Gambaran Keseluruhan Perlindungan Auto Komersial

Jika perniagaan anda menggunakan autos, anda harus membeli liputan auto komersil. Dasar auto perniagaan melindungi syarikat anda daripada kerugian kewangan yang disebabkan oleh kemalangan auto. Ia merangkumi tindakan undang-undang terhadap firma anda oleh orang yang telah cedera atau mengalami kerosakan harta benda akibat kemalangan auto yang mana syarikat anda bertanggungjawab. Ia juga meliputi kos pembaikan kenderaan yang rosak anda.

Pemilik perniagaan harus tidak bergantung pada dasar auto peribadi untuk melindungi kenderaan yang digunakan untuk tujuan perniagaan.

Dasar peribadi direka untuk melindungi individu dan ahli keluarga mereka. Mereka tidak sesuai untuk perniagaan kerana mereka sering mengandungi pengecualian yang berkaitan dengan perniagaan. Dasar peribadi juga tidak mempunyai fleksibiliti dan liputan luas yang diberikan oleh dasar auto komersil.

Saya. Dasar Auto Perniagaan (BAP)

Banyak syarikat penanggung insurans yang menulis polisi isu liputan auto komersil ke atas standard yang diterbitkan oleh ISO. Dasar auto komersil ISO dipanggil Dasar Auto Perniagaan (BAP). Istilah dasar bermaksud kontrak insurans lengkap. BAP biasanya terdiri daripada borang perlindungan auto, perisytiharan auto, dan pelbagai saranan. Dasar Auto Perniagaan ISO sangat serba boleh. Ia boleh digunakan untuk memastikan pelbagai jenis perniagaan, baik besar dan kecil, dalam pelbagai industri. Pilihan sokongan yang luas tersedia supaya liputan boleh diubah suai mengikut keperluan.

Sesetengah penanggung insurans menggunakan bentuk komersil komersial proprietari mereka sendiri daripada bentuk ISO.

Lain-lain menggunakan kombinasi bentuk ISO dan sokongan proprietari.

II. Borang Perlindungan Auto Perniagaan

Tumpuan ISO BAP adalah Borang Perlindungan Auto Perniagaan. Borang ini mengandungi unsur-unsur utama dasar ini. Ia terdiri daripada lima bahagian yang dibincangkan di bawah.

Bahagian I, Autos Dilindungi: Bahagian pertama menerangkan maksud "autos dilindungi".

Pada asasnya, kenderaan adalah "autos dilindungi" di bawah perlindungan tertentu jika anda telah membayar premium untuk memastikan mereka untuk liputan tersebut. BAP menggunakan satu set simbol berangka untuk mengenal pasti jenis kenderaan yang dilindungi. Simbol-simbol ini, dipanggil simbol penunjuk auto dilindungi, termasuk nombor 1 hingga 9 ditambah 19. Setiap simbol mewakili kategori autos dilindungi. Sebagai contoh, simbol 1 bermaksud "mana-mana auto" manakala simbol 2 bermaksud "autos yang dimiliki sahaja".

Bahagian pengisytiharan dasar anda menunjukkan kenderaan yang "dilindungi autos" untuk setiap liputan yang anda beli. Misalnya, anda telah membeli perlindungan liabiliti untuk semua jenis autos. Ini termasuk autos syarikat anda, autos yang disewa, dan autos itu tidak dimilikinya. Anda juga telah membeli liputan kerosakan fizikal untuk autos milik syarikat anda. Pengisytiharan dasar anda menunjukkan simbol 1 (sebarang auto) bersebelahan dengan perlindungan liabiliti, dan simbol 2 (autos milik sahaja) bersebelahan dengan perlindungan kerosakan fizikal.

Seksyen II, Perlindungan Liabiliti: Bahagian II menerangkan perlindungan liabiliti auto komersial. Perlindungan ini melindungi syarikat anda terhadap tuntutan pihak ketiga akibat daripada kemalangan yang disebabkan oleh kenderaan yang digunakan dalam perniagaan anda. Perlindungan liabiliti auto adalah penting kerana kemalangan auto boleh menjana tuntutan besar terhadap firma anda.

Anda mungkin memerlukan perlindungan ini walaupun perniagaan anda tidak memiliki kenderaan apa pun. Kenderaan sewa dan autos yang dimiliki oleh pekerja membuat risiko jika ia digunakan dalam perniagaan anda. Sekiranya kereta sewa atau kenderaan milik pekerja terlibat dalam kemalangan dan pemandu adalah kesalahan, syarikat anda boleh dipertanggungjawabkan untuk sebarang kecederaan yang dialami oleh pihak ketiga.

