Bagaimana Mengatasi Baki Kad Kredit Tinggi

Menjalankan baki kad kredit yang tinggi, walaupun hanya dengan satu kad kredit, boleh merugikan kredit dan kewangan anda. Jumlah hutang yang anda gunakan adalah faktor kedua terbesar yang mempengaruhi skor kredit anda. Oleh kerana jumlah hutang kad kredit sangat penting untuk skor kredit anda, mempunyai baki kad kredit yang tinggi berbanding dengan batas kredit anda akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.

Bukan sahaja baki yang tinggi buruk untuk skor kredit anda, mereka juga tidak baik untuk dompet anda.

Baki kad kredit yang lebih tinggi adalah tertakluk kepada caj kewangan yang lebih tinggi - wang yang dibawa kepada pengeluar kad kredit untuk memberikan anda kemudahan membayar baki anda dari semasa ke semasa. Dan jika baki anda mempunyai kadar faedah yang tinggi, caj kewangan bulanan dapat membuat kesulitan untuk membayar balik baki anda.

Baki kad kredit yang tinggi boleh berdiri dengan cara anda mendapat diluluskan untuk kad kredit dan pinjaman lain. Penerbit dan pemberi pinjaman kad kredit lebih suka baki kad kredit anda rendah, berbanding dengan batas kredit anda. Jika anda diluluskan, walaupun dengan baki kad kredit yang tinggi, anda boleh diluluskan pada kadar faedah yang lebih tinggi jika anda mempunyai baki yang lebih rendah.

Membayar baki kad kredit yang tinggi bermanfaat untuk banyak sebab, tetapi mengetahui cara mengatasi baki yang tinggi ini tidak selalu mudah. Berikut adalah tiga strategi yang boleh anda gunakan.

Berhenti Menggunakan Kad Kredit Anda

Cuba gunakan kad kredit anda dan bayarnya pada masa yang sama adalah kad kredit setara dengan mahu menyimpan kek anda dan memakannya juga.

Ia tidak mungkin untuk melakukan kedua-duanya. Jika anda ingin membayar baki kad kredit anda, anda harus berhenti menggunakan kad kredit anda sepenuhnya. Jika tidak, anda hanya mengekalkan hutang kitaran yang tidak berkesudahan.

Bayangkan, sebagai contoh, anda mempunyai baki kad kredit $ 1,000 dengan 15% 9 APR. Caj kewangan bulanan anda ialah $ 10. 89, membuat baki anda $ 1010. 89.

Selepas pembayaran $ 100, baki anda hanya akan jatuh kepada kira-kira $ 910. Jika anda kemudian menggunakan kad kredit anda untuk mengatakan, pembelian $ 125, baki anda naik kepada $ 1035. Selepas caj kewangan lain dan bayaran $ 100, baki anda akan menjadi $ 946.

Dari sudut pandangan matematik, anda akhirnya akan membayar baki kad kredit anda selagi jumlah pembelian bulanan anda (tambah yuran dan faedah) adalah lebih kecil daripada pembayaran bulanan anda. Walaupun begitu, ia masih mengambil masa yang lama untuk membayar baki anda daripada jika anda hanya berhenti menggunakan kad kredit anda. Dalam contoh terdahulu, anda boleh membayar baki $ 1, 000 dalam hanya 11 bulan dengan bayaran bulanan $ 100 dan tiada pembelian atau bayaran lewat.

Elakkan bergantung pada kad kredit anda untuk sebarang pembelian. Ini bermakna mengekalkan perbelanjaan anda di bawah pendapatan anda. Bukan sahaja ini akan membantu anda mengelakkan menggunakan kad kredit anda, ia juga akan meninggalkan anda dengan lebih banyak wang untuk meletakkan ke arah keseimbangan kad kredit anda.

Anda mungkin perlu menutup kad kredit anda untuk tidak menggunakannya. Semasa menutup kad kredit dengan baki boleh menjejaskan skor kredit anda dalam jangka pendek, dari masa ke masa, mengurangkan baki kad kredit anda adalah lebih baik untuk kredit anda. Skor kredit anda akan pulih kerana anda membayar baki anda.

Jika anda ingin menyimpan kad kredit anda terbuka, tetapi menghalang diri daripada menggunakannya, anda boleh pergi ke laluan lama dan memotongnya.

Hilangkan kepingan dan anda tidak akan dapat menggunakan kad kredit untuk pembelian dalam talian. Keluarkan kad kredit anda dari mana-mana perkhidmatan pengebilan satu klik dan tetapkan langganan berulang kepada kad debit atau akaun semak anda.

Bukan hanya sekiranya anda mengelak daripada membuat pembelian pada kad kredit anda, juga penting untuk mengelakkan ada yuran yang ditambahkan pada kad anda. Yuran penalti seperti yuran lewat dan yuran pembayaran balik boleh melambatkan kemajuan anda ke arah membayar baki kad kredit anda. Sekiranya kad kredit anda mempunyai yuran tahunan, anda mungkin tidak akan dapat mengelakkannya. Walau bagaimanapun, anda boleh mempertimbangkan mengalihkan baki anda ke kad kredit yang tidak mempunyai yuran tahunan.

