Mendapatkan Talian Kredit Perniagaan untuk Mengurus Aliran Tunai

Usahawan sering mengalami kesukaran menguruskan aliran tunai mereka akibat permintaan kredit bermusim dan jurang masa antara keperluan modal dan pencapaian pendapatan. Ini terutama berlaku pada permulaan perniagaan semasa peringkat awal pembangunan mereka apabila mereka tidak mempunyai cukup kepelbagaian untuk menjana aliran tunai positif yang berterusan. Sebaik sahaja inventori telah dibeli, ia perlu menunggang kitaran sehingga akaun belum terima telah dikumpulkan.

Tanpa modal kerja yang mencukupi, masalah aliran tunai yang serius boleh berkembang. Masalah aliran tunai jenis ini telah memaksa banyak usahawan untuk menutup perniagaan yang menghasilkan wang di atas kertas tetapi hanya kehabisan wang tunai.

Talian kredit menampung tuntutan kredit bermusim perniagaan anda bersama-sama dengan naik dan turun dalam aliran tunai anda. Mereka juga membolehkan anda membeli inventori dengan menjangkakan jualan masa hadapan. Bincang membina garis kredit dengan bank anda pada awal hubungan anda. Jika anda baru memulakan perniagaan anda, bank mungkin tidak akan memberikan garis kredit dengan segera.

Barisan kredit adalah perkhidmatan standard yang disediakan oleh banyak bank yang melayani perniagaan kecil. Mendapatkan pinjaman yang diluluskan bergantung pada kemampuan perniagaan untuk membayar balik dan / atau aset pribadi pemiliknya, sebagai contoh, hipotek kedua di rumah, penugasan saham dan bon, atau penugasan nilai tunai dasar-dasar asuransi jiwa.

Bank akan memperluas garis kredit yang dijamin kepada kebanyakan usaha permulaan. Barisan ini mungkin tidak terjamin jika perniagaan itu dapat menunjukkan pendapatan yang konsisten, kedudukan modal yang sangat baik, dan pelbagai sumber pembayaran balik. Secara tradisinya, bank-bank akan melakukan sejumlah dana maksimum yang ditentukan dari mana anda dibenarkan untuk menarik seperti yang diperlukan.

Anda mempunyai hak untuk membayar balik dan meminjam semula semasa masa yang disepakati, yang biasanya tidak melebihi setahun. Anda hanya membayar faedah kepada prinsipal terkumpul.

Selain itu, bank perlu tahu bagaimana anda akan membayar balik apabila sumber pembayaran balik pertama anda tidak diperolehi. Bank-bank mencari keanjalan yang cukup dalam operasi anda untuk menampung pembalikan sementara dalam situasi buruk. Apa yang berlaku apabila anda mendapati bahawa inventori anda tidak dijual seperti yang diproyeksikan? Apakah sumber pembayaran sekunder yang ada?

Bank-bank juga mungkin mengharuskan anda untuk membayar garisan kredit anda apabila anda tidak mengikuti jadual pembayaran anda, walaupun jumlah wang yang anda meminjam tidak akan dibayar selama beberapa bulan lagi. Bank tidak suka meluluskan garis kredit untuk digunakan dalam mengurus aliran tunai. Sebaliknya, garis kredit adalah untuk keperluan peminjaman kitaran pada jangka masa yang ditentukan. Kegagalan untuk membayar balik wang mengikut jadual menunjukkan potensi masalah dalam kemampuan anda untuk menguruskan tunai.

Tips Pintar untuk Mewujudkan Barisan Kredit

1 - Kemungkinan besar bank tidak akan mengeluarkan garis kredit kepada usaha baru tanpa jaminan peribadi pemilik pembayaran.

2 - Sekiranya perniagaan anda agak baru dan bank tidak berpuas hati dengan sumber pembayaran balik primer dan sekunder, ia mungkin meminta cagaran peribadi untuk mendapatkan pinjaman.

3 - Sekiranya usaha ini merupakan perkongsian atau perbadanan dengan lebih daripada satu prinsipal, bank kemungkinan besar akan menjamin pinjaman dari semua prinsipal yang terlibat untuk mendapatkan garis kredit.

4 - Anda mesti mengemukakan dokumen kewangan yang munasabah yang mengikuti amalan perakaunan standard untuk mendapatkan garis kredit. Lihat juga:

• Membentangkan Penyata Kewangan Perniagaan Kecil kepada Peminjam
• Mencipta Penyata Aliran Tunai
• Mencipta Lembaran Imbangan
• Mencipta Penyata Pendapatan

5 - Kecuali anda adalah perniagaan yang mantap, anda mesti menyediakan pro forma, i. e. , berpandangan ke hadapan, dokumen aliran tunai yang menunjukkan keupayaan anda untuk membayar balik wang. Lembaran imbangan pro forma dan penyata pendapatan juga diperlukan.