Pinjaman untuk Pembangun Rumah Pertama Mempunyai Kelebihan dan Kekurangan

Mendapatkan pinjaman yang baik selalu penting, dan ini merupakan perjanjian yang sangat besar untuk pembeli rumah pertama kali. Pembeli kali pertama biasanya hanya mendapat keuntungan dari segi kewangan, jadi mereka mendapat manfaat daripada ciri pinjaman peminjam yang mesra seperti bantuan kelulusan dan bantuan pembayaran yang lebih mudah.

Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan banyak pinjaman hipotek pertama anda, termasuk:

• Menggunakan program pinjaman yang direka untuk pembeli kali pertama, dan

• Membeli-belah di sekitar dan memenuhi syarat berdasarkan kredit dan pendapatan yang kukuh

Walaupun pinjaman yang direka khusus untuk pembelian rumah pertama anda mungkin menarik, mereka tidak semestinya sesuai. Mereka sering datang dengan tali yang dilampirkan - yang mungkin atau mungkin tidak menjadi masalah.

Apakah Pinjaman Homebuyer Pertama?

Pinjaman pemborong rumah pertama kali direka untuk membantu orang menjadi pemilik rumah, biasanya di kawasan geografi tertentu. Program-program ini berbeza-beza bergantung kepada tempat anda tinggal dan apa yang ada untuk anda, tetapi idea umum adalah untuk menyediakan bantuan kewangan kepada pembeli yang memenuhi syarat . Faedah datang dalam beberapa bentuk, beberapa di antaranya dijelaskan di bawah.

Bayaran Down: keupayaan pembeli membuat pembayaran ke bawah yang sangat kecil (atau tidak ada bayaran pendahulunya).

Kos faedah: organisasi memberi subsidi (atau membantu membayar) caj faedah, dan mereka juga boleh membantu peminjam memenuhi syarat untuk pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Hasilnya adalah pembayaran bulanan yang lebih mudah.

Hibah: "wang percuma" yang boleh dikenakan ke atas kos penutupan, bayaran pendahuluan, dan penambahbaikan kepada rumah selepas pembelian.

Pengampunan Pinjaman: pembatalan hutang gadai janji (atau sekurang-kurangnya sebahagian daripada hutang). Ini biasanya berlaku sepanjang tempoh masa yang panjang untuk menggalakkan pembeli untuk tinggal di rumah jangka panjang.

Bantuan dengan yuran: had ke atas berapa banyak pemberi pinjaman yang dibenarkan untuk mengenakan bayaran untuk menutup pinjaman.

Pembayaran tertunda: pinjaman yang tidak perlu dibayar balik (dan tidak mengenakan faedah) sehingga anda membayar rumah - biasanya dengan menjual rumah dan bergerak. Pinjaman ini kadang-kadang berfungsi sebagai bayaran pendahuluan anda.

Perhatikan bahawa program yang tersedia untuk anda mungkin menawarkan mana-mana atau tidak manfaat yang disenaraikan di atas - ia bergantung kepada keadaan kewangan anda dan di mana anda tinggal, jadi anda perlu membuat penyelidikan apa yang ada di kawasan anda .

Di mana untuk Cari Program Pinjaman

Mencari program pinjaman yang baik memerlukan beberapa kerja keras.

Tempat yang baik untuk memulakan adalah laman web HUD pada program homebuying (klik pada keadaan anda, kemudian klik "Program bantuan" di bawah "Membeli Rumah"). Anda juga boleh mencari web, pastikan anda memasukkan negara atau bandar tempat kediaman anda. Sekiranya anda suka, anda juga boleh memasukkan apa-apa ciri tentang anda (dengan atau tanpa lokasi anda); Sebagai contoh, jika anda seorang veteran, guru, atau orang kurang upaya, anda mungkin menemui program tambahan.

Siapa yang Mempunyai Qualifies?

Tentukan pembeli "kali pertama": seperti yang anda bayangkan, kebanyakan program disasarkan kepada individu yang mempunyai tidak pernah memiliki rumah. Tetapi sesetengah organisasi akan menawarkan bantuan kepada orang yang telah dimiliki sebelum ini, selagi ia tidak dimiliki dalam beberapa tahun kebelakangan.

Sekali lagi, semak untuk melihat apa yang ada pada anda.

Keperluan kewangan: anda mungkin perlu memenuhi sekatan kewangan tertentu juga. Untuk sebahagian besar, program pembeli kali pertama memberi manfaat kepada orang yang mempunyai pendapatan yang rendah dan sederhana. Sekiranya anda mendapat terlalu banyak, anda tidak layak untuk program ini. Mempunyai aset besar (seperti wang tunai di bank atau akaun pelaburan) juga boleh mengurangkan peluang anda.