Perlindungan liabiliti auto komersil melindungi firma anda terhadap tuntutan pihak ketiga untuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kemalangan yang mengakibatkan penggunaan auto dilindungi. Ia juga menyediakan beberapa liputan untuk kos pembersihan pencemaran yang berpunca dari kemalangan auto.

Siapa Yang Diinsuranskan: Untuk tuntutan liabiliti auto yang dilindungi oleh BAP, ia mesti disebabkan oleh kemalangan yang disebabkan oleh auto dilindungi. Di samping itu, tuntutan itu mesti difailkan terhadap seseorang yang diinsuranskan.

Pihak yang layak sebagai insured di bawah perlindungan liabiliti dinyatakan dalam perenggan yang bertajuk Siapa Yang Diinsuranskan. Mereka termasuk yang berikut:

• Anda: "Anda" bermaksud yang dinasihatkan. Ini adalah orang atau syarikat yang tersenarai dalam perisytiharan.
• Pengguna Permisif: Sesiapa sahaja yang memandu kereta tertutup yang anda miliki, sewa atau meminjam dengan izin anda adalah tertanggung. Iaitu, jika anda membenarkan seseorang (seperti pekerja atau prinsipal syarikat) memandu kenderaan yang anda miliki, sewa atau meminjam, pemandu itu adalah seorang yang diinsuranskan. Individu ini sering dipanggil pengguna permisif .
• Omnibus Diinsuranskan: Juga yang diinsuranskan adalah sesiapa yang bertanggungjawab atas tingkah laku anda atau tingkah laku pengguna yang permisif. Sering disebut sebagai klausa omnibus , perkataan ini merangkumi sesiapa sahaja yang boleh dipertanggungjawabkan secara sah untuk kemalangan yang disebabkan oleh seseorang yang diinsuranskan atau pengguna yang permisif.

Daripada tiga jenis yang diinsuranskan, anda diberikan liputan liputan luas. Anda dilindungi untuk mana-mana auto dilindungi . Autos yang "tertutup" bergantung kepada simbol-simbol yang muncul di sebelah liputan tanggungjawab dalam bahagian pengisytiharan dasar anda. Anda adalah diinsuranskan sama ada anda memandu kereta apabila berlaku kemalangan. Ini penting kerana majikan bertanggungjawab untuk perbuatan cuai pekerja mereka. Sekiranya anda didakwa kerana kemalangan auto yang disebabkan oleh pekerja cuai, anda harus dilindungi untuk tuntutan tersebut.

Perhatikan bahawa rakan kongsi dan pekerja syarikat tidak diinsuranskan semasa memandu kenderaan yang dimiliki oleh mereka secara peribadi. Kenderaan sedemikian dianggap autos bukan milik kerana mereka tidak dimiliki oleh anda (yang dinamakan diinsuranskan).

Klausa omnibus memberikan liputan automatik bagi sesiapa yang mungkin dipertanggungjawabkan untuk kecelakaan auto yang disebabkan oleh anda atau pengguna yang permisif.Fasal ini menghilangkan keperluan untuk tambahan sokongan diinsuranskan di bawah BAP.

Walaupun insurans liabiliti auto komersil memberikan liputan yang agak luas, ia tidak meliputi setiap tuntutan. Jenis tuntutan tertentu dikecualikan. Ini digariskan dalam bahagian pengecualian liabiliti dalam bentuk perlindungan auto.

Seksyen III, Perlindungan Fizikal Kerosakan: Seksyen III borang liputan auto menerangkan liputan kerosakan fizikal komersial. Untuk memahami perlindungan ini, anda mesti memahami perbezaan antara kerosakan fizikal dan harta benda. Insurans kerosakan fizikal adalah liputan pihak pertama. Ia merangkumi kerosakan kepada autos yang dimiliki oleh syarikat anda. Perlindungan kerosakan harta benda adalah liputan pihak ketiga (liabiliti). Ia merangkumi kerosakan kepada harta orang lain (termasuk autos) yang telah rosak dalam kemalangan auto yang mana anda atau orang lain yang dilindungi adalah bertanggungjawab. BAP menawarkan tiga jenis perlindungan kerosakan fizikal:

Komprehensif:

