10 Tuntutan Insurans yang paling biasa

Apakah jenis tuntutan insurans yang paling sering ditanggung oleh perniagaan kecil? Apakah jenis tuntutan yang paling mahal? Satu kajian yang dilakukan oleh The Hartford, sebuah syarikat perkhidmatan kewangan, memberikan beberapa soalan. Penanggung insurans menganalisis data tuntutan daripada lebih satu juta dasar yang dibeli oleh pemilik perniagaan kecil. Data tersebut meliputi tempoh lima tahun (2010 hingga 2014) dan digunakan untuk tuntutan liabiliti, auto dan harta benda.

Keputusan kajian The Hartford diringkaskan di bawah.

Empat Puluh Percuka Peluang Tuntutan

Apabila pemilik perniagaan kecil membeli polisi insurans, kebanyakan tidak menganggap mereka akan menanggung kerugian. Mereka melihat insurans sebagai perlindungan terhadap peristiwa luar biasa. Walau bagaimanapun, kerugian mungkin berlaku lebih kerap daripada jangkaan pemilik perniagaan. Menurut The Hartford, 40% perniagaan kecil akan menanggung kerugian harta atau liabiliti dalam tempoh sepuluh tahun akan datang.

Jenis Tuntutan Paling Umum

Analisis Hartford memberikan beberapa pandangan mengenai jenis tuntutan perniagaan kecil yang boleh dijangkakan. Penanggung insurans menyebutkan berikut sebagai sepuluh jenis tuntutan yang paling biasa yang ditanggung oleh perniagaan kecil. Peratusan yang ditunjukkan di sebelah setiap jenis tuntutan adalah peratusan jumlah tuntutan.

1. Pencurian dan Kecurian (20%) Pelaku kejahatan ini mungkin pekerja atau orang luar yang tidak jujur.
2. Air dan Pembekuan Kerosakan (15%) Ini termasuk tuntutan yang melibatkan kerosakan bumbung dari salji atau ais dan kerosakan yang disebabkan oleh paip beku

1. Kerosakan Angin dan Hujan (15%)
2. (10%) Kebakaran adalah salah satu punca kerosakan harta benda yang paling biasa, tetapi banyak pemegang polisi meremehkan kuasa yang merosakkannya.
3. Slip Pelanggan dan Terjun (10%) Hampir mana-mana perniagaan boleh menanggung tuntutan slip-dan-jatuh. Walau bagaimanapun, syarikat anda mungkin lebih terdedah kepada tuntutan tersebut jika pelanggan atau orang awam kerap melawat tapak atau tapak kerja anda.
4. Kecederaan dan Kerosakan Pelanggan (Kurang daripada 5%) Pelanggan boleh mengekalkan kecederaan atau kerosakan harta benda dalam kemalangan yang tidak melibatkan slip dan jatuh. Sebagai contoh, seorang pelanggan cedera di pejabat anda apabila lampu lantai berat jatuh dan memukulnya di kepala.
5. Liabiliti Produk (Kurang dari 5% ) Kelemahan anda terhadap tuntutan liabiliti produk bergantung kepada pelbagai faktor termasuk sifat produk dan jaminan yang anda buat apabila anda menjual produk.
6. Dipukul oleh Objek (Kurang dari 5%) Pelbagai objek bergerak boleh menyebabkan kecederaan di tempat kerja. Contohnya ialah kereta dan trak, peralatan mudah alih, alat pembinaan jatuh, dan batu hujan batu.
7. Harmful Reputational (Kurang dari 5%) Ini adalah tuntutan pihak ketiga terhadap perniagaan kecil untuk bertindak seperti fitnah dan fitnah. Plaintif mendakwa reputasi mereka rosak dengan tindakan sedemikian.
8. Kemalangan Kenderaan (Kurang daripada 5%) Program keselamatan kenderaan dapat membantu mencegah tuntutan kemalangan auto.

Tuntutan Paling Mahal

Jelas sekali, beberapa jenis tuntutan berlaku lebih kerap daripada yang lain. Namun, kekerapan tuntutan hanya satu aspek tuntutan yang dipertimbangkan oleh penanggung insurans. Mereka juga mengambil berat tentang keterukan tuntutan (saiz tuntutan). Hartford mengira kos tuntutan purata untuk setiap sepuluh kategori yang disebut di atas.

Berikut adalah sepuluh kategori mengikut kos purata, dari tertinggi ke terendah.

1. Kemusnahan Reputasi ($ 50,000)
2. Kemalangan Kenderaan ($ 45, 000)
3. Kebakaran ($ 35,000)
4. Liabiliti Produk ($ 35, 000)
5. )
6. Kerosakan Angin dan Hujan ($ 26, 000)
7. Slip Pelanggan dan Kejatuhan ($ 20, 000)
8. Dipukul oleh Objek ($ 10, 000)
9. Pencurian dan Kecurian ($ 8, 000)
10. Perhatikan bahawa kecurian dan pencurian menghasilkan jumlah tuntutan terbesar, tetapi jumlah tuntutan purata adalah agak kecil. Kemudaratan reputasi dan kemalangan kenderaan rendah pada senarai frekuensi (nombor 9 dan 10) tetapi tinggi (nombor 1 dan 2) pada senarai keterukan.

Pelajaran untuk Perniagaan Kecil

Analisis tuntutan yang dilakukan oleh The Hartford adalah berdasarkan kepada data kerugian syarikat insurans sendiri. Analisis yang dijalankan oleh syarikat insurans lain mungkin menghasilkan hasil yang berbeza.

Namun, kajian Hartford menyediakan maklumat berguna untuk pemilik perniagaan kecil. Ini dapat membantu firma-firma kecil menentukan di mana untuk menumpukan usaha mereka untuk mengawal kerugian.