lalai tetapi mempunyai kelonggaran untuk memberi komitmen kewangan	Keupayaan adil untuk memenuhi komitmen kewangan
Keselamatan kewangan yang diketepikan	B	C ++, C +	B
B	Risiko risiko lalai dengan margin keselamatan yang terhad		Keupayaan marginal untuk memenuhi kewajipan insurans mereka yang berterusan.
Ciri-ciri keselamatan kewangan lemah	Keamanan kewangan yang lemah	Batasan Penilaian	Penilaian kekuatan kewangan adalah "berpandangan ke hadapan." Iaitu, ramalan keupayaan masa depan syarikat insurans untuk memenuhi kewajipan kewangan mereka. Kewajipan utama penanggung insurans adalah membuat pembayaran tuntutan kepada (atau bagi pihak) pemegang polisi. Penanggung insurans juga mungkin mempunyai obligasi berkontrak untuk penginsurans semula dan pihak lain.
Penarafan kredit adalah tidak	jaminan prestasi masa depan penanggung insurans. Firma penarafan kredit memberi penarafan kepada penanggung insurans berasaskan kepada andaian tertentu. Anggapan anda mungkin salah.	Klasifikasi yang digunakan oleh firma penarafan agak luas, oleh itu setiap klasifikasi mungkin termasuk sejumlah besar penanggung insurans. Sebagai contoh, beratus-ratus syarikat insurans layak untuk penarafan AA S & P. Walaupun penanggung insurans ini mempunyai persamaan, mereka tidak mempunyai risiko kredit yang sama.	Penarafan syarikat insurans menunjukkan keupayaan kewangan penanggung insurans untuk membayar tuntutan. Mereka bukan ukuran kualiti perkhidmatan pengendalian tuntutan penanggung insurans. Hakikat bahawa penanggung insurans

boleh

membayar tuntutan tidak bermakna ia akan melakukannya dengan cekap atau berkesan.