Video: Mikrofon Pelunas Hutang - Anneke, Seorang Cucu Yang Telah Menyatukan Kembali Keluarganya 2024
Penyatuan hutang adalah strategi menggabungkan pelbagai pinjaman ke dalam pinjaman tunggal. Ia sama dengan pembiayaan semula - anda mendapat pinjaman baru dan menggunakannya untuk membayar hutang yang sedia ada.
Apabila anda menggabungkan, anda tidak benar-benar melunaskan sebarang hutang. Sebaliknya, anda beralih hutang anda kepada pinjaman yang berbeza. Anda masih berhutang seperti yang anda lakukan sebelum penyatuan, tetapi anda mungkin mendapat faedah tertentu daripada menggabungkan pinjaman tersebut dan memindahkannya ke tempat lain.
Contoh: assume anda meminjam dengan dua kad kredit. Setiap kad caj 18% APR, dan anda berhutang $ 1, 500 pada setiap kad. Untuk menyatukan hutang, anda boleh mendapatkan pinjaman $ 3,000 untuk membayar kad tersebut (idealnya, pinjaman baru anda akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah).
Mengapa Menggabungkan?
Hanya mengalihkan wang di sekitar tidak mencapai apa-apa. Tetapi ada cara untuk menyatukan hutang dan keluar terlebih dahulu.
Jimat wang: sebab terbaik untuk menyatukan pinjaman adalah untuk menjimatkan wang, dan cara paling mudah untuk melakukannya adalah meminjam pada kadar faedah yang lebih rendah. Kad kredit, misalnya, sering mengenakan kadar faedah yang agak tinggi, menjadikannya sukar untuk membayar hutang anda. Jika anda menyatukan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah, anda akan menjimatkan kos faedah. Itu bermakna lebih banyak daripada setiap dolar yang anda letakkan ke arah hutang anda akan pergi ke arah mengurangkan baki pinjaman anda (dan kurang daripada itu akan menguap dalam perbelanjaan faedah). Pada akhirnya, ini akan membantu anda melunaskan hutang dengan lebih cepat.
Memudahkan: menyatukan pelbagai pinjaman untuk pembayaran tunggal juga boleh menjadikannya lebih mudah untuk kekal di atas pembayaran anda. Anda tidak akan menyimpan apa-apa wang hanya dengan bertukar kepada satu bayaran, tetapi jika ia membantu anda mengelakkan pembayaran yang tidak dijawab dan bayaran lewat, pergi untuk itu. Sebenarnya, pembayaran bulanan yang diperlukan mungkin sebenarnya lebih tinggi setelah anda menyatukan - dan itu satu perkara yang baik.
Pembayaran yang lebih besar (digabungkan dengan caj faedah yang lebih rendah setiap bulan) bermakna anda akan membayar hutang anda lebih cepat. Anda tidak akan berada di mana sahaja jika anda membuat pembayaran minimum pada kad kredit anda.
Adakah Idea Baik untuk Menggabungkan Hutang?
Jika anda boleh menyimpan wang dan mengelakkan daripada membuat masalah tambahan, hutang mengukuhkan adalah idea yang bagus. Yang penting adalah untuk mencari pinjaman yang benar-benar menurunkan kos faedah anda. Jalankan nombor-nombor untuk memastikan anda akan keluar dan jangan mengabaikan sebarang bayaran:
- Untuk pinjaman penyatuan anda, cubalah kalkulator pelunasan pinjaman dasar
- Lihat cara mencari kos faedah pada kad kredit
Penyatuan, seperti segala-galanya dalam hidup, datang dengan kebaikan dan keburukan. Berhati-hati dengan akibat yang tidak diingini.
Meningkatkan kos: jika menyatukan membuat anda mengambil masa yang lebih lama untuk membayar hutang anda (kerana anda ingin menyimpan bayaran bulanan yang rendah, sebagai contoh), anda mungkin akan membayar lebih kehidupan pinjaman anda.Adalah sukar untuk salah dengan tempoh pinjaman 3 tahun atau kurang - itu mungkin lebih cepat daripada yang anda akan membayar kad kredit jika anda tetap minimum.
Risiko cagaran: jika anda mendapat pinjaman yang dijamin dengan cagaran, anda berisiko kehilangan harta itu jika anda tidak dapat membayar pinjaman sebagaimana yang telah dipersetujui. Sebagai contoh, jika anda menggunakan gadai janji kedua atau HELOC, pemberi pinjaman anda boleh mengambil rumah anda dalam perampasan jika anda berhenti melakukan pembayaran.
Begitu juga, kereta anda boleh ditarik balik jika anda berjanji sebagai cagaran. Terutama apabila anda telah menggunakan pinjaman tidak bercagar (seperti kad kredit atau pinjaman peribadi), berisiko untuk meletakkan rumah atau kereta anda pada baris.
