Bagaimana Kad Kredit Piggybacking Berfungsi

Selama bertahun-tahun, ibu bapa telah menggunakan piggybacking kad kredit untuk membantu anak-anak mereka mendapat permulaan kredit. Piggybacking kad kredit hanya merujuk kepada menambahkan seseorang sebagai pengguna yang sah pada kad kredit anda, biasanya untuk memberi mereka dorongan kredit.

Pada tahun 2007, piggybacking kad kredit berada di bawah pengawasan yang ketat sekitar masa krisis gadai janji. Syarikat pembaikan kredit mewah dan pengguna yang tidak bertanggungjawab menggunakan amalan ini untuk meningkatkan nilai kredit buruk secara artifisikal untuk memenuhi syarat untuk gadai janji yang benar-benar tidak mampu pemilik rumah.

Buat sementara waktu, nampaknya manfaat piggybacking akan hilang, walaupun bagi orang yang menggunakan amalan ini secara sah.

Apakah Kad Kredit Kiggybacking?

Piggybacking kad kredit adalah seperti permainan kanak-kanak dibawa ke belakang orang lain, tetapi bukannya belakang, anda dibawa ke akaun kad kredit orang lain. Pemegang kad kredit menambah orang lain sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun kad kredit mereka. Kemudian, sejarah keseluruhan akaun kad kredit itu muncul pada laporan kredit pengguna yang dibenarkan dan dimasukkan ke dalam skor kredit mereka. Tiada kad atau pinjaman lain pemegang kad akan muncul pada sejarah kredit pengguna yang dibenarkan, hanya satu kad.

Menjadi pengguna yang sah pada akaun kad kredit yang mempunyai sejarah pembayaran yang positif akan meningkatkan skor anda (membenarkan pengiraan skor kredit termasuk akaun pengguna yang dibenarkan dalam skor kredit). Sebaliknya, pembayaran lewat dan baki kad kredit yang tinggi untuk akaun pengguna yang dibenarkan, boleh menurunkan skor anda bergantung kepada maklumat lain mengenai laporan kredit anda.

Perhatikan bahawa tidak semua syarikat kad kredit melaporkan akaun pengguna yang diberi kuasa kepada biro kredit, sebahagiannya disebabkan oleh kos dan sebahagiannya kerana cara amalan itu telah disalahgunakan.

Piggybacking Abuse

Piggybacking menjadi cara bagi orang yang mempunyai kredit buruk terhadap skor kredit palsu yang lebih tinggi. Terdapat syarikat yang mengenakan bayaran untuk menambahkan anda sebagai pengguna yang sah kepada akaun kad kredit positif orang asing.

Sebagai hasilnya, anda akan melihat rangsangan dalam skor kredit anda. Kemudian, anda boleh menggunakan skor yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, kad kredit, dan kadar faedah yang anda tidak akan mampu untuk mendapatkan sebaliknya. Anda tidak akan mendapat akses kepada kad kredit fizikal atau maklumat akaun, hanya keuntungan dari sejarah yang muncul pada laporan kredit anda.

Apabila krisis gadai janji bermula, peminjam menyedari bahawa mereka telah ditipu dan mengkritik cara pengguna akaun pengguna boleh dimanipulasi untuk mencetak skor kredit secara buatan. Sebagai tindak balas, FICO mengkritik skor eponim mereka untuk membenarkan peminjam lebih baik meramalkan akaun pengguna yang dibenarkan.Syarikat itu pada asalnya merancang untuk membuang akaun pengguna yang sah, tetapi mujurlah pengguna sah yang sah, memilih laluan ramah pengguna yang lebih banyak.

Adakah Piggybacking Haram?

Terdapat perselisihan tentang apakah piggybacking kad kredit adalah haram atau hanya menipu. Undang-undang AS mengatakan bahawa seseorang yang melakukan penipuan bank "dengan sengaja melaksanakan, atau percubaan untuk melaksanakan, skim atau artifice untuk menipu institusi kewangan atau memperoleh mana-mana wang, dana, kredit, aset, sekuriti, atau harta lain yang dimiliki oleh, atau di bawah jagaan atau kawalan, institusi kewangan, dengan cara yang palsu atau penipuan, representasi, atau janji. " Jenayah boleh dihukum dengan denda maksimum $ 1 juta atau 30 tahun penjara atau kedua-duanya.

Secara definisi, piggybacking kad kredit boleh dianggap penipuan bank, tetapi, setakat ini, tidak ada keputusan rasmi mengenai amalan itu.

Adakah Piggybacking Masih Kerja?

Ini tidak semudah itu untuk meningkatkan nilai kredit anda secara buatan kerana industri kredit telah ditutup di dalam kelemahan. Sesetengah pengeluar kad kredit tidak melaporkan akaun pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit atau mereka hanya melaporkan akaun apabila pengguna yang diberi kuasa sebenarnya mempunyai kad kredit pada akaun tersebut. Pengiraan skor kredit telah menjadi lebih canggih, mengesan apabila akaun pengguna yang dibenarkan sebenarnya sah.