Bagaimana Untuk Meninjau Dasar Insurans

Penting untuk menyemak polisi insurans secara berkala. Selalunya kami menetapkan polisi insurans di dalam laci fail dan lupa bahawa beberapa item di dalamnya perlu dikemas kini dari semasa ke semasa.

Cara paling mudah untuk menganjurkan dan mengkaji semula dasar insurans anda adalah untuk membuat ringkasan dasar satu halaman untuk setiap dasar. Kebanyakan polisi insurans mengandungi halaman di hadapan kontrak insurans yang dipanggil "halaman pengisytiharan" atau "ringkasan dasar." Ia akan mengandungi kebanyakan maklumat yang anda ingin semakan.

Anda juga boleh membuat templat ringkasan dasar anda sendiri pada pad kertas, dalam dokumen perkataan, atau dalam fail excel. Dengan menuliskan maklumat yang relevan dalam templat anda sendiri, ia dapat membantu anda memahaminya dan mengingatnya.

Sama ada cara, mulakan dengan mengkaji asas-asas di bawah:

• Jenis Dasar - Adakah insurans kesihatan, insurans hayat, insurans penjagaan jangka panjang, insurans kecacatan, insurans harta benda dan kecederaan, atau insurans auto? Sekiranya anda menyemak atau meringkaskan polisi insurans hayat, nyatakan jenis polisi insurans hayat itu: hayat jangka hayat, hayat sejagat atau kehidupan yang berubah-ubah.
• Pembawa Insurans - Siapakah syarikat insurans yang menyediakan insurans? Menjejaki nombor perkhidmatan pelanggan yang boleh anda panggil, atau maklumat hubungan untuk ejen insurans anda.
• Nombor Polisi - Anda akan sentiasa memerlukan nombor polisi anda apabila anda memanggil dan bertanya soalan tentang dasar insurans.
• Tarikh Dikeluarkan - Adalah penting untuk mengetahui tarikh insurans dikeluarkan, terutamanya mengenai insurans nyawa, kerana tempoh insurans mempunyai tarikh tamat tempoh dan insurans tetap akan menyerahkan caj yang mungkin dikenakan sekiranya anda membatalkan polisi dalam tempoh lima hingga dua tahun pertama.

• Premium Diperlukan - Sentiasa menjejaki premium yang anda bayar dan berapa kerap ia dibayar. Dalam kes keseluruhan polisi insurans hayat, dasar boleh dibayar . Sekiranya anda membuat ringkasan dasar, anda akan menulis "Tiada premium yang diperlukan pada masa ini kerana premium dibayar oleh dividen di dalam polisi." Untuk jenis insurans lain, anda mungkin menyenaraikan sesuatu seperti "Premium sebanyak $ 225 sebulan yang dibayar oleh potongan automatik dari akaun semak. "

• Diinsuranskan - Siapakah manfaat yang dikenakan; anda, pasangan anda, atau anak yang bergantung?
• Benefisiary - Untuk insurans hayat, siapa penerima? Sekiranya bekas isteri atau penerima yang anda namakan sebelum perkahwinan, hubungi syarikat insurans untuk mendapatkan perubahan bentuk benefisiari untuk mendapatkan maklumat yang dikemas kini. Satu kehendak atau kepercayaan akan tidak menjaga ini. Anda perlu mengisi borang yang betul dan hantar semula ke syarikat insurans. Sekali anda mempunyai asas-asas ke bawah, anda akan mahu melihat butiran dasar itu supaya anda memahami bagaimana manfaat berfungsi, dan apa sekatan yang mungkin dikenakan. Melihat butiran boleh membantu anda melihat kawasan di mana anda mungkin mempunyai liputan pendua, liputan terlalu banyak, atau kawasan di mana anda berada di bawah perlindungan.

Untuk melakukan semakan insurans menyeluruh, hubungi ejen anda, atau tetapkan janji temu dengan mereka, dan minta mereka membimbing anda setiap ciri dasar anda, menjelaskan bila ia akan digunakan, bagaimana anda layak, dan berapa banyak yang anda bayar untuknya . Berikut adalah gambaran ringkas mengenai butiran yang anda ingin semak untuk setiap jenis insurans yang mungkin anda miliki. Ulasan Untuk insurans hayat, menjejaki jumlah manfaat kematian, dan pelumba tambahan seperti pengecualian premium sekiranya kecacatan, atau keupayaan untuk mengakses manfaat kematian awal dalam kes kerana didiagnosis dengan penyakit terminal.

