Bila Adakah IRA atau 401 (k) s tersedia kepada Pemiutang

Ini adalah soalan yang sering ditanya: Apabila seseorang meninggal meninggalkan IRA atau 401 (k), mesti wang itu digunakan untuk membayar bilnya? Jika orang yang anda sayangi baru-baru ini meninggal dan dia memiliki jenis akaun persaraan ini, anda akan mendapat manfaat daripada memahami peraturan. Jawapan yang cepat dan mudah adalah bergantung kepada sama ada akaun itu mempunyai benefisiari yang ditetapkan, seseorang selain harta pusaka, pada masa kematiannya.

Apa itu Benefisiari Yang Dilantik?

IRA atau 401 (k) mempunyai benefisiari yang ditetapkan jika pihaknya menamatkan borang penamaan benefisiari untuk akaun sebelum kematiannya.

Jika sekurang-kurangnya salah satu daripada penerima manfaat yang ditetapkan ini masih hidup, pihak yang bersara akan terus menyerahkan kepada orang tersebut di luar probet. Ia menghindari jangkauan pemiutang dendam kerana sebahagian daripada proses probetasi melibatkan penggunaan harta pusaka untuk memenuhi hutang rugi. Sekiranya IRA atau 401 (k) tidak menjadi sebahagian daripada harta pusaka, ia tidak boleh digunakan untuk membayar bil terakhir pembayar.

Apa yang Terjadi Jika Tidak Adakah Penerima yang Dilantik Yang Surviving?

Jika orang yang meninggal itu melengkapkan bentuk penamaan benefisiari sebelum kematiannya tetapi semua benefisiari yang bernama menganggapnya, satu daripada dua perkara boleh berlaku:

• Akaun IRA atau 401 (k) akan masuk ke harta pusaka calon dan menjadi tersedia untuk membayar bil terakhir, atau
• IRA atau 401 (k) akan terus lulus kepada ahli waris di luar undang-undang di luar bidang kuasa menurut syarat-syarat dasar bayaran IRA atau 401 (k) penjaga. Sekiranya ini berlaku, IRA atau 401 (k) tidak akan digunakan untuk membayar bil akhir pembayar.

Waris-pada-hukum adalah individu yang sangat berkait rapat dengan dendam, mereka berhak mewarisi daripadanya jika tidak ada kehendak.

Apa yang Terjadi jika Peserta Gagal Lengkap Borang Penerima Benefisiari?

Sekiranya pembantunya gagal melengkapkan borang penamaan benefisiari, kedua-dua senario yang sama boleh berlaku. Sama ada IRA atau 401 (k) akan memasuki ladang probet surut dan boleh didapati untuk membayar bil terakhir, atau IRA atau 401 (k) akan lulus terus kepada ahli waris, selamat dari tangan pemiutang.

Apa yang Berlaku Jika Harta Jururawat adalah Penerima Dinamakan?

Tidak ada sebarang tangkapan yang terlibat di sini. Akaun persaraan akan pergi ke ladangnya untuk pemindahannya kepada penerima warisannya, yang dinamakan dalam wasiatnya untuk menerima hartanya. Tetapi benefisiari ini hanya boleh mewarisi apa yang tersisa selepas bil terakhir, pajak dan perbelanjaan untuk menjalankan harta pusaka itu semua dibayar.

Dana persaraan akan digunakan untuk membayar bil-bil dan perbelanjaan ini kecuali harta tanah itu mengandungi wang tunai yang mencukupi untuk memuaskan hutang, seperti jika si mati memiliki polisi insurans hayat dengan hasil yang kena dibayar kepada hartanya untuk tujuan ini.

Sesetengah undang-undang cukai rumit berkaitan dengan aset persaraan ERISA yang diwarisi, walau bagaimanapun, kemungkinan besar wasi atau wira perorangan itu terlebih dahulu menjual harta benda lain jika aset harta harus dibubarkan untuk memenuhi kewajiban ini.

NOTA: Undang-undang perubahan kerap dan maklumat ini mungkin tidak mencerminkan perubahan baru-baru ini. Sila berunding dengan peguam untuk nasihat undang-undang semasa. Maklumat yang terkandung dalam artikel ini bukan nasihat undang-undang dan bukan pengganti nasihat undang-undang.