Kegunaan peribadi Kenderaan Sendiri Syarikat

Adakah firma anda mengambil pekerja yang memandu pekerjaan? Jika ya, anda boleh memberikan pekerja tersebut kenderaan milik syarikat. Anda juga boleh membenarkan pekerja anda menggunakan kenderaan tersebut semasa waktu kerja tidak berfungsi. Bagi ramai pekerja, kenderaan "percuma" adalah perkhabaran yang berharga. Namun, masalah boleh timbul jika seseorang selain pekerja "meminjam" kenderaan syarikat dan terlibat dalam kemalangan. Sebagai contoh berikut menunjukkan, masalah seperti itu mungkin berlaku walaupun anda telah melarang pekerja anda daripada membenarkan orang lain memandu kenderaan.

Contoh

Steve bekerja sebagai jurujual untuk Penyelesaian Savvy, pemaju perisian. Steve menghabiskan banyak masa kerja di jalan raya, jadi majikannya telah membekalkan kenderaan syarikatnya. Steve memacu kereta syarikatnya, sebuah Toyota Prius, rumah pada akhir setiap hari kerja.

Penyelesaian Savvy mempunyai dasar bertulis mengenai penggunaan autos syarikat. Pekerja yang diberikan sebuah kereta syarikat boleh menggunakan autos tersebut semasa waktu tidak bekerja, termasuk pada hujung minggu. Walau bagaimanapun, pekerja mungkin tidak membenarkan orang lain (termasuk ahli keluarga mereka) memandu kenderaan. Semua kenderaan Savvy diinsuranskan untuk liabiliti auto komersil dan kerosakan fizikal di bawah dasar auto perniagaan standard. Simbol autos dilindungi pada dasarnya adalah simbol 1 ( sebarang auto ) untuk perlindungan liabiliti, dan simbol 2 (autos milik) untuk liputan komprehensif dan perlanggaran.

Isteri Steve, Marsha, memiliki Honda yang didaftarkan atas namanya sahaja. Diinsuranskan di bawah polisi auto peribadi yang menyenaraikan Marsha dan Steve sebagai dinasihatkan.

Anak lelaki berusia 17 tahun itu, Jeff, baru-baru ini memperoleh lesen memandu. Jeff diliputi sebagai pemandu yang diinsuranskan di bawah dasar ibunya. Steve telah memaklumkan kepada anaknya penggunaan larangan kenderaan Savvy Solutions. Dia telah melarang Jeff dari memandu Prius dalam apa jua keadaan.

Satu pagi Sabtu, Jeff meminta ibunya untuk kebenaran memandu Honda.

Marsha menolak, menyatakan bahawa dia memerlukan kereta untuk menjalankan tugas. Jeff hampir berhujah apabila dia meletakkan kunci kepada Prius di atas meja dapur. Dia akan meminjam kereta ayahnya dan mengembalikannya sebelum sesiapa menyedari ia hilang. Dia merebut kunci apabila ibunya tidak melihat dan mengetuai pintu.

Satu jam kemudian, Jeff merungut bapanya. Dia mengalami kemalangan dengan Prius! Beliau sedang dalam perjalanan ke pantai untuk berjumpa dengan rakan-rakan apabila dia terlepas tanda berhenti, memecah kenderaan lain. Kedua-dua kereta itu rosak teruk. Jeff tidak cedera tetapi Sarah, pemandu kereta lain, mengalami banyak kecederaan. Steve bersyukur kerana anaknya adalah baik, tetapi dia bimbang tentang kecederaan Sarah dan tuntutan liabiliti yang tidak dapat dielakkannya terhadap Jeff.Sarah mungkin akan mendapatkan pampasan bagi kecederaan tubuh dan kerosakan harta benda. Adakah tuntutan terhadap Jeff dilindungi di bawah dasar auto perniagaan Savvy Solutions? Sekiranya tidak, ia akan dilindungi di bawah dasar Marsha?

Dasar Auto Komersial

Untuk tuntutan liabiliti auto yang dilindungi di bawah polisi auto komersil syarat-syarat berikut mesti dipenuhi:

Kenderaan yang menyebabkan kemalangan itu mestilah auto dilindungi.
Pemandu kenderaan mesti layak sebagai seorang yang diinsuranskan.
Kemalangan itu mesti berlaku semasa tempoh polisi dan di wilayah liputan.

Dalam senario di atas, dasar auto Penyelesaian Savvy menunjukkan simbol 1 (sebarang auto) untuk perlindungan liabiliti. Simbol ini termasuk autos milik, jadi Prius (yang dimiliki oleh Savvy) adalah auto dilindungi. Kami akan mengandaikan bahawa keadaan # 3 telah dipenuhi. Tapi bagaimana dengan keadaan # 2? Adakah Jeff yang dilindungi di bawah polisi insurans Savvy? Jawapannya tidak boleh.

Perlindungan liabiliti auto komersil terpakai kepada dinasihat yang diinsuranskan (dalam kes ini, Penyelesaian Savvy) untuk mana-mana auto dilindungi. Ia juga terpakai kepada sesiapa yang memandu kenderaan yang anda (yang dinasihatkan diinsuranskan) sendiri atau mengupah jika dia mempunyai izin anda untuk menggunakan kenderaan itu. Individu yang memandu autos dengan kebenaran anda dipanggil pengguna yang permisif.

Adakah Jeff mempunyai kebenaran untuk memandu Prius? Penanggung insurans auto Savvy boleh berhujah bahawa dia tidak. Jeff menyedari polisi penggunaan kenderaan Savvy's Solutions.

Ayah Jeff telah mengarahkannya supaya tidak menggunakan kenderaan itu. (Sesetengah mungkin berpendapat bahawa Steve memberi izin tersirat anaknya untuk menggunakan auto apabila dia meninggalkan kunci kereta di lokasi yang mudah diakses, tetapi ini akan dibahaskan.)

Dasar Auto Peribadi

Adakah tuntutan terhadap Jeff oleh Sarah dilindungi di bawah dasar auto peribadi Marsha? Sekali lagi, jawapannya mungkin tidak. Kebanyakan polisi auto peribadi tidak termasuk liputan untuk mana-mana kenderaan yang disediakan atau tersedia untuk kegunaan biasa yang diinsuranskan atau ahli keluarganya. Prius telah disediakan untuk kegunaan biasa Steve. Sejak Steve adalah ahli keluarga Marsha, pengecualian akan dikenakan.

Banyak dasar peribadi juga tidak termasuk penggunaan kenderaan oleh seseorang yang diinsuranskan yang tidak mempunyai keyakinan yang munasabah bahawa dia berhak menggunakannya. Jeff mengambil Prius walaupun bapanya telah melarang memandu.

Walaupun Jeff adalah diinsuranskan di bawah polisi auto peribadi ibunya, kenderaan yang dia memandu pada masa kemalangan itu bukan kereta yang dilindungi. Jika Jeff mencari liputan untuk tuntutan Sarah di bawah dasar auto Marsha, penanggung insurans auto mungkin menafikan liputan.

Untuk mengelakkan jurang liputan ini, Marsha boleh meminta penanggung insurans autonya untuk menambah sokongan Perlindungan Tidak Dimiliki Dilanjutkan kepada polisi peribadinya. Selagi Jeff disenaraikan dalam pengesahan, dia harus layak sebagai seorang yang diinsuranskan semasa memandu syarikat bapanya secara automatik. Pengendorsan ini hanya meliputi liabiliti auto dan pembayaran perubatan. Ia tidak meliputi kerosakan fizikal kepada kenderaan bukan milik.