Bagaimana Adakah 529s Mempengaruhi Beasiswa (dan Naib Versa)?

Pelan 529 adalah sejenis akaun pelaburan berfaedah yang direka khusus untuk simpanan kolej. Dengan pertumbuhan dan pengeluaran bebas cukai untuk pendidikan tinggi, ia secara meluas dianggap sebagai akaun terbaik untuk digunakan semasa menjimatkan pendidikan tinggi.

Walau bagaimanapun, ramai ibu bapa bimbang bahawa mempunyai perubahan kecil yang diketepikan untuk kolej boleh mempengaruhi kelayakan anak mereka untuk mendapatkan biasiswa atau bantuan kewangan lain. Dan bagaimana jika anak itu mendapat biasiswa dan jumlahnya tidak diperlukan untuk sekolah?

Bolehkah anda masih mengakses wang sisa?

Berikut adalah jawapan peringkat tinggi: 529s tidak memberi kesan kepada biasiswa berasaskan merit dan mereka boleh mengurangkan kesan penjimatan pada geran berasaskan keperluan. Tambahan pula, jika anda mendapat biasiswa, anda boleh mengeluarkan jumlah beasiswa tanpa sebarang penalti.

Sebelum kita menyelam jawapan terperinci, ada beberapa perkara yang perlu diketahui tentang bantuan kewangan.

Pertama, terdapat beberapa jenis bantuan kewangan. Ini termasuk biasiswa, geran, pinjaman, dan program pengajian kerja. Perbezaan penting yang perlu diingat ialah tidak seperti pinjaman, biasiswa dan geran tidak perlu dibayar balik.

Terdapat beberapa faktor yang menentukan kelayakan pelajar untuk menerima bantuan kewangan, jenis yang mereka layak, dan jumlah yang mereka dapat. Dan ia adalah tipikal untuk pelajar menggunakan beberapa kombinasi ini untuk membayar kolej, bersama dengan simpanan dan pendapatan keluarga.

Untuk tujuan artikel ini, kami akan memberi tumpuan kepada biasiswa dan geran (perkara yang tidak perlu dibayar balik).

Walaupun terminologi boleh mengelirukan, pada tahap asas kita dapat menentukan perbezaan sebagai biasiswa merit atau geran berasaskan keperluan.

Bagaimana 529 Beasiswa Impak?

Kabar baiknya ialah untuk mendapatkan biasiswa merit, 529 simpanan tidak memberi impak. Dan walaupun tidak menyakitkan menjadi pelajar lurus-Seorang, bergantung pada organisasi yang menyediakan beasiswa, terdapat pelbagai "merit" selain gred yang dapat dipertimbangkan.

Ini termasuk sukan, aktiviti ekstrakurikuler dan minat, kelab, esei dan pertandingan lain, utama atau bidang pengajian, dan banyak lagi. Selain itu, terdapat banyak biasiswa di luar sana, yang diberikan oleh kolej dan universiti itu sendiri, organisasi alumni, penderma swasta, syarikat, masyarakat, dan organisasi lain.

Untuk geran berasaskan keperluan, 529 rancangan mempunyai sedikit impak tetapi mereka juga boleh membantu mengurangkan kesan simpanan kolej berbanding penjimatan dalam jenis akaun lain.

Apa Makna Perlu Berpusat?

Geran yang paling biasa disediakan oleh kerajaan persekutuan, tetapi negara juga biasanya mempunyai program pemberian. Banyak organisasi, institusi dan komuniti lain juga menawarkan geran kepada pelajar berdasarkan keperluan.

Bagi kerajaan persekutuan dan kebanyakan institusi pemberian geran lain, kelayakan ditentukan menggunakan FAFSA, atau Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan. Berdasarkan maklumat yang anda berikan ketika melengkapkan FAFSA, Sumbangan Keluarga yang Diharapkan (EFC) anda akan ditentukan.

Dari sana, Pejabat Bantuan Mahasiswa Persekutuan mengira Keperluan Kewangan pelajar dengan menolak Subjek Keluarga Yang Diharapkan (EFC) daripada jumlah Kos Kehadiran (COA), termasuk tuisyen, yuran, bilik dan papan, buku / bekalan dan pengangkutan .

