Video: Manajemen Bisnis Industri Elektronika MPIE-2A Politeknik APP Jakarta 2024
Subrogation adalah konsep undang-undang yang sangat berkaitan dengan industri insurans. Ia adalah berdasarkan kepada idea bahawa jika Parti A secara tidak sengaja mencederakan Parti B, dan Parti C mengimbangi B atas kecederaannya, C dapat memperoleh kembali jumlah pembayarannya kepada B dengan menuntut A.
Hak subrogasi dapat diperoleh dari undang-undang atau kontrak. Banyak polisi insurans mengandungi klausa subrogasi, yang terpakai apabila penanggung insurans telah membayar kerugian kepada (atau bagi pihak) seorang yang diinsuranskan.
Fasal ini memberi penanggung insurans hak untuk mendapatkan jumlah kerugian kerugiannya dari pihak yang menyebabkan kerugian tersebut. Penanggung mungkin mempunyai hak ini walaupun ia tidak dinyatakan dalam polisi ini. Kebanyakan negeri telah membuat undang-undang subrogasi yang membenarkan penanggung insurans mengejar pemulihan sebaik sahaja ia telah membayar pampasan sepenuhnya kepada pihak yang diinsuranskan.
Klausa Penetapan Khas
Kebanyakan polisi pampasan auto, liabiliti, harta dan pekerja komersil mengandungi klausa yang membincangkan subrogasi. Klausa ini biasanya terletak dalam keadaan dasar. Ia sering berhak untuk Pemindahan Hak Pemulihan Terhadap Orang Lain kepada Kami. Klausa subrogasi mungkin berbeza dari satu jenis dasar ke yang lain. Namun, mereka semua mempunyai maksud umum yang sama, iaitu membenarkan syarikat insurans mendapatkan pemulihan daripada pihak yang cuai.
Dasar Harta Komersial
Banyak polisi hartanah komersil mengandungi klausa subrogasi seperti yang terdapat dalam dasar harta ISO.
Ia menyatakan bahawa jika penanggung insurans melakukan pembayaran kepada seseorang yang mempunyai hak untuk mendapatkan ganti rugi dari orang lain, hak tersebut dipindahkan ke penanggung insurans (setakat pembayarannya). Contoh berikut menunjukkan bagaimana fasal ini terpakai.
Jennifer memiliki bangunan komersil kecil yang dia gunakan untuk mengendalikan perniagaan dandanan haiwan kesayangan.
Jennifer telah menginsuranskan bangunan di bawah dasar harta komersil. Suatu hari, Jennifer sibuk dengan pelanggan berbulu apabila dia mendengar ledakan kuat. Sejenak kemudian, satu dinding bangunannya pecah menjadi api. Jabatan bomba tidak lama lagi tiba untuk memadamkan api.
Bangunan Jennifer telah mengalami kerosakan kebakaran yang ketara. Kebakaran itu dimulakan secara tidak sengaja oleh Bill, pemilik bangunan di sebelahnya. Rang undang-undang menggunakan obor kimpalan untuk membaiki paip apabila dia secara tidak sengaja menyalakan sebatian petrol. Penanggung insurans hartanah Jennifer membayar kerosakan kepada bangunannya. Ia kemudian menaksir terhadap Rang Undang-Undang. Iaitu, ia memfailkan saman terhadap Rang Undang-undang yang mencari pemulihan untuk amaun yang dibayar kepada Jennifer. Kerana penanggung insurans telah membayar ganti rugi (dibayar balik) Jennifer untuk kerugian, ia menganggap haknya untuk menuntut Bill, yang menyebabkan api itu. Penanggung insurans mempunyai hak untuk mengejar Rang Undang-Undang hanya untuk amaun yang dibayar kepada Jennifer.
Dasar Liabiliti
Kebanyakan dasar liabiliti perniagaan mengandungi klausa subrogasi yang sama yang menampakkan dasar liabiliti umum ISO standard.Fasal menyatakan bahawa jika pihak yang diinsuranskan mempunyai hak untuk memulihkan semua atau sebahagian daripada apa-apa pembayaran yang dibuat oleh penanggung insurans di bawah polisi, hak tersebut dipindahkan ke syarikat insurans.
Sebagai contoh, Sallie memiliki kedai pakaian runcit yang disebut Rags to Riches. Suatu hari, perjalanan pelanggan kedai dan jatuh di jubin lantai longgar, memecahkan kakinya. Pelanggan menuntut Rags to Riches untuk kecederaan tubuh badan. Penanggung insurans liabiliti Sallie membayar tuntutan tersebut. Semasa menyiasat insiden itu, penanggung insurans itu menentukan bahawa lantai jubin di kedai Sallie tidak dipasang dengan betul. Pemasangan yang rosak menyebabkan jubin lantai menjadi longgar, memicu kejatuhan pelanggan. Penanggung insurans menyaman kontraktor yang memasang lantai Sallie untuk amaun yang dibayarkan kepada pelanggan yang cedera. Kerana penanggung insurans telah membayar tuntutan terhadap perniagaan Sallie, ia menganggap haknya untuk menuntut kontraktor cuai.
Dasar Auto
Seperti dasar hartanah dan liabiliti, dasar auto komersial mengandungi klausa "pemindahan hak".
