Video: Never Warm Up Your Car’s Engine, Unless 2024
Apabila anda membina portfolio, salah satu langkah pertama yang perlu anda ambil ialah menentukan berapa banyak wang anda yang anda ingin melabur dalam stok berbanding bon. Jawapan yang tepat bergantung kepada banyak perkara termasuk pengalaman anda sebagai pelabur, umur anda, dan falsafah pelaburan yang anda merancang untuk menggunakan.
Bagi kebanyakan orang, ia membantu mengambil pendekatan yang melabur adalah untuk hayat, dan hala tuju masa anda adalah jangka hayat.
Apabila menggunakan sudut pandangan jangka panjang, anda boleh menggunakan sesuatu yang dipanggil peruntukan aset strategik untuk menentukan berapa peratus pelaburan anda dalam stok berbanding bon.
Dengan pendekatan peruntukan aset yang strategik, anda memilih campuran pelaburan anda berdasarkan ukuran sejarah kadar pulangan dan tahap ketidaktentuan (risiko yang diukur oleh peningkatan jangka pendek dan turun) dari kelas aset yang berbeza. Sebagai contoh, pada masa lalu saham mempunyai kadar pulangan yang lebih tinggi daripada bon (apabila diukur dalam jangka masa panjang seperti 15+ tahun), tetapi lebih banyak turun naik dalam jangka pendek.
Empat sampel peruntukan di bawah adalah berdasarkan pendekatan strategik - bermakna anda melihat hasil dalam tempoh yang panjang (15+ tahun). Apabila melabur untuk hidup, anda tidak mengukur kejayaan dengan melihat pulangan harian, mingguan, bulanan, atau bahkan tahunan; sebaliknya anda melihat hasil sepanjang tempoh masa berbilang tahun.
1. Peruntukan Ultra Agresif: 100% Saham
Jika matlamat anda adalah untuk mencapai pulangan sebanyak 9% atau lebih, anda akan mahu memperuntukkan 100% portfolio anda kepada stok.
Anda mesti menjangkakan bahawa pada satu ketika anda akan mengalami satu suku kalendar yang mana portfolio anda turun sebanyak -30%, dan mungkin juga satu tahun kalendar di mana portfolio anda turun sebanyak -60%. Ini bermakna bagi setiap $ 10, 000 yang dilaburkan; nilai itu boleh jatuh ke $ 4, 000. Selama bertahun-tahun, banyak tahun, sejarah tahun-tahun (yang berlaku kira-kira 28% dari masa) harus diimbangi oleh tahun-tahun yang positif (yang telah berlaku kira-kira 72% .
2. Peruntukan yang Agresif Sederhana: 80% Saham, 20% Bon
Jika anda ingin menargetkan kadar pulangan jangka panjang sebanyak 8% atau lebih, anda akan memperuntukkan 80% portfolio anda kepada saham dan 20% dan bon. Anda harus menjangkakan bahawa pada satu ketika anda akan mengalami satu suku kalendar yang mana portfolio anda turun sebanyak -20%, dan mungkin juga satu tahun kalendar sepanjang portfolio anda turun sebanyak -40%. Ini bermakna bagi setiap $ 10, 000 yang dilaburkan; nilai itu boleh jatuh ke $ 6, 000. Adalah lebih baik untuk menyeimbangkan semula peruntukan jenis ini sekali setahun.
3. Peruntukan Pertumbuhan Sederhana: 60% Saham, Bon 40%
Jika anda ingin menargetkan kadar pulangan jangka panjang sebanyak 7% atau lebih, anda perlu memperuntukkan 60% daripada portfolio anda kepada saham dan 40% kepada tunai dan bon.Anda mesti menjangkakan bahawa pada satu ketika anda akan mengalami satu suku kalendar dan keseluruhan tahun kalendar di mana portfolio anda turun sebanyak -20% dalam nilai. Ini bermakna bagi setiap $ 10, 000 yang dilaburkan; nilai itu boleh jatuh ke $ 8, 000. Lebih baik mengimbangi peruntukan jenis ini setahun sekali.
4. Peruntukan Konservatif: Kurang daripada 50% dalam Stok
Jika anda lebih prihatin dengan pemeliharaan modal daripada mencapai pulangan yang lebih tinggi, maka melaburkan tidak lebih daripada 50% portfolio anda dalam stok.
Anda masih akan turun naik dan boleh mempunyai setahun, atau suku kalendar, di mana portfolio anda turun sebanyak -10%.
Dan pelabur yang ingin mengelakkan risiko sepenuhnya perlu berpegang dengan pelaburan yang selamat seperti pasaran wang, CD, dan bon, yang bermaksud mengelakkan stok sama sekali.
Peruntukan di atas memberikan garis panduan bagi mereka yang belum bersara. Matlamat model peruntukan adalah untuk memaksimumkan pulangan sambil mengekalkan portfolio melebihi tahap kemeruapan, atau risiko tertentu. Peruntukan ini mungkin tidak sesuai untuk anda apabila anda beralih ke persaraan di mana anda perlu mengambil pengeluaran secara tetap dari simpanan dan pelaburan anda.
Semasa anda memasuki fasa penguraian, di mana anda mula mengambil pengeluaran, matlamat pelaburan anda berubah daripada memaksimumkan pulangan untuk memberikan pendapatan yang boleh dipercayai untuk kehidupan.
Portfolio yang dibina untuk memaksimumkan pulangan mungkin tidak berkesan untuk menjana pendapatan yang konsisten untuk kehidupan. Ingat, apabila fasa hayat dan matlamat anda berubah, portfolio anda perlu berubah. Sekiranya anda hampir bersara, anda perlu menyemak beberapa pendekatan alternatif, kerana pelaburan persaraan perlu dilakukan secara berbeza pada peringkat kehidupan ini. Sebagai contoh, semasa bersara, anda mungkin mengira jumlah yang anda perlukan untuk menarik balik dalam tempoh lima hingga sepuluh tahun yang akan datang, dan itu menjadi bahagian portfolio anda untuk diperuntukkan kepada bon, dengan bakinya dilaburkan dalam stok.
Bagi semua pelabur, mudah untuk mendapatkan terperinci dalam trend terkini, seperti mengalihkan dana ke emas, atau saham teknologi, atau hartanah. Terdapat manfaat untuk mempunyai portfolio yang direka dengan tujuan dan bukannya portfolio yang direka berdasarkan trend terbaru. Melekat dengan model peruntukan, dan anda akan menyimpan portfolio anda daripada masalah.
Berapa Banyak Wang yang Perlu saya Simpan Dalam Akaun Simpanan?
Berapa banyak wang yang harus anda simpan di dalam akaun simpanan dan bagaimana anda mengira jumlah itu? Berikut adalah empat langkah untuk menemui jawapannya.
Berapa Banyak Wang Saya Perlu Kekal dalam Pelaburan Selamat?
Berapa banyak wang saya yang perlu disimpan dalam pelaburan yang selamat? Jawapannya bergantung kepada kestabilan kerjaya anda, dan sejauh mana anda bersara.
Berapa Banyak Wang Haruskah saya Simpan dalam Daftar Tunai?
Di sini adalah beberapa amalan terbaik mengenai berapa banyak wang tunai di kedai runcit perlu disimpan di dalam laci daftar tunai pada akhir hari perniagaan.