Adakah Anda Perlu QDRO Selepas Perceraian?

Apabila anda bercerai, anda biasanya berpecah aset anda. Tetapi pemisahan itu tidak secara automatik memanjangkan kepada pelan persaraan mantan pasangan anda (atau anda akan segera menjadi). Di sinilah pesanan hubungan domestik yang berkelayakan (atau QDRO) masuk.

QDRO adalah perintah undang-undang dari mahkamah perceraian yang digunakan untuk tujuan membahagikan jenis tertentu rancangan persaraan biasa, termasuk IRA, pelan pencen swasta dan 401 (k) merancang, dengan penerima gantian, yang paling sering bekas isteri.

Anda tidak mendapat QDRO secara automatik dalam perceraian, walaupun bekas pasangan anda mempunyai akaun persaraan yang besar - anda perlu meminta mahkamah sebagai salah satu daripada penyelesaian harta anda. Pencen kerajaan atau tentera tertakluk kepada undang-undang yang berlainan, dan tidak akan dilindungi oleh QDRO.

Bagaimana Kerja QDRO dalam Perceraian?

Dalam proses perceraian, pihak-pihak di kedua-dua belah pihak akan mengenal pasti aset yang akan dibahagikan, termasuk rancangan persaraan. Aset-aset ini kemudiannya menjadi subjek rundingan penyelesaian, atau (dalam hal pasangan yang gagal mencapai penyelesaian harta pusaka luar) akan dipersembahkan kepada seorang hakim, yang akan membagi aset tersebut.

Pada akhirnya, anda akan mencapai penyelesaian kewangan yang termasuk mana-mana akaun persaraan, atau mahkamah perceraian akan memutuskan apa bahagian akaun persaraan yang adil untuk penerima tuntutan. Jika anda diberikan bahagian akaun persaraan bekas pasangan anda (sama ada melalui penyelesaian atau oleh hakim), mahkamah akan mengeluarkan QDRO (yang kemungkinan besar dibuat oleh peguam anda).

Pesanan perhubungan domestik yang berkelayakan dikemukakan terus kepada pentadbir pelan persaraan atau persaraan.

Jika anda tidak mempunyai peguam, anda berpotensi boleh menggunakan template berasaskan web untuk membuat QDRO yang boleh anda serahkan kepada mahkamah untuk mendapatkan kelulusan. Walau bagaimanapun, kerana kepentingan boleh menjadi sangat tinggi, biasanya idea yang lebih baik membolehkan seorang peguam yang berpengalaman mengendalikan QDRO bagi pihak anda, kerana mana-mana slip boleh menanggung sejumlah wang yang banyak.

Kertas kerja QDRO perlu diisi dengan berhati-hati. Di samping itu, rancangan persaraan yang disasarkan untuk dimasukkan ke dalam perkahwinan adalah salah satu yang dilindungi oleh Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA) tahun 1974. Rancangan pencen tentera dan polis, misalnya, jauh lebih sukar untuk dibagikan selepas perceraian, kerana mereka cenderung melindungi aset pemilik pelan sehingga mati. Peguam anda boleh menasihati anda pada semua butiran ini.

Akaun Persaraan sebagai Aset dalam Perceraian

Seorang bekas isteri dengan pelan persaraan dan kestabilan kewangan akan kehilangan banyak melalui QDRO. Itulah sebabnya, dalam sesetengah kes, orang itu boleh mencadangkan dagangan aset lain (sebagai contoh, rumah atau pelaburan lain) sebagai ganti saham dalam akaun persaraan.

Dalam senario ini, adalah idea yang baik untuk mengadakan perbincangan terbuka dengan pasangan anda (dan peguamnya) untuk mengetahui tentang aset yang lebih bermakna kepada siapa. Ada kemungkinan kedua-dua pihak dapat mencapai penyelesaian kewangan yang tidak melibatkan pemisahan akaun persaraan, yang akan menghindari keperluan untuk QDRO.

Ia amat membantu untuk mempunyai seorang peguam dan penasihat kewangan untuk membantu anda menilai aset yang akan dipisahkan sebagai sebahagian daripada perceraian.

Jika anda adalah pasangan yang memegang akaun persaraan yang dipersoalkan dan anda berada di bawah umur pengeluaran untuk akaun anda, anda tidak perlu membayar penalti pengeluaran awal (biasanya 10%) untuk wang yang dipindahkan kepada bekas pasangan anda di bawah QDRO.

Ini melindungi pemilik pelan daripada tidak adil untuk membayar cukai dan denda atas wang akaun persaraan bagi pihak pasangan yang menerima.

Bottom Line

Jika anda bercerai dan anda tidak mempunyai akaun persaraan anda sendiri, anda harus meminta mahkamah secepat mungkin untuk berkongsi akaun persaraan bekas pasangan anda melalui QDRO. Pastikan peguam anda (jika ada) mengetahui tentang aset akaun persaraan dan bersedia untuk memperjuangkan bahagiannya.

Bahaya menunggu terlalu lama untuk melakukan ini adalah bahawa, jika pemilik pelan (bekas pasangan anda) mati tanpa memberi anda sebagai penerima, anda tidak akan terlepas apa-apa. Adalah lebih baik untuk memulakan kertas kerja QDRO pada hari-hari awal perceraian supaya mahkamah boleh memuktamadkan perceraian dan meluluskan QDRO pada masa yang sama.