Ia menyatakan bahawa jika mana-mana orang atau organisasi kepada (atau untuk siapa) penanggung insurans membuat bayaran di bawah polisi itu mempunyai hak untuk mendapatkan ganti rugi daripada yang lain, hak tersebut dipindahkan ke syarikat insurans. Dalam erti kata lain, jika penanggung insurans membayar liabiliti auto atau tuntutan kerosakan fizikal, dan seseorang selain daripada yang dilindungi bertanggungjawab atas kecederaan atau kerosakan, penanggung insurans boleh menuntut pihak itu untuk mendapatkan jumlah bayarannya.
Pampasan Pekerja
Dasar pampasan pekerja NCCI standard mengandungi dua klausa subrogasi berasingan. Yang pertama muncul di bawah Bahagian Satu, Pampasan Pekerja. Ia berhak Memulihkan Dari Orang Lain. Fasal ini memberi penanggung insurans anda hak, serta hak pekerja anda yang cedera, untuk mendapatkan bayaran yang telah dibuatnya daripada sesiapa yang bertanggungjawab untuk kecederaan pekerja.
Sebagai contoh, anggap bahawa firma anda telah membeli polisi pampasan pekerja. Salah seorang pekerja anda cedera dalam kemalangan auto, dan syarikat insurans anda membayar pekerja manfaat yang ditetapkan oleh undang-undang negara. Sekiranya seseorang selain daripada pekerja menyebabkan kemalangan itu, penanggung insurans boleh mendakwa pihak itu untuk mendapatkan semula kos faedah yang telah dibayar kepada pekerja anda. Sebagai alternatif, pekerja boleh menuntut pihak yang lalai dan mengutip satu anugerah.
Kebanyakan negeri melarang para pekerja dari "mencelupkan ganda" (menerima pemulihan pendua untuk kecederaan yang sama). Akibatnya, pekerja yang mengumpul ganti rugi daripada pihak yang lalai biasanya dikehendaki membayar ganti rugi kepada syarikat insurans untuk kos faedah pampasan pekerja yang diperolehnya daripada syarikat insurans. Apabila penanggung insurans telah dibayar balik, pekerja biasanya boleh menyimpan apa-apa kerosakan yang tinggal.
Fasal subrogasi juga terdapat di Bahagian Dua polisi, Perlindungan Warga Kerja. Ia memberi insurer hak untuk mendapatkan pemulihan daripada sesiapa yang bertanggungjawab atas kecederaan yang mana penanggung insurans telah membayar ganti rugi di bawah polisi itu.
Anda Perlu Memelihara Hak Penanggung Insurans
Setelah penanggung insurans telah membayar tuntutan, ia berhak kepada apa sahaja hak yang anda miliki terhadap pihak yang lalai yang menyebabkan kecederaan atau kerosakan.Jika anda telah melepaskan hak anda, maka anda tidak akan memindahkan kepada syarikat insurans. Atas sebab ini, hampir semua klausa subrogasi termasuk bahasa yang mengharuskan anda melindungi hak penanggung insurans untuk menuntut pihak yang lalai. Kebanyakan klausa melarang anda menghapuskan (menyerah) hak anda untuk menuntut pihak yang bertanggungjawab setelah kerugian telah berlaku .
Contohnya, katakan bahawa anda memandu kenderaan yang dilindungi oleh polisi auto perniagaan anda apabila anda berada di belakang oleh pemandu lain. Anda akan melanggar klausa subrogasi jika anda menjanjikan pemandu lain bahawa anda tidak akan membuat tuntutan terhadapnya atas kerosakan yang dia lakukan.
Kebanyakan klausa subrogasi membenarkan anda mengetepikan hak subrogasi anda terhadap pihak lain sebelum kerugian telah berlaku . Ini bermakna anda boleh menandatangani kontrak di mana anda berjanji tidak akan menuntut seseorang, walaupun dia bertanggungjawab untuk kerugian. Penepian subrogasi terdapat dalam pelbagai jenis kontrak perniagaan.
Perhatikan bahawa walaupun polisi insurans komersil secara amnya membenarkan anda untuk mengetepikan hak subrogasi anda sebelum kerugian berlaku, kebenaran untuk melakukannya mungkin tidak jelas. Banyak dasar liabiliti melarang pengecualian pasca kerugian tetapi senyap pada pengecualian yang dibuat sebelum kerugian. Konsensus umum ialah pengecualian pra-rugi dibenarkan jika mereka tidak dilarang secara khusus.
Pengecualian kepada Peraturan Pengecualian Selepas Rugi
Terdapat satu pengecualian kepada peraturan pengecualian selepas kerugian. Dasar hartanah komersil yang standard membenarkan anda untuk mengetepikan hak anda selepas kerugian jika penepian dibuat memihak kepada salah satu daripada berikut:
- Yang lain diinsuranskan di bawah polisi
- Penyewa anda
- Sebuah syarikat yang memiliki atau mengawal syarikat anda
- Sebuah syarikat yang anda miliki atau mengendalikan
Apa maksud BOMA dan apakah standar BOMA?
BOMA bermaksud Pemilik Bangunan dan Pengurus Persatuan Antarabangsa. Ia menerbitkan piawaian untuk ruang komersil dan garis panduan industri lain.
Apa maksud UAD Term?
Istilah UAD paling banyak digunakan ketika merujuk kepada kepercayaan hidup. Ia bermaksud "di bawah perjanjian bertarikh" dan ia membantu mengenal pasti jenis kepercayaan.
Apa Adakah Penepian Subrogasi?
Banyak kontrak yang digunakan dalam perniagaan mengandungi pengecualian klausa subrogasi. Ketahui tentang pengecualian dan bagaimana ia mempengaruhi liputan insurans anda.