Endorsements insurans - Apakah Mereka?

Dalam insurans harta / kecederaan istilah endorsement bermaksud dokumen yang dilampirkan kepada kontrak insurans yang mengubah dasar dalam beberapa cara. Pengendorsan boleh menambah, mengeluarkan atau mengubah skop liputan di bawah polisi ini. Dalam insurans hayat, suatu pengendorsan dirujuk sebagai penunggang.

Tambah, Hapuskan atau Ubah Laraskan Perlindungan

Endorsements boleh dibahagikan kepada kategori berdasarkan tujuan mereka. Kebanyakan jatuh ke dalam salah satu kumpulan berikut:

• Pengecualian Banyak sokongan adalah bertujuan untuk tidak termasuk liputan untuk jenis tuntutan tertentu. Satu contoh ialah pengecualian liabiliti tenaga nuklear yang disebut di atas.
• Liputan Ditambah Endorsements digunakan untuk menambah jenis liputan yang tidak disediakan oleh dasar asas. Satu contoh ialah sokongan menambah liputan auto keluarga kepada dasar auto komersil.
• Pengubahsuaian Liputan Beberapa pengendali memperluaskan liputan yang sedia ada. Contohnya ialah satu pengesahan yang ditambah kepada dasar harta komersil yang meningkatkan had Harta Peribadi Perniagaan kepada $ 250, 000 dari $ 100, 000. Endorsement lain mengurangkan skop liputan. Sebagai contoh, seorang penanggung insurans melampirkan sokongan kepada dasar liabiliti am yang menggantikan pengecualian liabiliti kontrak standard dengan yang lebih ketat.
• Perubahan Editorial Beberapa pengendorsan ditambah untuk menjelaskan niat dasar tanpa mengubah liputan. Penanggung insurans menggunakan pengesahan untuk menggantikan satu perkataan atau frasa dengan yang lain.

• Perubahan Pentadbiran Pengendorsan boleh ditambahkan untuk tujuan pentadbiran, seperti menukar alamat surat penginsurans syarikat insurans atau membetulkan nama pemegang polisi.

Standard atau Non-standard

Endorsements mungkin standard atau tidak standard. Sokongan standard dikeluarkan oleh organisasi perkhidmatan insurans seperti ISO.

Sokongan ini digunakan secara meluas dalam industri insurans. Penanggung insurans seperti mereka kerana mereka sedia ada. Juga, banyak pengesahan standard telah diuji oleh mahkamah. Penanggung insurans boleh melihat kepada keputusan mahkamah terdahulu untuk mengukur bagaimana pengesahan tertentu mungkin ditafsirkan di masa depan.

Endorsements tidak standard digubal oleh penanggung insurans. Penanggung insurans membuat persetujuan mereka sendiri untuk menetapkan diri mereka daripada pesaing mereka. Seorang penanggung insurans juga boleh membuat draf pengesahan untuk tujuan tertentu yang mana tiada versi standard tersedia. Banyak pengiktirafan yang dibuat oleh penanggung insurans sebenarnya adalah variasi dari standard sokongan. Seorang penanggung insurans boleh menggunakan pengesahan ISO sebagai templat dan kemudian meluaskan atau mempersempit liputan yang dipilihnya.

Beberapa sokongan tidak standard digubal untuk diinsuranskan khusus. Dipanggil manuskrip sokongan, ini direka untuk digunakan pada dasar tunggal.Pengendorsan manuskrip bertujuan untuk menangani situasi unik. Oleh itu, penanggung insurans sering menggubal mereka "dari awal" (tanpa bergantung pada pengesahan standard).

Sebilangan besar polisi pampasan pekerja termasuk satu atau lebih sokongan yang dikeluarkan oleh NCCI. Ini layak mendapat sokongan standard. Dasar pampasan pekerja juga termasuk sokongan khusus negara.

Ini telah digubal oleh biro pampasan pekerja di negara tertentu dan hanya berlaku dalam bidang kuasa tersebut. Dasar pampasan pekerja juga termasuk sokongan tidak standard dan manuskrip.

Mandatori atau Sukarela

Sesetengah pengendorsan ditambah kepada polisi secara sukarela, atas pilihan insured atau syarikat insurans. Sebagai contoh, pemegang polisi meminta Liputan Pembayaran Perubatan Auto di bawah dasar auto komersil. Penanggung insurans mematuhi permintaan itu dengan menambahkan sokongan yang sesuai kepada polisi yang diinsuranskan. Pengendorsan lain ditambah kepada dasar pada pilihan penanggung insurans. Sebagai contoh, seorang peniaga mahu mengelakkan daripada menanggung sebarang tuntutan yang melibatkan asbestos. Oleh itu, penanggung insurans melampirkan pengecualian asbestos kepada dasar liabiliti pemegang polisi.

Lain-lain sokongan adalah wajib.

Apabila pengesahan adalah mandatori, penanggung insurans mesti memasukkannya dalam dasar itu. Sesetengah pengendorsan diperlukan oleh undang-undang negara. Sebagai contoh, banyak negeri telah membuat cadangan sokongan yang mengubah syarat pembatalan yang terdapat dalam dasar liabiliti umum piawai. Pengendorsan ini boleh menyekat keupayaan penanggung insurans untuk membatalkan polisi. Ia juga memerlukan penanggung insurans untuk memberitahu 45 atau 60 hari diinsuranskan terlebih dahulu sebelum pembatalan yang belum selesai, dan bukannya 30 hari seperti dinyatakan dalam polisi standard.

Sesetengah pengesahan adalah wajib berdasarkan peraturan ISO dan bukannya undang-undang negara. Peraturan pengunderaitan ISO mungkin memerlukan pengesahan tertentu pada semua polisi yang menyediakan perlindungan jenis tertentu. Sebagai contoh, ISO menetapkan penambahan pengecualian liabiliti tenaga nuklear kepada semua dasar liabiliti am. Lain-lain sokongan diperlukan terhadap dasar yang merangkumi jenis operasi tertentu. Sebagai contoh, jika firma arkitek atau kejuruteraan diinsuranskan di bawah dasar liabiliti am, dasar itu mesti termasuk pengecualian liabiliti profesional.