401 (K) Penalti untuk Elakkan

Sama ada anda melabur melalui pelan Tradisional 401 (k), pelan Roth 401 (k), atau 401 (k) merancang diri, terdapat sekurang-kurangnya dua dua penalti penting yang boleh melanda anda jika anda tidak berhati-hati dan membuat kesilapan dalam cara anda mengendalikan akaun. Kedua-dua penalti 401 (k) ini boleh membebankan jumlah kekayaan yang sangat besar apabila anda mencetuskan kekuatan pengkompaunan dan harus dielakkan sekiranya mungkin.

Dengan mengajar anda apa yang mereka ada, saya berharap dapat memberikan anda peluang yang lebih baik untuk tidak mengetahui terlebih dahulu kesakitan yang mempunyai wang yang diambil dari anda yang sepatutnya tinggal di dalam poket anda.

Yang Pertama 401 (k) Penalti untuk Dihindari adalah Yuran Pengeluaran Awal 10%

Sebagai pertukaran untuk pelbagai manfaat cukai dan perlindungan aset yang ditawarkan kepada pelabur yang mengambil kesempatan daripada rancangan 401 (k), Kongres menetapkan beberapa peraturan yang ketat pada kapan, dan bagaimana, anda boleh membuat pengeluaran dari akaun anda. Yang paling umum adalah penalti pengeluaran awal 10% untuk wang yang diambil dari 401 (k) sebelum anda bertukar 59. 5 tahun. Penalti penarikan awal 10% adalah tambahan kepada sebarang cukai Persekutuan, negeri dan tempatan yang akan anda bayar pada pengeluaran 401 (k) anda, sehingga memungkinkan anda dapat memiliki lebih dari 50% dari uang anda yang diambil dari anda sebagai hukuman untuk menyerang anda tabung persaraan.

Bagaimana anda boleh menghindari hukuman 401 (k) ini?

Di bawah peraturan ini, terdapat lapan pengecualian yang tertulis dalam undang-undang dan yang mana anda mungkin layak. Sekiranya anda menggunakan salah satu daripada pengecualian ini, anda tidak perlu membayar penalti pengeluaran awal 10%, hanya cukai pendapatan biasa yang anda sebut hutang.

Kedua 401 (k) Penalti untuk Menghindari Surtax pada Lebihan 401 (k) Sumbangan

Kongres sangat spesifik apabila menetapkan had sumbangan 401 (k) yang menentukan jumlah maksimum wang yang boleh dimasukkan ke dalam akaun anda setiap tahun. Sekiranya anda melebihi had 401 (k) ini, anda bersalah membuat apa yang dikenali sebagai "sumbangan berlebihan". Sumbangan yang berlebihan tertakluk kepada penalti tambahan dalam bentuk cukai eksais.

Secara spesifik, menurut Fidelity, salah satu daripada 401 pelaku pelan terbesar di dunia, "Penalti untuk sumbangan yang berlebihan adalah 6 peratus, 6 peratus dinilai atas amaun yang lebih besar. Penalti ini adalah cukai Cukai Jika anda mengeluarkan jumlah lebihan sebelum akhir tahun cukai, anda tidak akan dinilai penalti atas jumlah caruman berlebihan. " Dengan kata lain, terdapat berita gembira kerana anda mungkin mempunyai peluang untuk menghindari penalti 401 (k) ini jika anda mendapat lebihan sumbangan daripada akaun anda sebelum tarikh akhir cukai untuk tahun itu disumbangkan.

Tambahan 401 (k) Penalti dan Cukai Anda Boleh Menghindari

Walaupun dua 401 (k) penalti yang kita baru-baru ini dibincangkan - 10% yuran pengeluaran awal dan surtax untuk lebihan sumbangan - yang paling mungkin bertemu dalam hidup mereka, terdapat situasi lain yang mungkin anda dapati anda sendiri membayar wang yang anda tidak akan berutang jika anda melabur atau mengendalikan 401 (k) wang mengikut peraturan.

Satu contoh ialah penggunaan wang yang dipinjam dalam 401 (k). Pelabur bernilai tinggi dan kaya yang mempunyai jenis khas 401 (k) yang dikenali sebagai "401 (k)" yang diarahkan sendiri atau orang yang telah memindahkan 401 (k) mereka ke dalam IRA Rollover yang diarahkan sendiri mungkin terdedah kepada melabur dalam perkara-perkara seperti perkongsian tuan terhad atau syarikat liabiliti terhad yang ditubuhkan khas yang memegang pelaburan hartanah yang dimanfaatkan melalui penggunaan hutang gadai janji atau bon yang diletakkan secara persendirian. Bagi pelabur yang tepat, di bawah keadaan yang betul, terutamanya apabila dilakukan oleh syarikat pengelolaan aset sarung tangan putih yang memenuhi keperluan yang kaya, kerumitan serentak yang timbul mungkin bernilai. Kerumitan ini boleh dirancangkan, dikurangkan, dan dipertimbangkan ke dalam pengiraan pulangan. Bagi pelabur sendiri, ini adalah pengiraan yang jauh berbeza.

Mereka mungkin tidak menyedari bahawa mereka berisiko mencetuskan sesuatu yang dikenali sebagai UBIT, atau cukai pendapatan perniagaan yang tidak berkaitan; bahawa 401 (k) atau IRA Rollover mereka sebenarnya perlu memfailkan pulangan cukai mereka sendiri dan membayar cukai yang sebaliknya telah ditangguhkan cukai atau bebas cukai. Bukan itu sahaja, tetapi penjaga global yang memegang sekuriti itu akan mengenakan bayaran, dalam hampir semua kes, yuran penjagaan yang lebih tinggi secara material. Sekali lagi, ia masih berbaloi jika nilai bersih anda cukup tinggi tetapi ia bukan kawasan yang bijak tersandung sehingga mereka dikira terlebih dahulu, setiap langkah yang dipilih dengan teliti untuk memaksimumkan imbalan risiko mereka.