Bagaimana Periksa Float Apakah atau Tidak Bekerja

Semak terapung merujuk kepada jumlah masa yang dibutuhkan untuk wang untuk meninggalkan akaun semak anda. "Float" adalah tempoh selepas bayaran dibuat dengan cek, tetapi sebelum dana dipindahkan dari akaun penulis cek. Tempoh masa ini adalah penting kerana seolah-olah dana berada di dua tempat sekaligus: dalam akaun penulis cek dan dalam pemilikan penerima cek.

Bagaimana Semak Kerja Terapung

Apabila anda melakukan pembayaran dengan cek, dana tidak akan meninggalkan akaun anda dengan segera apabila anda menulis cek (kecuali jika anda menggunakan pembayaran tagihan dalam talian dan bank anda mengambil wang itu dengan segera).

Sebaliknya, penerima perlu membuat deposit (atau tunai) cek itu. Walaupun selepas cek itu didepositkan, ia boleh mengambil masa untuk dana ditolak dari akaun anda, sehingga anda berpotensi mempunyai beberapa hari waktu apungan.

Contoh: anda menulis cek untuk gadai janji anda atau menyewa dan melepaskannya dalam mel. Peminjam kredit akaun anda - anda kini dalam pembayaran anda semata-mata kerana cek tiba tepat pada waktunya. Seterusnya, syarikat gadai janji anda mendepositkan cek itu dengan membawanya ke bank mereka (membawa cek ke cawangan, menghantar satu cek cek atau menyimpan cek dari jarak jauh dengan mengambil gambar cek). Bank mereka akan meminta dana dari bank anda, dan bank anda akan mengambil wang dari akaun pemeriksaan anda.

Terdapat beberapa cara proses ini ditangguhkan:

• Penghantaran surat mengambil masa beberapa hari
• Penerima mungkin menunggu satu hari atau lebih untuk mendeposit cek
• Bank penerima mungkin mengambil sehari (atau lebih) untuk meminta dana dari bank anda

Abusing Check Float

Apabila anda menulis cek, anda secara sah sepatutnya memiliki dana yang tersedia di dalam akaun anda untuk menutup pembayaran. Walau bagaimanapun, pemeriksaan jarang diproses dengan serta-merta (walaupun ia mungkin , dan prosesnya semakin cepat). Akibatnya, anda mungkin terlepas dengan "bermain float" apabila anda menulis cek sebelum anda mempunyai dana yang tersedia.

Mungkin anda tahu bahawa ia mengambil sedikit masa untuk pembayaran diproses, dan anda tahu bahawa gaji anda akan didepositkan dalam masa yang sama. Sebagai alternatif, anda mungkin merancang untuk menerima cek (dan deposit) cek dari orang lain - dengan harapan bahawa sesiapa yang menerima cek anda akan lambat untuk mendepositkan.

Pada masa lalu, lebih mudah untuk mengambil kesempatan daripada masa terapung. Sekarang, lebih mudah ditangkap, dan akibatnya termasuk yuran dan denda, masalah undang-undang yang berpotensi, dan kerosakan pada kredit anda.

Pemprosesan yang lebih cepat

Cek 21: pada tahun 2004, Kongres meluluskan Cek Pembersihan untuk Akta Abad ke 21 (dikenali sebagai Cek 21). Akta ini membenarkan bank menggunakan versi elektronik cek untuk mengendalikan lebih cekap .Mereka tidak menghantar cek kertas kepada satu sama lain - mereka menggunakan cek pengganti. Pemeriksaan pengganti adalah gambar cek kertas lama Anda, tetapi mereka dianggap rasmi, dan mereka boleh digunakan untuk memotong dana dari akaun Anda.

Penukaran cek elektronik: cek yang anda berikan kepada peruncit juga boleh diproses dengan lebih cepat. Apabila seseorang menjalankan cek anda melalui pembaca cek di kaunter daftar keluar, cek mungkin telah ditukar kepada pembayaran elektronik, yang bermaksud mereka tidak perlu mendapatkan cek itu ke bank.

Pemprosesan bank lebih cepat bermakna anda akan mempunyai sedikit masa untuk mendapatkan wang ke dalam akaun semak anda. Walaupun anda mungkin mempunyai masa seminggu atau lebih pada hari-hari lama yang baik, teknologi telah mengubah banyak hal .

Yuran, Bayaran, Bayaran

Jika anda melantun cek, anda akan membayar yuran: bank anda dan penerima bayaran anda akan mengenakan bayaran kepada anda.

Perlindungan overdraf: bank anda boleh menutup cek jika anda mempunyai pelan perlindungan overdraf pada akaun anda, tetapi kemungkinan besar akan dikenakan biaya. Yuran telah meningkat secara berterusan sepanjang tahun, dan anda boleh mengharapkan untuk membayar $ 30 atau lebih untuk perlindungan ini.

NSF: jika anda tidak mempunyai perlindungan overdraf pada akaun pemeriksaan anda, bank anda mungkin akan mengenakan bayaran untuk dana yang tidak mencukupi - dan mereka akan menolak bayaran kepada penerima anda.

Cek yang dikembalikan: jika anda melantun cek dan bank anda tidak akan membayar, anda menghadapi beberapa yuran.

Pertama, penerima anda mungkin mengenakan yuran "cek cek", yang semata-mata penalti untuk menghalang anda daripada menulis cek yang tidak baik. Anda juga mungkin perlu membayar yuran pembayaran lewat jika anda tidak dapat membayar dengan menggunakan kaedah yang berbeza sebelum pembayaran anda selesai.

Komplikasi Lain

Bergantung pada jenis perniagaan yang anda tuliskan pada cek, perkara boleh menjadi rumit. Kebanyakan syarikat gadai janji tidak akan merampas di rumah anda jika anda melantun cek, tetapi mereka boleh melaporkan pembayaran terlambat jika anda jatuh lebih dari 30 hari di belakang pembayaran. Di samping itu, memantul cek mungkin melanggar kontrak anda, yang menyebabkan pelbagai masalah.

Sesetengah syarikat kad kredit akan meningkatkan kadar anda (atau mengeluarkan sebarang kadar promosi) jika anda melantun cek atau membayar lewat. Syarikat kad kredit lain mungkin menyertai dalam kegilaan makan jika anda mempunyai klausa lalai universal.

Akhirnya, anda mungkin berakhir dalam pangkalan data orang yang mempunyai sejarah menulis cek buruk. ChexSystems dan syarikat pelaporan pengguna lain menjejaki individu yang memantul cek dan pergi negatif dalam akaun mereka. Jika anda mendapat reputasi kerana tidak bertanggungjawab, bank dan pihak lain mungkin tidak mahu melakukan perniagaan dengan anda. Peruncit yang menggunakan perkhidmatan pengesahan cek boleh menolak untuk menerima cek dari anda juga.