Kad Kredit Dipaksa oleh CFPB untuk Pemegang Kad Pemulangan

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah diwujudkan untuk melindungi pengguna terhadap amalan yang tidak sah dan tidak adil di pasaran kewangan. Sejak biro mula beroperasi pada tahun 2011, ia telah membawa tindakan undang-undang utama terhadap penerbit kad kredit untuk amalan pemasaran yang tidak adil. Banyak pengeluar kad kredit utama telah dikehendaki mengembalikan berjuta-juta dolar kepada pemegang kad untuk pemasaran produk penipuan yang menipu seperti pemantauan kredit dan perkhidmatan perlindungan pembayaran.

2015 - Citibank

Pada bulan Julai 2015, Citibank telah diarahkan untuk mengembalikan $ 700 juta kepada 8. 8 juta pemegang kad yang menjadi mangsa pemasaran yang menipu, amalan pengumpulan yang berkaitan dengan perkhidmatan add-on kad kredit dan yuran pembayaran dipercepatkan.

Dalam siaran akhbar, CFPB melaporkan Citi dan anak-anak produknya secara palsu memasarkan produk dengan percubaan percuma selama 30 hari, gagal untuk mendedahkan faedah pemantauan kredit, pemegang kad terdaftar tanpa kebenaran eksplisit, dan gagal memberi peringatan kepada pemegang kad apabila mereka tidak layak menerima faedah perkhidmatan.

Citi juga perlu membayar balik pemegang kad yang tidak bertanggungjawab membayar yuran pembayaran dipercepat kerana pemegang kad dikenakan caj tanpa diberitahu mengenai tujuan sebenar yuran tersebut dan tidak diberi opsyen tanpa bayaran untuk membuat pembayaran.

Citibank dikehendaki untuk membayar balik semua pemegang kad yang terjejas (tiada tindakan diperlukan untuk pemegang kad untuk menerima bayaran balik mereka), menamatkan semua pengebilan yang tidak adil dan amalan haram, membayar penalti $ 35 kepada CFPB dan penalti $ 35 kepada Pejabat Pengawal Mata Wang.

2014 - U. S. Bank, GE Capital, dan Bank of America

Pada September 2014, U. S. Bank telah diarahkan untuk mengembalikan $ 48 juta kepada pengguna yang mengalami kerana amalan pengebilan haram yang berkaitan dengan produk add-on untuk kad kredit dan produk bank lain.

Pemegang Kad telah dibilkan untuk produk pemantauan kredit sebelum bank memperoleh kebenaran bertulis.

Menurut CFPB, perkhidmatan pemantauan kredit, dalam beberapa kes, tidak dilakukan sama sekali atau tidak dilaksanakan sepenuhnya dan pemegang kad membayar untuk perkhidmatan ini selama beberapa tahun. Dalam beberapa kes, bayaran untuk perkhidmatan menyebabkan pemegang kad melebihi had kredit mereka atau dikenakan caj faedah yang tidak adil.

U. S. Bank tidak menyediakan perkhidmatan pemantauan kredit secara langsung, tetapi merujuk pelanggan yang berminat kepada syarikat pihak ketiga, Affinion, menurut CNN Money. Bank itu mengakhiri hubungannya dengan Affinion dua tahun lalu selepas mengetahui mengenai isu-isu dengan bil dan perkhidmatan.

CFPB memerlukan U. S. Bank untuk menghentikan amalan pengebilan yang tidak adil, membayar balik $ 48 juta penuh kepada lebih daripada 420, 000 pelanggan yang mendaftar dalam pemantauan kredit.U. S. Bank perlu membayar penalti $ 5 juta kepada Dana Penalti CFPB dan penalti $ 4 juta kepada Pejabat Pengawas Mata Wang.

Pelanggan U. S. Pelanggan semasa akan menerima kredit ke akaun mereka dan bekas pelanggan akan menerima cek dalam mel.

Pada bulan Jun 2014, CFPB mengarahkan GE Capital Retail Bank untuk membayar $ 225 juta kepada pelanggan yang menjadi mangsa pemasaran yang menipu terhadap produk kesukaran hutang tambahan dan amalan kad kredit diskriminasi untuk penempatan pada akaun yang bermasalah .

Dalam pemasaran produk pembatalan hutang add-on, GE Capital menipu pelanggan mengenai harga perkhidmatan, kelayakan, dan jangka masa untuk mendaftarkan. GE Capital harus mengembalikan $ 56 juta kepada pengguna yang dipengaruhi oleh amalan ini.

Selain itu, GE Capital gagal untuk memperluaskan perkhidmatan pembatalan hutang kepada pelanggan yang menyatakan mereka bercakap bahasa Sepanyol atau yang mempunyai alamat di Puerto Rico. Amalan ini adalah pelanggaran Akta Kesempatan Kredit Bersama yang melarang pemiutang daripada membezakan dengan pelanggan berdasarkan asal kebangsaan. GE Capital dikehendaki mengembalikan $ 169 juta kepada pelanggan yang menjadi korban diskriminasi ini.

