Asas-asas insurans- Bagaimana Polisi Anda Dianjurkan?

Seperti banyak pemilik perniagaan kecil, anda mungkin mendapati dasar insurans anda mengelirukan. Walau bagaimanapun, dasar yang digunakan hari ini jauh lebih mudah dibaca daripada yang digunakan beberapa dekad yang lalu. Pada masa lalu, dasar telah ditulis dengan menggunakan ayat yang panjang, litar dan banyak jargon teknikal. Tidak menghairankan, beberapa pemegang polisi membacanya. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, penanggung insurans telah cuba membuat dasar lebih mudah. Untuk itu, mereka telah memendekkan ayat-ayat yang panjang dan menggantikan istilah teknikal dengan kata-kata yang biasa digunakan.

Walaupun polisi insurans kini lebih mudah, mereka tidak selalu mudah difahami. Dasar insurans adalah, selepas semua, kontrak undang-undang. Artikel ini akan menerangkan bagaimana dasar biasanya dibina. Ia akan menggambarkan setiap bahagian dasar dan jenis maklumat yang anda mungkin dapati di sana.

Apakah Dasar?

Istilah dasar bermaksud kontrak insurans lengkap. Dasar tipikal terdiri daripada perisytiharan dan pelbagai bentuk dan sokongan yang dicetak. Secara umumnya , a bentuk mengandungi peruntukan dasar utama. Sebagai contoh, Borang Perlindungan Auto Perniagaan adalah tulang belakang dasar auto komersil ISO. Satu endorsement meminda dasar itu dalam beberapa cara. Contohnya, pengesahan pembatalan negeri meminda peruntukan pembatalan dasar supaya ia mematuhi undang-undang negeri.

Dasar juga mungkin mengandungi satu atau lebih jadual (senarai), seperti jadual lokasi atau jadual autos dilindungi.

Dalam beberapa kontrak insurans, seperti dasar pengarah dan pegawai, permohonan itu dimasukkan ke dalam dasar.

Monoline atau Polisi Pakej

Banyak polisi insurans komersial adalah dasar pakej. Pakej mengandungi dua atau lebih jenis liputan dalam kontrak insurans tunggal. Dasar pemilik perniagaan adalah dasar pakej yang mengandungi kedua-dua liabiliti am dan perlindungan harta komersil.

Beberapa polisi insurans menyediakan hanya satu jenis liputan. Ini dipanggil monoline dasar. Contohnya ialah dasar yang hanya memberi liputan auto komersil.

Bahagian Dasar Insurans

Kebanyakan polisi insurans mengandungi bahagian yang disenaraikan di bawah.

Deklarasi Deklarasi biasanya muncul di halaman pertama dasar. Ia memberikan ringkasan maklumat penting, seperti nama dan alamat syarikat anda dan nama dan alamat ejen insurans anda. Juga termasuk nombor polisi, tarikh berkuatkuasanya polisi, dan senarai perlindungan yang disediakan oleh kontrak insurans anda. Sekiranya polisi itu merangkumi lebih daripada satu jenis liputan, ia mungkin mengandungi perisytiharan am ditambah perisytiharan berasingan bagi setiap jenis liputan.Sebagai contoh, dasar yang memberi kedua-dua liabiliti dan perlindungan harta benda mungkin mengandungi perisytiharan am, perisytiharan liabiliti dan perisytiharan harta.

Perjanjian Insurer : Perjanjian insurans adalah pernyataan ringkas yang menjelaskan pembayaran yang dijanjikan oleh syarikat insurans kepada anda (atau bagi pihak anda) sekiranya kerugian dilindungi. Ia sering bermula dengan perkataan "Kami akan membayar." Perjanjian insurans adalah asas dasar.

Pengecualian Seksyen pengecualian menerangkan risiko yang tidak dilindungi di bawah dasar tersebut.

Terdapat tiga jenis bahaya yang biasanya merupakan subjek pengecualian:

• Risiko yang dilindungi di bawah jenis dasar yang lain. Sebagai contoh, polisi auto komersil tidak termasuk kewajipan yang anda mungkin bertanggungjawab di bawah undang-undang pampasan pekerja. Kewajipan sedemikian diinsuranskan di bawah dasar pampasan pekerja, sehingga mereka dikecualikan oleh dasar auto komersial anda.
• Risiko yang mungkin dilindungi untuk premium tambahan. Sebagai contoh, polisi auto komersil anda tidak melindungi (sebagai diinsuranskan) pekerja anda semasa memandu autos yang dimiliki oleh mereka. Walau bagaimanapun, anda boleh memilih untuk mempunyai sokongan yang ditambah kepada polisi anda yang meliputi pekerja semasa menggunakan kenderaan peribadi mereka.
• Risiko yang tidak boleh diinsuranskan. Contohnya ialah kerugian yang disebabkan oleh perang. Perang adalah bahaya bencana sehingga dikecualikan di bawah pelbagai jenis dasar.

Jika dasar menyediakan lebih daripada satu liputan, setiap bahagian liputan mungkin mengandungi satu set pengecualian berasingan. Sesetengah dasar juga mengandungi senarai pengecualian yang sama, yang terpakai untuk semua perlindungan.

Syarat Seksyen Syarat menghuraikan ketetapan yang dikenakan kepada anda dan pihak lain yang dilindungi oleh dasar tersebut. Anda mesti memenuhi syarat dasar untuk mendapatkan pampasan bagi kerugian. Contohnya, dasar itu menyatakan bahawa anda harus melaporkan kerugian kepada penanggung insurans secepat mungkin.

Seksyen Syarat juga menerangkan peraturan dan prosedur yang dijanjikan oleh penanggung insurans semasa dasar tersebut berkuatkuasa. Contohnya, di bawah polisi hartanah komersil, penanggung insurans boleh menentukan bagaimana ia akan menentukan nilai sesuatu jenis harta jika harta itu rosak.

Definisi Kebanyakan dasar mengandungi perkataan yang mempunyai makna khusus di bawah kontrak. Istilah yang ditakrifkan biasanya diserlahkan dalam teks tebal atau berurat. Sesetengah polisi mengandungi hanya beberapa istilah yang ditentukan manakala yang lain mengandungi banyak daripada mereka. Takrif boleh meluaskan atau mempersempit ruang lingkup liputan yang disediakan oleh polisi. Istilah yang ditetapkan dijelaskan dalam bahagian Definisi dasar. Contohnya, katakan bahawa istilah

kecederaan tubuh , seperti yang ditakrifkan dalam polisi liabiliti anda termasuk kecederaan mental dan kecederaan mental. Kerana jenis kecederaan ini tidak termasuk dalam definisi kecederaan tubuh badan yang terdapat dalam polisi liabiliti ISO yang standard, dasar anda memberikan liputan yang lebih luas. Definisi juga boleh berfungsi sebagai pengecualian. Sebagai contoh, definisi pekerja

dalam dasar auto komersial ISO menyatakan bahawa perkataan pekerja tidak bermakna pekerja sementara.Pekerja sementara tidak ditangani dalam pengecualian dasar. Kecuali anda membaca takrif pekerja , anda tidak akan menyedari bahawa pekerja sementara tidak dilindungi di bawah polisi ini.