Sekatan Pinjaman

Rumah mahal? Kebanyakan program meletakkan had dolar pada harta yang anda beli, jadi jangan berharap untuk membeli hartanah paling mahal di kawasan anda. Sebaliknya, anda akan terhad kepada sifat-sifat yang kurang mahal yang mungkin lebih murah untuk orang yang memenuhi sekatan pendapatan yang disebutkan di atas. Sekali lagi, idea ini adalah untuk memberi manfaat kepada orang-orang yang paling memerlukan.

Pemilik-penghuni: anda biasanya tinggal di rumah sebagai kediaman utama anda.

Jika anda akan menyewa tempat itu, anda perlu menggunakan jenis pinjaman yang berbeza - program ini bukan untuk pelabur.

Kesihatan dan keselamatan: rumah yang anda beli paling mungkin harus memenuhi beberapa keperluan fizikal. Ia mestilah dalam keadaan baik dan bebas daripada sebarang bahaya keselamatan (contohnya cat berasaskan plumbum). Jika anda mempunyai rumah dalam fikiran bahawa anda tidak boleh membeli kerana ia berada dalam keadaan buruk, anda boleh cuba menggunakan pinjaman pemulihan FHA 203k sebaliknya. Pinjaman 203k membolehkan anda membeli harta tanah dan dengan hanya satu pinjaman.

Kelemahan Pinjaman Pemborong Rumah Pertama

Bagi sesetengah pembeli rumah yang pertama, program ini adalah sempurna. Mereka membuka pintu kepada pemilikan rumah di mana keluarga sebaliknya tidak dapat membeli rumah. Masyarakat juga mendapat faedah - pemilik rumah menjaga harta mereka, terlibat, dan menyumbang kepada ekonomi. Walau bagaimanapun, pinjaman pembeli rumah kali pertama boleh menjadi pilihan yang salah dalam beberapa kes.

Dengan pinjaman khusus, beberapa cabaran yang mungkin termasuk:

• Sekatan harga mungkin tidak membolehkan anda membeli rumah yang anda inginkan
• Anda mungkin kehilangan beberapa manfaat program jika anda menjual rumah anda terlalu cepat > Anda mungkin perlu membayar cukai tangkap untuk beberapa manfaat yang anda terima
• Anda mungkin terhad kepada senarai pendek jenis pinjaman (hanya gadai janji kadar tetap 30 tahun)
• Jika rumah anda bertambah nilai , anda mungkin perlu berkongsi keuntungan dengan program
• Memandangkan sekatan ini, anda mungkin lebih baik mengelakkan pinjaman pembeli rumah bersubsidi yang pertama. Patrick Schwerdtfeger, broker gadai janji California, menyatakan bahawa anda mungkin akan keluar menggunakan gadai janji kosong-vanila jika anda mempunyai kredit yang baik. Dengan skor kredit FICO di atas 720, anda mungkin tidak mendapat apa-apa kelebihan dengan pinjaman pembeli rumah yang pertama kali disubsidi.Sebaik sahaja anda berada di bawah 680, program bersubsidi akan mula kelihatan lebih baik.

Pilihan Lain

Jika anda mendapati bahawa program pinjaman terlalu ketat, pertimbangkan pinjaman konvensional atau pinjaman FHA yang tidak dirancang untuk pembeli kali pertama.

Pinjaman FHA

membolehkan anda membeli dengan sedikit sebanyak 3. 5% ke bawah. Anda tidak memerlukan kredit yang besar, jadi mereka pilihan untuk orang yang baru mulai meminjam (atau mereka yang pulih dari kesulitan kewangan). Pinjaman konvensional

juga membolehkan pembayaran turun kecil. Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu membayar insurans gadai janji swasta (PMI) sehingga anda mendapat sekurang-kurangnya 80% pinjaman untuk dihargai. Pinjaman PACE

membolehkan anda menaik taraf sebuah harta yang anda miliki, yang mungkin memperluaskan alam semesta rumah yang anda akan mempertimbangkan untuk meminjam. Apabila sebuah rumah akan sempurna jika ia hanya mempunyai peralatan yang cekap tenaga, anda mungkin dapat memperoleh pembiayaan (yang anda perlu membayar balik) untuk peningkatan tersebut. Pendekatan terbaik adalah untuk meneroka semua pilihan anda. Lihatlah apa yang ditawarkan oleh broker gadai janji tradisional anda, periksa pinjaman dalam talian, dan bandingkan tawaran tersebut kepada pinjaman bersubsidi. Sebaik sahaja anda melihat nombor, faktor nilai fleksibiliti.

Sebagai tambahan kepada program pinjaman, pastikan anda belajar tentang Kredit Cukai Pembeli Rumah Pertama untuk memaksimumkan simpanan anda.