5 Langkah-langkah untuk Cadangan Pinjaman Perniagaan yang Sukses

Kunci untuk Cadangan Pinjaman Perniagaan yang Sukses

Perancangan adalah kunci untuk mendapatkan pinjaman perniagaan yang anda perlukan untuk memulakan perniagaan atau pengembangan perniagaan dan perubahan. Justin Pritchard, Panduan Perbankan, berkata, "Bekerja dengan bank-bank mengenai pinjaman perniagaan kecil boleh menjadi mudah atau sukar - ia hanya bergantung pada bagaimana persiapan anda." Penyediaan dan perancangan adalah penting untuk kejayaan pinjaman perniagaan. Langkah-langkah utama untuk mendapatkan pinjaman perniagaan ialah:

Langkah Satu: Mengumpul dan Mengemas kini Rekod Perniagaan

Jika anda mempunyai perniagaan yang sedia ada, pemberi pinjaman akan melihat rekod perniagaan anda dengan berhati-hati untuk membantu menjawab soalan tentang bagaimana perniagaan anda lakukan. Sertakan maklumat mengenai:

• Kredit Perniagaan, termasuk laporan kredit perniagaan, maklumat Dun & Bradstreet, atau maklumat lain yang menunjukkan status kredit perniagaan anda.
• Pulangan Cukai: Pulangan cukai Persekutuan untuk perniagaan anda selama tiga tahun yang lalu. Jika anda belum mempunyai pulangan tiga tahun, berikan seberapa banyak yang anda miliki.
• Laporan Keuntungan dan Kerugian dan Lembaran Imbangan , akan kembali sekurang-kurangnya tiga tahun, atau selama bertahun-tahun seperti yang anda miliki
• Hutang Semasa : Senarai hutang perniagaan dan sejarah pembayaran anda hutang.
• Aset Perniagaan : Senarai aset perniagaan anda dan nilai pasaran adil semasa

Jika anda sedang bersedia untuk pinjaman permulaan, kebanyakan rekod dan laporan ini akan menjadi pro forma (unjuran).

Langkah Dua: Sediakan Pelan Perniagaan

Tiada pinjaman perniagaan yang menghormati diri boleh mengharapkan untuk berjaya tanpa beberapa jenis pelan perniagaan. Anda memerlukan pelan perniagaan, bukan hanya kerana hampir setiap pemberi pinjaman mahu melihatnya, tetapi kerana ia membantu anda merancang dan pelbagai alasan lain. Tidak, anda tidak semestinya memerlukan pelan halaman 20+ penuh, anda memerlukan dokumentasi bertulis yang menjawab tiga soalan utama:

• Berapa banyak yang anda mahu?
• Apa yang akan kamu belanjakan?
• Bagaimana anda akan membayarnya semula?

Jika anda dapat menjawab soalan-soalan ini sepenuhnya dan jelas dalam 4 halaman, pergi untuk itu. Pastikan anda mempunyai sesuatu di tangan sebelum anda pergi ke pemberi pinjaman pertama itu.

Langkah Tiga: Sediakan untuk Soalan mengenai Kredit, Cagaran, Modal

Dengan semua maklumat ini, anda akan menganggap anda sudah bersedia. Tidak cukup. Sebelum anda duduk dengan pemberi pinjaman, pastikan anda dapat memberi jawapan kepada soalan-soalan mengenai tiga kriteria penting untuk pinjaman perniagaan:

• Kredit: Kredit peribadi anda dan kredit perniagaan anda (jika anda telah menjalankan perniagaan anda sebentar )
• Jaminan : Jumlah wang tunai yang boleh anda gunakan untuk bayaran pendahuluan, sama ada dari dana peribadi anda atau dari perniagaan anda
• Modal : Aset perniagaan yang anda boleh berikan untuk mendapatkan pinjaman.

Jika anda tidak mempunyai cagaran atau modal yang mencukupi untuk memenuhi keperluan pemberi pinjaman, pertimbangkan untuk mencari penanda bersama yang boleh memberikan pembiayaan penting ini.

Langkah Empat: Pastikan Anda Mempunyai Semua Yang Anda Boleh Ditanya untuk Permohonan Pinjaman

Apabila anda mula bercakap dengan bank dan anda mendapat sambutan positif, pada suatu ketika, anda akan diminta untuk melengkapkan permohonan pinjaman. Pasti, anda mempunyai semua maklumat ini di suatu tempat, tetapi kemampuan anda untuk duduk dan menyelesaikan aplikasi ini adalah kelebihan positif yang besar.

Menggunakan Borang SBA 4: Permohonan untuk Pinjaman Perniagaan sebagai panduan, semak untuk mengetahui bahawa anda tahu jawapan kepada setiap soalan yang boleh ditanya. Ikuti garis besar dalam artikel ini mengenai maklumat yang diperlukan untuk permohonan pinjaman perniagaan.

Langkah Lima: Sertakan Maklumat Peribadi Anda

Walaupun perniagaan anda adalah sebuah syarikat dan anda telah memohon pinjaman perniagaan sebelum ini, maklumat kewangan peribadi anda akan menjadi subjek perbincangan dengan pemberi pinjaman anda dan anda mungkin diminta untuk memberikan jaminan peribadi. Jadi satu lagi langkah perancangan utama untuk pinjaman perniagaan kecil adalah untuk mendapatkan rekod kewangan peribadi anda supaya anda boleh membentangkannya bersama dengan pinjaman anda.

Anda perlu:

• Laporan kredit yang menunjukkan skor FICO anda
• Penyata kewangan peribadi yang menunjukkan aset dan liabiliti peribadi anda dan nilai bersih yang terhasil.
• Anggaran peribadi, menunjukkan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mengambil dari perniagaan anda untuk perbelanjaan hidup.

Akhirnya, Masukkan Semuanya Bersama dalam Cadangan Pinjaman Perniagaan Anda
Anda mungkin ingin memasukkan proposal Anda dalam pengikat atau CD, jadi pemberi pinjaman Anda dapat melihat segalanya sekilas. Akhirnya, jangan lupa untuk menyertakan ringkasan eksekutif, yang mengikat semuanya bersama-sama.

Mengenalpasti Sumber Pembiayaan
Semasa anda menyediakan rekod peribadi dan perniagaan anda dan rancangan perniagaan, anda juga perlu mencari bank dan pemberi pinjaman lain sebagai sumber pinjaman. Kredit semakin sedikit apabila kemelesetan merosot, tetapi anda mungkin perlu membuat pusingan peminjam, termasuk bank dan kesatuan kredit. Semak dengan Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) untuk melihat apakah anda memenuhi syarat untuk sebarang program jaminan pinjaman mereka.

Semasa anda menyemak, pertimbangkan sumber pinjaman alternatif, seperti kredit perdagangan dan peminjam.