Jika anda mempunyai dasar terma, letakkan peringatan pada kalendar anda pada tahun polisi ditetapkan untuk habis tempoh. Anda perlu menilai pilihan pada masa itu dan lihat sama ada anda masih memerlukan perlindungan insurans hayat.

Selain itu, jika dasar anda mempunyai nilai tunai, menjejaki prestasi pelaburan di dalamnya, dan hubungi syarikat insurans untuk meminta sesuatu yang dipanggil "ilustrasi kuat". Satu ilustrasi yang berkuatkuasa akan memperlihatkan bagaimana dasar harus dilaksanakan dari sekarang sepanjang hayat anda. Sekiranya polisi telah dilaksanakan dengan baik dan dijangka terus berbuat demikian, anda mungkin boleh mengecualikan premium. Sekiranya polisi tidak berfungsi dengan baik, anda mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi untuk memastikan ia berkuatkuasa. Meninjau dasar secara teratur dapat membantu anda menjangka perubahan masa depan ini. Kajian Dasar Insurans Jangka Panjang

Untuk insurans penjagaan jangka panjang, anda harus mengetahui manfaat "per hari", dan berapa lama manfaatnya akan berlangsung.

Sebagai contoh, polisi anda mungkin membayar $ 100 sehari untuk sehingga 500 hari sekiranya anda layak untuk faedah penjagaan jangka panjang. Anda juga ingin mengetahui sama ada polisi anda merangkumi penjagaan di rumah atau hanya perkhidmatan yang disediakan di kemudahan hidup dibantu. Untuk layak mendapat faedah, kebanyakan polisi menghendaki anda memerlukan bantuan dengan dua daripada enam aktiviti kehidupan seharian dan akan mempunyai beberapa jenis tempoh menunggu seperti 90 hari atau 120 hari. Semakin lama menunggu, lebih banyak dana anda sendiri yang anda mahu telah diketepikan supaya anda boleh membayar poket jika keperluan penjagaan jangka pendek berlaku.

Kajian Dasar Insurans Kesihatan

Untuk insurans kesihatan, pastikan anda mengetahui kos deductible dan maksimal yang dikeluarkan. Sebagai contoh, jika dasarnya mempunyai $ 3.000 yang boleh ditolak dan kos $ 6.000 max out-of-pocket, anda akan mempunyai $ 9, 000 diketepikan dalam dana kecemasan atau Akaun Simpanan Kesihatan untuk digunakan untuk tujuan itu. Anda juga ingin mengetahui butir-butir seperti "polisi membayar 80% daripada perkhidmatan dilindungi selepas saya membuat bayaran sebanyak $ 50. "

Kajian Insurans Kurang Upaya

Bagi insurans hilang upaya, anda ingin tahu manfaat bulanan yang akan dibayar, berapa lama ia akan membayar anda, dan bagaimana syarikat insurans menentukan ketidakupayaan.Satu polisi yang hanya membayar jika anda kehilangan lengan dan kaki tidak begitu berguna untuk kebanyakan orang. Banyak kecacatan tidak semulajadi.

Profesional mahu dasar yang melindungi keupayaan mereka untuk bekerja dalam karier khusus mereka. Sebagai contoh pakar bedah memerlukan semua sepuluh jari; jika mereka cedera dan kehilangan penggunaan jari, mungkin ada banyak pekerjaan yang masih boleh dilakukan, tetapi dasar kecacatan terbaik bagi mereka masih akan memberi faedah sekurang-kurangnya untuk tempoh masa, kerana mereka tidak dapat lagi melaksanakan pembedahan.

Ulasan Insurans Harta dan Kejadian

Bagi insurans harta benda dan kecederaan, lihat liputan jumlah anda berbanding dengan apa yang anda miliki, dan nilai bersih anda. Oleh kerana nilai bersih anda bertambah, jumlah perlindungan insurans yang anda miliki juga harus meningkat. Sekiranya seseorang akan cedera ke atas harta anda dan menuntut anda, apakah perlindungan anda akan bertahan? Ia membantu mengetahui item yang dikecualikan daripada liputan. Terbaik untuk mengkaji semula ini dengan ejen insurans anda dan melaraskan liputan yang diperlukan. Jika anda menjalankan perniagaan keluar dari rumah anda, pastikan anda membawa ini kepada ejen anda. Ya, liputan tambahan mungkin diperlukan, tetapi lebih baik untuk membayar premium kecil untuk memiliki benda yang dilindungi daripada mengalami kerugian yang terlewat.

Meninjau dasar tidak menggembirakan, tetapi ia merupakan sebahagian daripada proses perancangan kewangan jangka panjang yang baik.