Rating Auto komersil Dijelaskan

Pernahkah anda tertanya-tanya bagaimana penanggung insurans auto komersial anda mengira liabiliti auto anda dan premium kerosakan fizikal? Kebanyakan penanggung insurans menggunakan sistem klasifikasi dan penarafan yang dibangunkan oleh Pejabat Perkhidmatan Insurans (ISO). Artikel ini akan menerangkan unsur-unsur sistem ini, dan bagaimana ia memberi kesan kepada premium auto komersil anda.

Wilayah Penilaian

Penanggung insurans atau agensi penarafan sering membahagikan negeri ke dalam subdivisi geografi yang dipanggil wilayah penarafan .

Setiap wilayah penarafan mempunyai ciri-ciri yang membezakannya daripada yang lain. Sebagai contoh, satu wilayah mungkin sebahagian besarnya di luar bandar manakala yang lain adalah metropolitan. Begitu juga, satu wilayah mungkin mempunyai kadar kecurian kenderaan yang lebih tinggi daripada yang lain.

Wilayah ternilai mencerminkan perbezaan risiko. Kesesakan lalu lintas dan jenayah adalah perkara biasa di kawasan padat penduduk. Oleh itu, kadar biasanya lebih tinggi di kawasan bandar daripada di kalangan masyarakat luar bandar. Kenderaan diberikan wilayah penarafan tempat di mana ia diamankan. Perhatikan bahawa wilayah penarafan tidak berkaitan dengan wilayah liputan polisi.

Fleet Versus Non-Fleet

Di bawah polisi auto komersial, kenderaan tertakluk kepada kadar armada atau bukan armada. Kadar armada biasanya lebih rendah daripada kadar bukan armada. Sebuah armada biasanya terdiri daripada lima atau lebih autos sendiri (seperti trak atau traktor). Treler tidak bergerak sendiri, jadi treler tidak termasuk dalam kiraan kenderaan.

Walau bagaimanapun, treler layak untuk penarafan armada jika pemegang polisi mempunyai lima atau lebih kenderaan yang bergerak sendiri. Jika anda tidak pasti sama ada kenderaan anda dinilai sebagai armada, semak dengan ejen atau broker anda.

Terdapat dua kategori asas kenderaan yang digunakan untuk perniagaan. Satu terdiri daripada trak, traktor dan treler.

Kumpulan kedua terdiri daripada autos jenis penumpang persendirian (kereta).

Trak, Traktor dan Treler

Penarafan trak, traktor dan treler berdasarkan beberapa faktor. Ini termasuk saiz kenderaan, cara penggunaannya, dan jarak perjalanannya.

Kelas Saiz

Di bawah sistem klasifikasi ISO, trak dikategorikan kepada kelas saiz berdasarkan berat kenderaan kasar mereka (GVW). GVW ditentukan oleh pengilang. Ia adalah berat trak apabila dimuatkan keupayaannya dengan orang dan kargo. Bergantung pada GVWnya, trak mungkin dikelaskan sebagai cahaya, sederhana, berat, atau berat tambahan (lihat jadual di bawah). Trak pikap kecil mungkin dikelaskan sebagai trak ringan. Trak sampah yang besar, sebaliknya, mungkin layak sebagai truk tambahan berat.

Kelas Saiz	Kenderaan Berat Kasar (Pounds)
Trak Cahaya	Sehingga 10, 000
Lori Sederhana	10, 001 hingga 20, 20, 001 hingga 45, 000
Trak tambahan berat	Lebih daripada 45, 000
Trak berat-traktor	Sehingga 45, 000 (GCW)
> Lebih daripada 45, 000 (GCW)	Trak besar mempunyai lebih besar daripada yang kecil.Jika trak besar bertembung dengan objek lain, ia lebih cenderung daripada trak kecil untuk menyebabkan kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang serius. Sebagai contoh, katakan trak sampah tambahan berat dan trak pikap kedua-duanya bergerak pada kelajuan yang sama.
Setiap kenderaan menjalankan tanda berhenti dan belakang-belakang kenderaan penumpang peribadi. Kerana trak sampah mempunyai jisim yang jauh lebih besar daripada trak pikap, ia mungkin akan menyebabkan lebih banyak kerosakan pada kereta daripada pickup.	Trak besar juga lebih cenderung daripada yang kecil untuk menyebabkan kecederaan teruk kepada penumpang. Dalam contoh di atas, trak sampah lebih cenderung daripada trak pikap untuk mencederakan penumpang dalam kenderaan penumpang persendirian. Oleh itu, apabila saiz (berat kenderaan berat) trak bertambah, kadar yang dikenakan untuk perlindungan liabiliti meningkat juga.

Berat traktor-traktor dinyatakan dalam bentuk berat gabungan kasar (GCW). Ini adalah berat traktor penuh dan treler yang digabungkan. GCW termasuk berat penumpang dan kargo.

Gunakan Kelas

Lori juga diberikan kelas penggunaan

, yang mungkin perkhidmatan, runcit atau komersil.