Pindahan ke Kad Kredit Kadar Faedah yang Lebih Rendah

Kadar faedah anda memainkan peranan penting dalam membayar baki kad kredit anda. Ini kerana sebahagian daripada bayaran bulanan anda akan dikenakan faedah dalam bentuk caj kewangan.

Semakin tinggi kadar faedah anda, semakin tinggi biaya pembiayaan bulanan anda dan semakin banyak bayaran bulanan anda yang akan dikenakan untuk kepentingan.

Anda benar-benar boleh menghapuskan minat sebagai faktor dalam membayar baki kad kredit anda dengan memindahkan baki anda ke kad kredit dengan kadar faedah 0 peratus.

Kebanyakan pengeluar kad kredit utama menawarkan sekurang-kurangnya satu 0 peratus kad kredit pemindahan baki. Apabila anda memenuhi syarat dan memindahkan baki anda ke kad kredit, anda akan menikmati sekurang-kurangnya enam bulan pembayaran tanpa faedah, mungkin lebih bergantung pada kad kredit yang anda layak. Anda boleh menggunakan masa tanpa faedah ini untuk mengetuk sebilangan besar hutang kad kredit anda.

Jika anda mempunyai beberapa kad kredit dengan baki yang tinggi, menggerakkan baki dengan kadar faedah tertinggi, ini akan memberikan anda peluang terbaik untuk penjimatan.

APR 0 peratus anda tidak akan kekal selama-lamanya. Ambil kesempatan daripada pemindahan baki dengan membayar seberapa banyak baki yang anda dapat ketika tempoh promosi berkuat kuasa.

Teruskan untuk mengelakkan membuat pembelian baru pada kad kredit anda, walaupun kad itu memanjangkan kadar promosi sebanyak 0 peratus kepada pembelian serta baki yang dipindahkan.

Buat Pembayaran Lebih Besar

Penerbit kad kredit membuat anda merasa selesa dengan membuat bayaran minimum sahaja. Ini semua yang perlu anda bayar untuk memastikan kad kredit anda tetap bagus. Anda akan mengelakkan yuran lewat dan akaun anda akan dilaporkan sebagai semasa kepada biro kredit.

Namun, membuat pembayaran minimum adalah cara terburuk untuk membayar baki anda. Apabila anda membuat pembayaran minimum, ia akan mengambil masa yang paling lama dan kos yang paling tinggi. Sebagai contoh, ia akan membawa anda lebih daripada 13 tahun untuk membayar baki $ 1, 000 dengan 15.Kadar faedah 9 peratus hanya membayar minimum setiap bulan, walaupun anda tidak pernah membuat sebarang caj tambahan pada kad kredit.

Mengapa pembayaran minimum mengambil masa yang lama? Untuk satu, sebahagian besar dari bayaran minimum pergi ke arah membayar faedah ke atas akaun. Kerana itu, baki anda hanya menurun sedikit. Kedua, adalah cara pembayaran minimum dikira. Kebanyakan kad kredit mengira bayaran minimum sebagai peratusan baki semasa. Apabila baki anda turun, begitu juga dengan bayaran minimum anda. Lebih mudah untuk membuat pembayaran minimum, tetapi masih, sedikit sahaja pembayaran anda sebenarnya pergi ke arah membayar baki akaun.

Mengatasi baki kad kredit yang tinggi memerlukan anda secara konsisten membuat pembayaran yang lebih besar ke arah keseimbangan anda. Pertimbangkan baki $ 1, 000 yang disebut sebelum ini. Jika anda membuat pembayaran bulanan sebanyak $ 50 ke arah baki setiap bulan, tanpa gagal, anda akan mempunyai baki berbayar dalam 2 tahun. Itulah 11 tahun lebih cepat daripada jika anda hanya membayar minimum. Anda juga akan menjimatkan beratus-ratus dolar dalam minat.

Ingin tahu berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar baki anda jika anda hanya membayar minimum? Semak salinan penyata bil kad kredit anda yang terkini. Penerbit kad kredit dikehendaki memberi anda tahu jumlah masa dan amaun yang akan anda bayar jika anda hanya membuat pembayaran minimum. Kenyataan anda juga akan termasuk jumlah yang anda perlu bayar setiap bulan untuk membayar baki anda dalam masa tiga tahun.

Mengatasi baki kad kredit yang tinggi tidak mudah, tetapi jika anda rajin dan konsisten untuk membayar lebih daripada sekadar minimum, anda akan dapat membayar baki kad kredit anda untuk kebaikan. Sebaik sahaja anda telah melunaskan baki anda, tabiat membayar baki kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan dan anda akan mengelakkan daripada terjebak dengan baki kad kredit yang lain yang tidak mahal.