Kehilangan faedah pinjaman pelajar persekutuan: Pinjaman pelajar dari program-program kerajaan mempunyai ciri-ciri tertentu yang dapat membantu ketika masa sukar. Sebagai contoh, anda mungkin menangguhkan pembayaran semasa pengangguran atau mempunyai subsidi faedah yang disubsidi. Walau bagaimanapun, jika anda menyatukan dengan pemberi pinjaman peribadi, ciri-ciri ini hilang dan anda tidak boleh mendapatkannya kembali.
Penggandaan: selepas anda menyatukan, ia boleh merasa seperti anda telah membayar hutang (kerana penyata kad kredit anda akan menunjukkan baki sifar). Sekali lagi, anda hanya memindahkan hutang anda, tetapi kad itu akan menggoda anda. Sekiranya anda "mengisi semula" kad tersebut, anda akan berhutang sebanyak dua kali lebih tinggi daripada yang anda terima - jadi penting untuk tidak kembali kepada kad tersebut selepas penyatuan.
Penyatuan dan Kredit anda
Menggabungkan hutang tidak boleh memberi kesan besar kepada kredit anda. Walau bagaimanapun, ia boleh menyebabkan beberapa pergerakan dalam skor kredit anda.
Apabila anda memohon pinjaman, pemberi pinjaman anda akan memeriksa kredit anda, sehingga "pertanyaan" memukul laporan kredit anda. Siasatan tersebut boleh mengurangkan skor kredit anda sedikit, tetapi anda boleh meminimumkan kerosakan dengan menyerahkan semua aplikasi anda pada masa yang sama (atau dalam masa kira-kira 30 hari).
Dari masa ke masa, ada kemungkinan anda akan melihat skor kredit anda bertambah baik - dengan andaian anda tidak lagi akan membuat hutang. Anda akan bertukar dari hutang kad kredit pusingan (mungkin dimaksimumkan) kepada hutang ansuran, dan bayaran tetap pada pinjaman tersebut dapat meningkatkan kredit anda.
Bagaimana Penyatuan Hutang
Untuk menyatukan hutang, anda perlu memohon pinjaman baru dan menggunakan hasil pinjaman tersebut untuk membayar hutang yang ada. Bank-bank (bank-bank tempatan kecil adalah taruhan terbaik anda) Kesatuan kredit (belajar bagaimana kerja kesatuan kredit)
- peminjam bank
- Peer kepada peminjam rakan sebaya
- Menggabungkan kredit yang baik:
- jika anda mempunyai kredit yang baik, anda mempunyai banyak pilihan untuk penyatuan. Mana-mana peminjam di atas akan menawarkan pinjaman yang kompetitif. Mencari pinjaman biasa lama - anda tidak perlu memburu pinjaman "penyatuan hutang". Pasti berbelanja, kerana beberapa peminjam akan lebih baik daripada yang lain.
Mematuhi kredit buruk: jika anda mempunyai kredit yang kurang sempurna, anda akan mempunyai lebih sedikit pilihan, dan anda perlu berhati-hati. Lebih sukar untuk diluluskan, dan dunia penggabungan hutang terkenal kerana penipuan.Mulakan dengan jenis pemberi pinjaman yang disenaraikan di atas. Sesetengah akan memerlukan bahawa anda menjanjikan cagaran atau menggunakan kosigner, dan anda perlu menilai kebaikan dan keburukan strategi tersebut. Anda juga mungkin menjalankan program penggabungan hutang pengiklanan syarikat. Apa yang mereka tawarkan adalah satu bentuk pengurusan hutang atau kaunseling hutang - yang tidak selalu menjadi perkara buruk. Perhatikan apa yang mereka janjikan, lihat jika anda boleh melakukannya sendiri, dan elakkan membayar yuran curam jika anda tidak akan mendapat nilai untuk wang anda.
Penjelasan Kod Tentera Udara Penjelasan
Penjelasan ringkas tentang AFSCs, atau Kod Khusus Angkatan Udara. AFSC adalah, kepada Tentera Udara, apa yang MOS adalah untuk Tentera dan Kor Marin.
Bola salji hutang vs hutang hutang - yang lebih baik?
Adakah anda cuba membayar hutang, dan tidak pasti di mana hendak bermula? Penyusunan hutang dan kaedah bola salji hutang adalah dua strategi popular untuk dicuba.
Hutang yang Baik vs Hutang Buruk - Hutang Yang Berhutang saya?
Adakah anda tahu ada hutang yang baik? Terdapat perbezaan besar antara hutang yang baik dan hutang yang tidak baik. Berapa banyak yang anda bawa?