• Melindungi kerugian kepada auto tertutup oleh apa-apa sebab selain daripada kenderaan yang terbalik atau perlanggaran dengan objek lain. Contoh-contoh penyebab kerugian yang dilindungi ialah kecurian, hujan batu dan vandalisme. Punca Kehilangan Tertentu:
• Meliputi kerugian yang disebabkan oleh mana-mana enam jenis bahaya. Perlindungan ini adalah alternatif yang lebih murah untuk liputan komprehensif. Perlanggaran:
• Meliputi kerugian kepada auto tertutup yang disebabkan oleh kemalangan kenderaan atau perlanggaran dengan objek lain. Seksyen IV, Keadaan Auto Perniagaan:

Seksyen Keadaan terdiri daripada dua bahagian. Yang pertama terpakai kepada kerugian. Ia menerangkan kewajipan anda di bawah polisi sekiranya berlaku kemalangan, tuntutan atau kerugian. Ia juga menjelaskan bagaimana kerugian kerosakan fizikal dinilai dan dibayar. Set kedua syarat lebih umum. Sebagai contoh, ia mentakrifkan wilayah perlindungan, dan menerangkan bagaimana polisi anda akan terpakai apabila ada insurans lain. Seksyen V, Definisi:

Bahagian terakhir mengandungi definisi dasar. Bahagian ini menjelaskan maksud istilah utama dalam dasar, seperti auto dan peralatan mudah alih . III. Perlindungan Tambahan dan Pindaan

Borang Perlindungan Auto Perniagaan merangkumi hanya dua perlindungan: liabiliti auto dan kerosakan fizikal. Perlindungan dan perlindungan tambahan lain boleh ditambah dengan sokongan.

Liputan Tambahan:

Berikut adalah tiga perlindungan yang sering ditambah kepada dasar auto komersil. Motoris Tidak Diinsuranskan (UM) dan Motoris Diinsuranskan (UIM): Liputan UM membayar ganti rugi yang anda tidak dapat pulih untuk kecederaan yang mengalami kecelakaan auto kerana pemandu bersalah tidak mempunyai insurans liabiliti. Perlindungan UIM membayar sebahagian kerosakan yang tidak dapat pulih untuk kecederaan yang dialami dalam kemalangan auto kerana pemandu yang salah mempunyai insurans tetapi tidak mencukupi untuk menampung semua kerugian anda. UM dan UIM adalah wajib di beberapa negeri.

• Tiada-Kesalahan:
• Meliputi perbelanjaan perubatan yang ditanggung oleh pemandu atau penumpang yang diinsuranskan seperti yang dikehendaki oleh undang-undang negara. Perlindungan tidak bersalah adalah wajib di beberapa negara. Bayaran Perubatan Auto:
• Meliputi perbelanjaan perubatan yang ditanggung oleh pemandu dan penumpang yang diinsuranskan (selain pekerja) autos dilindungi. Perlindungan Pembayaran Perubatan adalah pilihan (tidak wajib). Perhatikan bahawa sokongan UM / UIM yang berasingan digunakan di setiap negeri. Begitu juga, sokongan tidak bersalah yang berasingan berlaku di setiap negeri yang telah membuat undang-undang tidak bersalah.

Perubahan Liputan:

ISO menawarkan pelbagai sokongan yang boleh digunakan untuk mengubah suai liputan di bawah Dasar Auto Perniagaan. Berikut adalah beberapa contoh: Pekerja sebagai Orang Yang Diinsuranskan:

• Mengubah seksyen "siapa yang diinsuranskan" di bawah perlindungan tanggungjawab untuk memasukkan pekerja semasa memandu kereta bukan milik. Tujuannya adalah untuk melindungi pekerja semasa memandu autos yang dimiliki oleh mereka secara peribadi. Pekerja Diupdate Autos:
• Mengubah seksyen "siapa yang diinsuranskan" di bawah perlindungan tanggungjawab untuk memasukkan pekerja semasa memandu autos disewa dengan nama mereka (bukan nama syarikat anda). Fellow Liputan Pekerja:
• Menghapuskan pengecualian rakan sekerja di bawah liputan tanggungjawab auto. Auto Loan / Lease Coverage Gap:
• Berlaku apabila auto dilindungi telah mengalami kerugian total, dan anda memiliki lebih banyak pinjaman atau pinjaman daripada kenderaan itu bernilai. Meliputi perbezaan antara baki pinjaman atau pajakan dan ACV kenderaan. Banyak syarikat insurans menawarkan "memperluas" sokongan yang boleh ditambah kepada dasar automatik ISO standard. Sokongan ini biasanya termasuk penambahan liputan di bawah liabiliti dan kerosakan fizikal. Mereka adalah cara yang mudah untuk mendapatkan kumpulan perlindungan pada harga yang berpatutan. Oleh kerana pengendorsan tidak standard, mereka berbeza secara luas dari satu ke yang berikutnya.