CFPB memerlukan GE Capital, yang baru-baru ini menukar namanya kepada Synchrony Bank, untuk membayar $ 3. 5 juta denda.

Pada bulan April 2014, Bank of America telah diarahkan untuk mengembalikan $ 727 juta kepada pengguna yang menjadi mangsa pemasaran yang menipu dan amalan penagihan tidak adil untuk perlindungan pembayaran kad dan perkhidmatan pemantauan kredit.

Selama kira-kira dua tahun, wakil Bank of America telah memasarkan perkhidmatan perlindungan kad kredit kepada pemegang kad dengan tempoh 30 hari awal. Walau bagaimanapun, syarikat itu mula segera mengecas pemegang kad. Pemegang Kad telah mendaftar dalam perkhidmatan dengan segera walaupun mereka hanya bersetuju menerima maklumat tambahan. Akhirnya, telemarket Bank of America salah menafsirkan manfaat perkhidmatan perlindungan pembayaran.

Sebagai tambahan kepada pelanggan yang mengelirukan mengenai perkhidmatan perlindungan pembayaran, Bank of America tidak bertanggungjawab ke atas pemegang kad kredit untuk perkhidmatan perlindungan identiti mereka. Dalam kes ini, pemegang kad telah dibilkan untuk perkhidmatan pemantauan kredit sebelum perkhidmatan sebenarnya bermula. Sesetengah pemegang kad dikenakan faedah ke atas perkhidmatan yang tidak dikenakan bayaran dan yang lain dikenakan bayaran untuk melebihi had kredit mereka.

Sebagai tambahan kepada pengembalian $ 727 juta kepada pengguna, Bank of America dikehendaki membayar $ 20 juta dan $ 25 dalam penalti sivil kepada CFPB dan Pejabat Pengawas Mata Wang.

2013 - GE Capital Retail, American Express, dan Chase

Pada Disember 2013, GE Capital Retail dikehendaki mengembalikan $ 34. 1 juta kepada pemegang kad yang mendaftar untuk kad kredit penjagaan kesihatan CareCredit selepas ditipu mengenai promosi tanpa faedah. Pesakit mendaftar untuk kad kredit CareCredit di doktor, doktor gigi, atau pejabat penyedia perkhidmatan perubatan lain untuk membantu membiayai kos penjagaan kesihatan yang tidak dilindungi oleh insurans.Pelanggan telah membuat pelan pembayaran balik tanpa faedah, pada hakikatnya, mereka telah menandatangani untuk pelan faedah tertunda, yang menanggung bunga penuh jika baki tidak dibayar sepenuhnya selepas tempoh tertentu.

Pesakit lain tidak menyedari bahawa mereka telah mendaftar untuk kad kredit. Mereka sebaliknya percaya bahawa mereka sedang membuat pelan pembayaran balik dengan pembekal perkhidmatan mereka. Oleh itu, ramai pesakit tidak diberi pendedahan kad kredit yang betul.

Juga pada Disember 2013, American Express telah diarahkan untuk mengembalikan $ 59. 5 juta kepada pemegang kad untuk amalan kad kredit haram termasuk pemasaran yang menipu dan pengebilan yang tidak adil untuk produk tambahan seperti perlindungan pembayaran dan pemantauan kredit.

Pemegang Kad telah percaya bahawa perkhidmatan perlindungan pembayaran mereka akan memberi faedah kewangan yang lebih besar untuk jangka masa yang lebih lama daripada yang sebenarnya disediakan. Produk perlindungan bayaran sepatutnya percuma untuk baki yang dibayar balik dalam tempoh tertentu. Pelanggan percaya tarikh ini adalah tarikh akhir bayaran tetap apabila ia sebenarnya tarikh tamat kitaran bil, tarikh yang mendahului tarikh akhir pembayaran.

Amex gagal memberi amaran sepenuhnya kepada pelanggan, khususnya mereka yang terletak di Puerto Rico, mengenai terma dan syarat produk Lost Wallet mereka.

Berhubung dengan perkhidmatan perlindungan kecurian identiti, Amex mula mengecas pelanggan untuk perkhidmatan sebelum proses pendaftaran selesai. Syarikat juga gagal memaklumkan kepada pemegang kad semua langkah yang diperlukan untuk menerima semua manfaat. Oleh itu, pelanggan membayar manfaat yang tidak mereka terima. Dalam beberapa kes, yuran menyebabkan pemegang kad melebihi had kredit mereka dan dikenakan faedah dan yuran tambahan.

Oleh kerana perkhidmatan perlindungan kecurian identiti termasuk tawaran laporan kredit bebas, Amex sepatutnya memaklumkan kepada pelanggan hak persekutuan mereka untuk laporan kredit bebas. Bagaimanapun, pendedahan ini tidak selalu dibuat.

Dalam tindakan ini, American Express juga dikehendaki membayar $ 9. 6 juta yuran kepada CFPB.