Perbezaannya adalah Keperluan Kewangan pelajar, bagaimanapun, pakej bantuan kewangan (termasuk pemberian dan pinjaman) mungkin atau mungkin tidak benar-benar menampung Jumlah Keperluan Keuangan Anda. Atas sebab ini, boleh berisiko untuk mengelakkan penjimatan untuk kuliah berharap bantuan kewangan akan mengisi jurang.

Pemilikan akaun 529 juga membuat perbezaan dalam kesannya. Sejak 529s biasanya aset yang dimiliki oleh ibu bapa, mereka biasanya dinilai pada sehingga 5. 64 peratus untuk EFC. Ini bermakna pakej bantuan pelajar dikurangkan dengan maksimum sebanyak 5. 64 peratus daripada nilai aset itu. Sebaliknya, aset milik pelajar (seperti akaun amanah atau penjagaan) dinilai pada kadar lebih tinggi sebanyak 20 peratus.

Jika 529 dimiliki oleh orang lain (e. G., Nenek), akaun tidak mempunyai kesan sehingga anda mula mengambil pengeluaran.

Mereka mesti dilaporkan sebagai pendapatan untaxed kepada pelajar yang memberi kesan kepada bantuan kewangan tahun berikutnya.

Sesetengah sekolah juga boleh menggunakan Profil CSS dalam menilai kelayakan untuk bantuan kewangan, bagaimanapun. Borang ini menggunakan kaedah yang berbeza dalam menghitung aset keluarga dan mungkin pengecualian khusus untuk 529 rancangan. Sebagai contoh, aset dalam pelan 529 yang dimiliki nenek moyang tidak dilaporkan di FAFSA, tetapi pelajar mungkin diminta memasukkannya dalam Profil CSS. Hanya beberapa ratus sekolah menggunakan Profil CSS, jadi jika pelajar anda menghadiri salah satu daripada ini, tidak mungkin memberi kesan kepada kelayakan bantuan kewangan pelajar anda.

Bagaimana Adakah Beasiswa 529s?

Bagaimana jika anak anda memperoleh biasiswa dan anda tidak lagi memerlukan semua wang yang telah anda simpan di 529 anda? Walaupun anda sentiasa boleh menarik balik caruman asal anda tanpa cukai atau penalti, bahagian "pendapatan" dikenakan penalti 10 peratus jika ia tidak ditarik balik untuk perbelanjaan yang layak.

Walau bagaimanapun, 529 rancangan menawarkan pengecualian khas untuk biasiswa. Sekiranya anak anda mendapat biasiswa, anda boleh menarik balik jumlah biasiswa tanpa membayar penalti.

Tetapi, anda perlu membayar cukai ke atas bahagian pendapatan pengeluaran, jadi adalah idea yang lebih baik untuk membelanjakannya pada perbelanjaan lain yang layak atau menukar benefisiari jika wang itu tidak diperlukan oleh pelajar asal.

Bottom Line

Walaupun formula kelayakan bantuan kewangan tertakluk kepada perubahan dan mungkin terdapat pengecualian khusus negara atau sekolah, secara amnya, 529 rancangan direka bentuk untuk menyokong jika anda layak mendapat biasiswa atau geran.

Bagi pelajar yang menerima biasiswa, jumlahnya boleh ditarik balik tanpa penalti daripada 529 akaun (atau ia boleh digunakan untuk pelbagai perbelanjaan lain.)

Biasiswa berasaskan Merit tidak terjejas dengan rancangan 529, dan kerana nilai pelan ini dinilai pada kadar yang lebih rendah, mereka dapat meminimumkan kesan tabungan terhadap kelayakan untuk geran berasaskan keperluan.

Sama ada mereka mempunyai simpanan kolej atau tidak, ramai pelajar mendapati bahawa ada jurang antara kos sebenar kolej termasuk tuisyen, bilik dan papan, buku dan banyak lagi-dan pakej bantuan kewangan yang mereka terima. Pelan 529 dapat membantu merapatkan jurang itu, dan membolehkan pelajar lulus dengan hutang kurang (atau tidak).