Bagaimana Menguruskan Kewangan Anda untuk Persaraan

Menguruskan kewangan anda adalah langkah pertama untuk merancang untuk bersara. Ia akan menjadikan peralihan menjadi persaraan lebih mudah untuk diurus. Ini sangat penting kerana dalam persaraan anda akan bertanggungjawab untuk gaji anda sendiri. Anda perlu memutuskan berapa banyak simpanan anda untuk dibelanjakan setiap tahun, dan berapa banyak yang perlu kekal tidak disentuh supaya ia boleh didapati pada masa akan datang. Itu mengambil pendekatan teratur.

Berikut adalah lima perkara utama yang anda mahu lakukan untuk mengatur kewangan anda untuk bersara.

1. Senaraikan Semua Akaun Persaraan

Akaun persaraan adalah apa-apa sahaja - atau ada - dalam pelan yang diberikan oleh majikan seperti 401 (k), 403 (b), pelan kompen tertunda, SEP, SEDERHANA, dsb. akaun persaraan peribadi seperti IRA. Jika anda mempunyai anuiti yang bertajuk sebagai IRA, masukkannya dalam senarai ini.

Jika daftar perkahwinan anda bersara secara berasingan dari akaun pasangan anda.

Jika anda mempunyai akaun Roth IRA atau Design Roth melalui majikan anda, senaraikan baki tersebut secara berasingan daripada akaun persaraan anda yang lain.

Sekarang, lihat akaun mana yang boleh anda gabungkan. Sebagai contoh, semua IRA anda boleh dipindahkan ke dalam satu akaun IRA bersama dengan baki akaun 401 (k) lama. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh menggabungkan akaun persaraan anda dengan akaun pasangan. Berikut adalah beberapa petua tentang bagaimana untuk menyatukan dan mempermudah untuk bersiap sedia untuk bersara.

• 7 Alasan Menggabungkan Akaun Persaraan
• Bagaimana untuk melakukan Peralihan IRA
• Bagaimana Memindahkan 401ks Lama ke IRA

2. Jejaki Apa Yang Anda Miliki dan Bertanggung Jawab dalam Penyata Bersih

Sebagai tambahan kepada akaun persaraan, anda mungkin mempunyai akaun simpanan, pelaburan, bon, atau dana simpanan yang lain yang tidak dimiliki di dalam akaun persaraan.

Senaraikan akaun-akaun ini dan tentukan yang mana, atau berapa jumlahnya, anda akan ditetapkan sebagai akaun kecemasan atau rizab anda.

Juga senaraikan aset utama lain seperti rumah, motosikal, koleksi senjata, koleksi lain, dan sebagainya. Idea di sini bukan untuk menyenaraikan semua yang anda miliki, tetapi untuk menyenaraikan perkara yang mempunyai nilai yang boleh dijual atau dibubarkan jika anda berada dalam keadaan kewangan yang tidak baik. Apabila anda menyenaraikan item-item ini tidak mengembung nilai mereka - senarai mereka pada apa yang anda fikir anda boleh menjualnya.

Jika anda mempunyai senarai hutang juga. Sebagai contoh, di sebelah kanan nilai rumah anda, anda akan menyenaraikan mana-mana baki gadai janji yang tinggal. Kemudian anda akan mempunyai satu lagi lajur yang menolak hutang yang tinggal daripada nilai aset sehingga anda mempunyai nilai bersih barang. Kenyataan bersih ini perlu dikemas kini setiap tahun. Berikut adalah tiga cara untuk bermula.

• Cara Menghitung Lembaran Kerja Bersih Anda
• Apa yang Anda Benar - Kalkulator CNNMoney
• Untuk Perancangan Harta Tanah, Bagaimana Saya Menghitung Nilai Bersih Saya?

3. Buat Garis Masa Pendapatan

Apabila anda bersara, tidak semua sumber pendapatan bermula pada masa yang sama. Jika anda membuat pelan pintar, anda akan sengaja membuat keputusan apabila item tertentu harus bermula, seperti Keselamatan Sosial. Sebagai contoh, katakan anda akan bersara pada usia 65, tetapi anda tidak akan memulakan Keselamatan Sosial sehingga 70.

Walau bagaimanapun, pasangan anda, yang mempunyai umur yang sama dengan anda, akan mula mengutip faedah Keuntungan Sosial pasangan pada rekod anda apabila dia mencapai umur 66 tahun. Sekarang anda mempunyai jumlah pendapatan yang berbeza bermula pada tahun-tahun yang berbeza. Garis masa pendapatan meletakkan semua ini untuk anda supaya anda dapat melihat jumlah tabungan anda yang mungkin perlu anda gunakan untuk mengisi jurang.

Anda ingin memasukkan Diperuntukkan Pengagihan Minimum Diperlukan dari akaun persaraan dalam garis masa ini. Anda akan menggunakan maklumat ini untuk menganggar cukai pendapatan yang akan dibayar semasa bersara.

• Cara Mencipta Pelan Pendapatan Persaraan
• Kerjaya Anda Boleh Menjadi Aset Terbesar Anda
• Pendapatan Wang Tambahan Dapat Lebih Mudah Daripada Anda Pikirkan

4. Buat Garis Masa Belanja

Garis masa perbelanjaan sedikit berbeza daripada belanjawan. Anda perlu belanjawan, atau senarai semua perbelanjaan anda, untuk melengkapkan tempoh masa perbelanjaan anda.

Apa yang akan anda lakukan ialah mengambil barang perbelanjaan anda dan memproyeksikannya ke masa depan. Ini penting kerana tidak semua perbelanjaan berlaku setiap tahun. Sebagai contoh, ramai pesara yang lupa untuk belanjawan untuk membeli kereta baru. Mengunjurkan perbelanjaan yang akan datang untuk setiap 10 hingga 20 tahun akan datang dapat memastikan anda tidak mengabaikan perkara-perkara. Perkara-perkara yang paling biasa yang tidak dijawab pada belanjawan persaraan adalah premium Medicare Part B dan perbelanjaan penjagaan kesihatan lain, pembelian kereta baru, pembaikan rumah besar seperti penggantian bumbung atau permaidani baru, penjagaan pergigian, dan keperluan untuk perkhidmatan tambahan seperti tukang serba guna, penjagaan kawasan, penjagaan kolam, atau perkhidmatan pembersihan rumah.

• 7 Kesalahan Anggaran Persaraan Pecah
• Cara Membuat Bajet Persaraan
• 10 Tips Belanjawan untuk Pesara

5. Senaraikan semua Dasar Insurans

Dasar insurans perlu dikaji sekali sahaja. Mulakan dengan menyenaraikan mereka semua oleh pemilik dan nombor polisi. Kemudian sekali setahun anda boleh merujuk kembali ke senarai anda untuk memulakan tinjauan anda. Categorize your policies by property and casualty (homeowner, auto, etc.), life, health, disability, and care jangka panjang. Kemudian semak setiap kategori berdasarkan matlamat semasa anda, dan harga semasa untuk jenis polisi tersebut. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu anda.

• Bagaimana untuk Meninjau Dasar Insurans
• Kebaikan dan Kerugian Insurans Penjagaan Jangka Panjang
• Saya Bersara, Adakah Saya Masih Perlu Insurans Hayat?