Pada September 2013, Chase Bank dan JP Morgan Chase telah diarahkan untuk mengembalikan $ 309 juta kepada pemegang kad yang tidak adil untuk produk tambahan tertentu. Dari tahun 2005 hingga 2012, Chase mendaftarkan pemegang kad dalam perkhidmatan pencurian identiti dan pengawasan penipuan tanpa kebenaran bertulis daripada pemegang kad. Pemegang Kad telah dibilkan sebelum perkhidmatan bermula (sesuatu yang menyalahi undang-undang di bawah Akta Pengebilan Kredit Adil), dan tidak mendapat faedah sepenuhnya daripada perkhidmatan tersebut.

Chase juga perlu membayar penalti $ 20 juta kepada CFPB dan penalti $ 60 juta kepada Pejabat Pengawal Mata Wang.

2012 - Discover, American Express, dan Capital One

Pada Oktober 2012, Discover Bank telah diarahkan untuk mengembalikan lebih daripada $ 200 juta kepada 3. 5 juta pengguna yang mendaftar di Perlindungan Pembayaran syarikat, Penjejak Markah Kredit, atau Perkhidmatan Perlindungan Pencurian Identiti.

CFPB mengatakan Cari pelanggan terdaftar tanpa persetujuan mereka, pelanggan yang mengelirukan mengenai kos perkhidmatan ini, gagal mendedahkan maklumat mengenai kelayakan untuk faedah, dan pelanggan yang dikenakan sebelum memenuhi janji mereka untuk terlebih dahulu menghantar butiran tentang produk tersebut.Sebagai tambahan kepada pelanggan yang membayar balik, Discover juga harus membayar penalti $ 14 juta kepada CFPB dan U. S. Treasury.

Pada bulan September 2012, American Express dikehendaki mengembalikan $ 85 juta kepada 250, 000 pemegang kad untuk pelbagai insiden.

• Bank gagal membayar bonus $ 300 yang berkaitan dengan kad kredit Sky Sky American Express.
• Sesetengah pemegang kad dikenakan yuran lewat yang berlebihan.
• Mereka juga melanggar Akta Peluang Kredit Equal dengan menggunakan umur sebagai faktor dalam sistem pemarkahan kredit tetapi gagal menerapkan sistem kepada pemohon pada usia 35 tahun.
• Anak-anak syarikat American Express mengarahkan beberapa pengguna untuk percaya bahawa mereka dapat meningkatkan kredit dengan membayar hutang lama apabila akaun sebenarnya melebihi had masa pelaporan kredit, iaitu tujuh tahun untuk kebanyakan jenis hutang. Skor kredit anda tidak dipengaruhi oleh hutang yang tidak lagi dilaporkan. CFPB kini memerlukan American Express untuk memberitahu pengguna apabila mereka mengutip hutang yang terlalu tua untuk dilaporkan kepada biro kredit.
• Sesetengah pengguna diberitahu bahawa mereka boleh menerima tawaran penyelesaian dan hutang mereka diampuni. Walau bagaimanapun, hutang itu sebenarnya tidak diampuni dan pengguna kemudiannya dinafikan kad American Express kerana itu. Kepada pengguna ini, American Express perlu membayar $ 100 dan menghantar tawaran kad kredit yang telah diluluskan. Pengguna yang telah membayar penyelesaian untuk menerima kad kredit akan menerima bayaran balik hutang tersebut yang ditambah dengan faedah.

American Express juga perlu membayar $ 27. 5 dengan bayaran penalti kepada CFPB, FDIC, Federal Reserve, dan Pejabat Pengawas Mata Wang.

Pada bulan Julai 2012, Modal Satu telah diarahkan untuk mengembalikan $ 140 juta kepada kira-kira dua juta pemegang kad selepas pengeluar kad menipu pelanggan untuk membeli perkhidmatan tambahan tertentu, seperti pelan perlindungan pembayaran dan pemantauan kredit.

Menurut CFPB, Capital One menyesatkan para pelanggan tentang manfaat perkhidmatan tersebut, gagal memberi tahu pelanggan bahwa layanan tersebut adalah pilihan, gagal untuk memberitahu pengguna tertentu yang mereka tidak layak untuk menerima manfaat dari layanan tersebut, yang salah menganggap layanan tersebut percuma, dan mendaftar tanpa kebenaran.

Selain itu, Capital One membuat kesulitan dan mustahil bagi sesetengah pemegang kad untuk membatalkan perkhidmatan.

Sebagai tambahan kepada penalti $ 140 juta, Capital One dikehendaki membayar penalti $ 25 juta kepada CFPB dan penalti $ 35 juta kepada Pejabat Pengawas Mata Wang.

Prosedur Bayaran Balik

Dalam setiap kes, bayaran balik dibuat secara automatik tanpa tindakan yang perlu pada pihak pemegang kad yang terjejas. Mereka yang masih pelanggan pengeluar kad kredit yang bersalah akan menerima kredit ke akaun mereka. Bekas pelanggan akan menerima cek dalam mel dalam jumlah bayaran balik yang diperlukan. Hubungi penerbit kad kredit secara langsung jika anda percaya bahawa anda berhak menerima pengembalian dana tetapi tidak menerima satu.