Dolar Kos purata untuk Pelabur Baru

Sebaik sahaja anda mula membina portfolio pelaburan anda, anda pasti dapat mendengar mengenai teknik yang disebut purata kos dolar yang telah wujud selama beberapa generasi. Walaupun terdapat beberapa perselisihan tentang sejauh mana kos purata dolar dapat mengurangkan risiko pasaran, nampaknya terdapat penerimaan umum idea bahawa pelabur yang mengikuti satu dolar merancang pelan harga, membeli dan menjual tanpa mengira keadaan pasaran pada jangka masa yang tetap dan / atau dalam jumlah dolar atau jumlah saham tetap, mungkin dapat menahan bahaya emosi yang terlalu yakin atau panik semasa masa turun naik pasaran saham yang melampau.

Sebenarnya, rahsia untuk kos rata-rata dolar adalah bahawa ia membantu mengurangkan emosi daripada cabaran peruntukan modal. Bagi pelabur yang tidak berpengalaman, terutamanya mereka yang membeli bakul sekuriti atau perkara seperti dana indeks kos rendah, ini boleh menjadi bantuan utama. Sebenarnya, tingkah laku pelabur yang tidak rasional berlimpah ketika masa percubaan.

Apa itu Penghasilan Kos Dolar?

Rata-rata kos dolar dapat digambarkan sebagai pendekatan formula untuk melaburkan secara sistematik sama ada jumlah mata wang tetap atau memperoleh bilangan unit tetap yang tetap pada selang waktu yang ditetapkan untuk perlahan membina kedudukan dalam keselamatan. Iaitu, bukannya melabur aset dalam jumlah sekaligus, pelabur itu berjalan ke kedudukan dengan perlahan membeli jumlah yang lebih kecil dalam tempoh yang lebih lama. Ini menyebarkan asas kos melebihi beberapa tahun, memberikan penebat terhadap perubahan harga pasaran. Ini bermakna pada masa harga saham yang meningkat dengan pesat, pelabur akan mempunyai kos yang lebih tinggi daripada yang mungkin ia ada dan pada masa-masa meruntuhkan harga saham, pelabur akan mempunyai dasar kos yang lebih rendah daripada yang mungkin telah.

Tinjauan Bagaimana Pelabur Boleh Menyediakan Rizab Kos Rata-Rata Dolar

Untuk memulakan pelan kos purata dolar, pelabur hanya perlu melakukan tiga perkara utama.

1. Memutuskan berapa banyak wang yang dia boleh melabur setiap bulan. Adalah penting untuk memastikan bahawa amaun yang dilakukan adalah berhemat dan berpatutan dari segi kewangan supaya jumlahnya tetap konsisten jika tidak, pelan tersebut tidak akan berkesan.
2. Pilih pelaburan atau kumpulan pelaburan yang ingin dipegangnya untuk jangka panjang dengan jangka panjang yang ditakrifkan sebagai sekurang-kurangnya lima atau sepuluh tahun.
3. Secara berkala - ia boleh menjadi mingguan, bulanan, atau suku tahun, sebagai contoh - melaburkan wang itu ke dalam keselamatan yang telah dipilihnya. Jika brokernya menawarkannya, pelabur kami juga boleh membuat pelan pengeluaran secara automatik supaya proses menjadi automatik tanpa sedikit perbelanjaan. Mungkin juga mungkin dilakukan tanpa broker saham.

Contoh Rancangan Rata-rata Kos Dolar

Akan lebih mudah untuk menunjukkan mekanik pelan kos purata dolar dengan membimbing anda melalui contoh hipotesis. Mari kita bayangkan bahawa anda mempunyai $ 15.000 yang anda mahu melabur dalam saham ABC, Inc., sebuah syarikat fiksyen. Tarikh adalah 1 Januari. Anda mempunyai dua pilihan - anda boleh melabur wang sebagai satu sekaligus sekarang, berjalan pergi dan melupakannya, atau anda boleh menetapkan satu pelan kos purata dolar dan memudahkan perjalanan anda ke stok. Anda memilih yang terakhir dan memutuskan untuk melabur $ 1, 250 setiap suku selama tiga tahun.

Sepanjang tiga tahun berikutnya, wang anda dilaburkan pada harga berikut:

Jadual 1: Rancangan Rata-rata Kos Hypothetical Dollar

• Tahun 1 Suku Pertama = $ 50. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 25. 00 saham yang dibeli
• 2nd Quarter Year 1 = $ 40. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 31. 25 saham yang dibeli
• Tahun Suku ke-3 = $ 70. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 17. 86 saham yang dibeli
• 4th Quarter Year 1 = $ 50. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 25. 00 saham yang dibeli
• 1st Quarter Year 2 = $ 30. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 41. 67 saham yang dibeli
• 2nd Quarter Year 2 = $ 20. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 62. 50 saham yang dibeli
• Tahun 2 Suku 2 = $ 25. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 50. 00 saham yang dibeli
• 4th Quarter Year 2 = $ 32. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 39. 06 saham yang dibeli
• Tahun Pertama Tahun 3 = $ 35. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 35. 71 saham yang dibeli
• 2nd Quarter Year 3 = $ 51. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 24. 51 saham yang dibeli
• Tahun 3 Suku 3 = $ 65. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 19. 23 saham yang dibeli
• 4th Quarter Year 3 = $ 50. 00 harga saham, $ 1, 250. 00 pelaburan = 25. 00 saham yang dibeli

Sekiranya anda melabur $ 15, 000. 00 pada permulaan tempoh masa, anda akan membeli 300 saham pada $ 50. 00 sesaham. Pada harga saham berakhir $ 50. 00 setiap saham pada akhir tahun tiga, kedudukan anda pasti bernilai sama $ 15,000.Bagaimanapun, melalui pembelian purata program hipotetis dolar purata anda, anda akhirnya melabur $ 15, 000. 00 dan mendapatkan 396. 70 saham sebagai pelaburan tetap anda $ 1, 250. 00 setiap suku dapat membeli lebih banyak saham apabila harga saham runtuh dan saham lebih rendah apabila harga saham dihargai. Walaupun harga saham berakhir ialah $ 50. 00, jumlah yang sama seperti tiga tahun sebelumnya, pegangan anda sebenarnya mempunyai nilai pasaran $ 19, 839. 50.

Untuk mengambil satu langkah lebih jauh, di bawah senario purata senario dolar, pegangan anda akan pecah pada $ 15 , 000. 00 jika stok didagangkan pada $ 37. 81, iaitu penurunan sebanyak 38% daripada harga belian awal. Fenomena ini dapat dilihat dalam akaun 401 (k) pelabur yang kerap menyumbang kepada simpanan persaraan mereka tanpa mengira keadaan pasaran saham pada tahun-tahun selepas keruntuhan pasaran saham pada tahun 2009.Pembelian dasar kos rendah ini membantu mengheret biaya keseluruhan kos mereka sehingga apabila pasaran pulih beberapa tahun kemudian, mereka dapat menikmati ganjaran untuk kesabaran dan disiplin mereka.

Keutamaan kos purata dolar adalah purata? Seperti yang dinyatakan sebelum ini, jika anda mengalami gelembung pasaran saham, atau anda berada pada kedudukan yang mengalami peningkatan nilai yang signifikan, asas kos purata anda akan lebih tinggi daripada yang dinyatakan sebaliknya.

Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko, atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.