Trak diklasifikasikan sebagai penggunaan perkhidmatan jika digunakan terutamanya untuk mengangkut peralatan dan peralatan ke tapak kerja. Contohnya, kontraktor paip mempunyai tiga trak pikap yang digunakan oleh pekerja syarikat untuk pergi ke tempat kerja. Lori diklasifikasikan sebagai penggunaan perkhidmatan kerana mereka diletakkan di tempat kerja untuk setiap hari bekerja. Trak dikategorikan sebagai runcit jika ia digunakan untuk mengambil atau menyerahkan harta kepada atau dari isi rumah individu. Contohnya ialah van yang digunakan oleh pembersih kering untuk menyampaikan pakaian ke rumah masing-masing. Trak yang tidak layak untuk digunakan sama ada perkhidmatan atau penggunaan runcit diklasifikasikan sebagai kegunaan komersial. Satu contoh ialah trak yang digunakan oleh vendor menghasilkan untuk menghasilkan buah-buahan dan sayur-sayuran ke restoran. Kenderaan perkhidmatan dikenakan premium liabiliti yang lebih rendah daripada kenderaan penggunaan runcit atau komersil. Begitu juga, kenderaan penggunaan runcit biasanya dikenakan premium liabiliti yang lebih rendah daripada kenderaan penggunaan komersial. Kelas Radius

Satu lagi faktor yang memberi kesan kepada premium auto komersil ialah jejari penggunaan. Ini adalah jarak kenderaan yang biasanya bergerak setiap hari dari tempat ia disimpan. Jarak dikira menggunakan garis lurus dari asal ke destinasi. Kenderaan komersial ditugaskan ke salah satu daripada kelas berikut:

Tempatan

Sehingga 50 batu

Pertengahan

• 51 hingga 200 batu Jarak Jauh
• Lebih daripada 200 batu Untuk Contohnya, Floral Frieda menyampaikan bunga dalam jarak 50 batu dari kedai Frieda. Kerana trak Frieda tidak bergerak lebih dari 50 batu dari kedainya, traknya digunakan dalam radius
• tempatan . Jika trak Frieda mengembara antara 51 dan 200 batu, ia akan mempunyai jejari

perantaraan . Mana-mana trak yang bergerak sejauh 200 batu jauhnya dianggap jarak jauh. Kenderaan jarak jauh (selain daripada trak ringan) tertakluk kepada jenis penarafan khas yang dipanggil rating zon . Kenderaan yang bergerak dalam radius lima puluh batu secara amnya akan dikenakan premium liabiliti yang lebih rendah daripada kenderaan sebanding yang bergerak jarak yang lebih jauh.Secara umumnya, kenderaan yang bergerak jarak jauh mempunyai risiko kemalangan yang lebih besar daripada yang bergerak jarak jauh. Kerosakan Fizikal Premium yang dikenakan untuk liputan kerosakan fizikal pada kenderaan komersial adalah berdasarkan umur kenderaan dan kosnya yang baru. Kos yang baru adalah harga belian awal kenderaan. Umur adalah penting kerana pembayaran tuntutan untuk kerugian kerosakan fizikal dikira berdasarkan nilai tunai sebenar kenderaan (ACV). ACV kenderaan menurun ketika usia. Oleh itu, premium yang dikenakan untuk liputan kerosakan fizikal menurun dari tahun ke tahun. ACV kenderaan adalah yang paling anda akan bayar jika terdapat kerugian.

Umur dan kos yang baru bukan satu-satunya faktor yang mempengaruhi premium kerosakan fizikal anda. Penanggung insurans anda juga akan mempertimbangkan wilayah penarafan kenderaan, menggunakan kelas, kelas radius, dan saiz (GVW). Wilayah, penggunaan kelas kelas dan jejari memberi kesan kepada risiko kemalangan auto. Wilayah penarafan mungkin mencerminkan peningkatan atau penurunan risiko kerugian kecurian. Saiz kenderaan memberi kesan kepada kos pembaikan. Kenderaan besar biasanya lebih mahal untuk diperbaiki daripada yang lebih kecil. Perlindungan kerosakan fizikal biasanya termasuk deductible. Yang ditolak mewakili jumlah setiap kerugian yang dibayar oleh pemegang polisi. Apabila kenaikan boleh ditolak, premium yang anda bayar untuk liputan kerosakan fizikal berkurangan.

Jenis Penumpang Swasta

Penarafan kenderaan penumpang persendirian adalah lebih mudah daripada trak. Premium liabiliti untuk kereta biasanya didasarkan pada bayaran rata. Caj ini berbeza bergantung pada wilayah penarafan. "Batasan had" digunakan pada caj rata untuk mencerminkan had yang dibeli. Faktor meningkat apabila had meningkat.

Premium yang dikenakan untuk liputan kerosakan fizikal pada kenderaan penumpang persendirian bergantung kepada faktor berikut:

wilayah penilaian

umur kenderaan

kos kenderaan baru

yang boleh ditolak

• Premium kerosakan fizikal pada kenderaan penumpang persendirian menurun seperti usia kenderaan. Premium juga menurun apabila kenaikan ditolak.