Bagaimana Memiliki Saham Mempengaruhi Cukai Saya?

Memiliki saham, dana bersama dan pelaburan lain boleh menjejaskan cukai anda, walaupun anda tidak menjualnya. Kebanyakan orang menyedari cukai yang berkaitan dengan penjualan saham, tetapi mungkin tidak menyedari implikasi cukai lain. Jika anda tidak bersedia apabila anda memfailkan cukai anda, anda mungkin perlu membayar wang tambahan apabila anda memfailkan cukai anda. Dana bersama boleh menjadi sangat rumit jika anda mempunyai pendapatan yang dilaburkan semula dalam dana bersama secara automatik.

Anda dikenakan cukai ke atas wang yang anda buat semula, dan anda perlu menyesuaikan penangguhan cukai dengan pemikiran itu.

Membayar Cukai ke atas Dividen Anda

Apabila tiba masanya untuk memfailkan cukai anda, anda harus menerima borang 1099-DIV dari setiap syarikat atau dana yang menghantar dividen. Anda perlu menggunakan borang Jadual B jika anda memfailkan cukai dengan tangan. Sekiranya anda menggunakan program komputer atau perkhidmatan dalam talian, program ini akan menanya soalan dan memfailkan borang untuk anda jika anda perlu menggunakannya. Ini membuat pemfailan cukai anda sedikit lebih mudah. Jika anda memfailkan dengan akauntan, pastikan anda memberikan semua borang 1099-DIV anda. Ia membantu untuk mempunyai senarai semak supaya anda tahu bentuk mana yang telah anda terima dan mana yang anda sedang menunggu untuk tetap supaya anda tidak perlu terus menghubungi akauntan anda.

Merancang untuk Dapat Membayar

Anda boleh menyesuaikan penangguhan anda apabila anda menerima dividen anda dengan menggunakan kalkulator IRS. Pilihan lain adalah mengetepikan wang yang anda perlukan untuk membayar cukai dari setiap dividen.

Sebagai contoh, jika kadar cukai semasa anda adalah kira-kira dua puluh lima peratus, anda perlu mengetepikan satu perempat daripada dividen yang anda terima untuk membayar cukai anda pada akhir tahun ini. Ini selalunya cara paling mudah untuk melakukan ini. Anda boleh bercakap dengan akauntan anda jika anda mempunyai banyak soalan mengenainya.

Jika anda mempunyai wang secara automatik dilaburkan semula dalam dana bersama, anda perlu mencari wang untuk mengetepikan diri anda. Perancang kewangan anda mungkin dapat membantu anda memikirkan berapa banyak pendapatan anda setiap tahun, jadi anda boleh menentukan jumlah yang anda perlukan untuk mengetepikan cukai.

Bersedia untuk Bayar Apabila Anda Menjual

Jika anda tidak menjual stok, anda tidak perlu membayar cukai sebagai nilai saham naik atau turun. Anda hanya perlu membayar cukai ini apabila anda menjual. Adalah penting untuk menyedari bahawa ini adalah berbeza daripada membayar dividen yang anda terima kerana anda mungkin bertanggungjawab untuk membayar kedua-dua jenis cukai sepanjang tahun. Dana bersama dan stok dalam pelan persaraan ditangani secara berbeza, dan oleh itu anda tidak perlu risau tentang membayar cukai dengan jenis akaun ini. Mana-mana dividen yang anda terima sepatutnya dimasukkan ke dalam akaun persaraan, dan anda akan membayar cukai apabila anda membuat pengeluaran dengan akaun tradisional atau mengelakkan membayar sepenuhnya cukai dengan akaun Roth.Adalah penting untuk memastikan akaun persaraan terpisah dari pelaburan lain kerana peraturan yang mengelilingi setiap jenis akaun sangat berbeza.

Tanya Akauntan atau Penasihat Kewangan

Setiap keadaan boleh berubah bergantung pada jumlah pelaburan anda, pendapatan semasa anda dan faktor lain yang melibatkan kewangan anda.

Adalah penting untuk berunding dengan akauntan dan penasihat kewangan anda tentang berapa banyak yang anda perlu simpan untuk menampung cukai anda setiap tahun. Jika anda baru mula melabur, dividen mungkin tidak mencukupi untuk memberi impak besar kepada jumlah yang anda perlu bayar setiap tahun. Walau bagaimanapun, apabila pelaburan anda berkembang begitu pula cukai anda, dan anda perlu bersedia untuk mengendalikan perubahan. Dalam kebanyakan kes, perubahan akan muncul secara beransur-ansur, dan oleh itu anda harus dapat menyesuaikan diri dengan kenaikan cukai anda. Apabila anda sampai ke titik di mana anda memperoleh sejumlah besar pelaburan dalam setiap tahun, adalah idea yang baik untuk mengupah seorang acountant yang boleh membantu anda merancang strategi terbaik untuk menjimatkan jumlah yang anda bayar dalam cukai setiap tahun.