3 Sebab untuk Bayar Lebih daripada Pembayaran Kad Minimum

Ini menggoda untuk hanya membayar minimum pada kad kredit anda. Pembayaran kecil itu mudah untuk dibeli, jadi anda merasakan anda mengawal kewangan anda (melainkan anda mempunyai satu tan hutang, dan minimum adalah semua anda mampu). Anda mungkin tertanya-tanya mengapa sesiapa sahaja akan membayar lebih daripada bayaran minimum yang diperlukan.

Pembayaran minimum kerap dikira sebagai peratusan jumlah baki anda, dan pembayaran 2% hingga 4% adalah perkara biasa.

Oleh kerana bayaran tersebut sangat kecil, beberapa masalah timbul apabila anda pergi dengan minimum.

1. Anda akan Bayar Kepentingan

Masalah pertama ialah anda akan membayar banyak minat. Kad kredit adalah alat mahal untuk meminjam, dan anda tidak mahu menyimpan keseimbangan pada kad kredit selama bertahun-tahun. Jika anda hanya membayar minimum, sebahagian besar bayaran bulanan anda akan dimakan oleh kos faedah, dan anda hanya akan mengurangkan baki anda dengan jumlah yang kecil.

Untuk melihat contoh asas kos faedah (dan berapa banyak ke arah baki anda dengan setiap pembayaran) lihat bagaimana untuk mengira pembayaran kad kredit. Gunakan hutang dan pembayaran semasa anda sebagai contoh, dan kemudian cuba beberapa pengiraan apa-jika.

2. Anda akan Bayar Selamanya

Ini mungkin tidak sebenarnya mengambil selama-lamanya, tetapi ia akan merasakan seperti pembayaran yang akan bersama anda sepanjang hayat anda. Dengan bayaran minimum, membayar kad boleh dengan mudah mengambil masa 10 tahun (atau lebih). Sekali lagi, anda hanya membuat penyok kecil dalam hutang anda apabila anda membuat pembayaran kecil.

Anda perlu membayar tambahan untuk mempercepatkan proses.

Bukankah lebih baik untuk menjadi hutang pada suatu hari nanti? Daripada membuat pembayaran yang diperlukan yang tidak melakukan apa-apa untuk anda (kecuali mengekalkan hutang dan membantu anda mengelakkan lalai), lebih baik memiliki kemampuan untuk menaruh uang ke arah lebih banyak gol yang bermanfaat yang anda pilih untuk membiayai. Anda boleh membina simpanan persaraan, bayaran pendahuluan untuk rumah, atau membayar perkahwinan dengan wang tunai.

3. Sukar untuk Meminjam

Sekiranya anda ingin mendapatkan pinjaman lain, anda akan berusaha keras jika anda meninggalkan hutang kad kredit yang berlarutan. Sebagai contoh, anda mungkin mahu meminjam untuk membeli rumah atau kereta. Pemberi pinjaman akan menilai kemampuan anda untuk membayar balik dan menarik kredit anda, dan mudah bagi mereka untuk melihat bahawa anda tidak membayar hutang.

Rasio pendapatan:

untuk mendapatkan kereta atau pinjaman rumah yang diluluskan, anda perlu menunjukkan bahawa anda mempunyai pendapatan yang ada untuk membayar balik pinjaman. Peminjam melihat beban hutang anda yang sedia ada (berapa banyak yang anda bayar ke hutang anda setiap bulan) dan menilai jika anda mampu membayar bayaran tambahan. Jika anda hanya membayar minimum yang diperlukan, anda akan mempunyai lebih banyak hutang, dan ini bermakna anda akan mempunyai kurang wang yang tersedia setiap bulan untuk membayar pinjaman baru (mengikut pengiraan pemberi pinjaman).Keputusan? Anda mungkin tidak mendapat pinjaman yang anda mahukan. Skor Kredit:

anda kemungkinan besar mempunyai skor kredit yang lebih rendah jika anda tidak membayar kad anda. 30% daripada skor kredit FICO anda berasal dari kategori "jumlah yang terhutang": pengukuran jumlah hutang yang anda miliki dan jumlah hutang anda tersedia yang anda gunakan sekarang. Jika anda tidak membayar hutang anda, nampaknya anda memaksimumkan kad anda, dan lebih banyak hutang boleh meletakkan anda di tepi. Model pemarkahan kredit tidak suka melihat baki yang tinggi pada akaun pusingan. Pastikan baki anda di bawah 30% daripada had kredit anda untuk mengelakkan kerosakan yang serius terhadap kredit anda.

Bagaimana Melunaskan Hutang

Jika anda sudah bersedia untuk bergerak melampaui minimum, buat rancangan untuk keluar dari hutang:

Luangkan lebih sedikit (ya, lebih mudah dikatakan daripada dilakukan) > Bayar lebih daripada minimum - bahkan $ 10 atau $ 20 setiap bulan membuat perbezaan, tetapi lebih baik, terutama jika anda mempunyai dana kecemasan untuk kejutan

1. Hutang konsolidasi jika anda dapat menghemat biaya faedah (atau menggunakan promosi tawaran pemindahan baki sekiranya anda boleh membayarnya dalam tempoh enam hingga dua belas bulan)
2. Elakkan godaan untuk menggantung hutang (sekali lagi) selepas anda telah membayar hutang anda
3. Untuk maklumat lanjut mengenai strategi tertentu, lihat Bagaimana Bayar Hutang Kad Kredit.
4. Kad kredit tidak semestinya buruk. Tetapi perkara-perkara buruk berlaku jika anda hanya membayar minimum setiap bulan. Kad kredit sebenarnya boleh membuat perbelanjaan setiap hari lebih mudah, dan mereka sering lebih selamat digunakan daripada kad debit. Tetapi, penting untuk melunaskan keseluruhan baki anda setiap bulan.