Penipuan: Apabila Penerima Pembayaran Tidak Aman

Venmo adalah alat yang hebat untuk membayar rakan dan membayar produk dan perkhidmatan tertentu. Pembayaran adalah cepat dan mudah, dan unsur sosial dapat menambahkan kesenangan kepada proses. Tetapi seperti mana-mana kaedah pembayaran, anda perlu menyedari batasan dan potensi risiko menggunakan perkhidmatan ini.

Adakah Ia Selamat?

Apabila berurusan dengan rakan atau membayar perniagaan yang bereputasi, Venmo adalah (sebahagian besarnya) selamat. Keselamatan dan teknologi tipikal yang anda harapkan daripada institusi kewangan melindungi maklumat akaun anda.

Tetapi membeli atau menjual dengan orang yang tidak dikenali (dalam talian atau secara peribadi) adalah berisiko.

Wang di bank: Venmo mempunyai masalah pada masa lalu, dan selalu menjadi idea yang baik untuk memantau akaun anda dan mendaftar untuk peringatan supaya anda dapat mengkaji semula urus niaga secara serta-merta. Sekiranya wang dicuri dari akaun bank anda, anda mungkin dilindungi di bawah undang-undang persekutuan, tetapi anda mesti bertindak pantas untuk mendapat manfaat daripada perlindungan itu. Beritahu Jendela dan bank anda dengan segera jika anda melihat sesuatu yang mencurigakan. Tambah PIN ke akaun Venmo anda untuk perlindungan tambahan.

Kaedah pendanaan yang selamat: Cara paling selamat untuk menggunakan Venmo adalah dengan menggunakan kad kredit sebagai kaedah pendanaan utama anda (berbanding dengan menggunakan kad debit, atau pautan langsung ke akaun bank anda ). Lebih mahal untuk menggunakan kad kredit, tetapi ia membantu melindungi akaun pemeriksaan penggunaan harian anda. Sekiranya caj penipuan mengalir akaun semak anda, anda mendapat masalah (tetapi caj kad kredit boleh dibersihkan sebelum tarikh akhir berikutnya).

Lebih baik lagi, tinggalkan sedikit dalam akaun Venmo anda dan belanjakan daripada baki Venmo anda daripada mengganti akaun cek atau kad kredit anda.

Mendapatkan Bayaran (Jual Dengan Venmo)

Menerima bayaran adalah berisiko tidak kira apa alat yang anda gunakan. Untuk menguruskan risiko itu, hanya menerima pembayaran dari orang yang anda kenali dan percaya - itulah yang dibuat oleh Venmo.

Venmo tidak dimaksudkan untuk digunakan untuk perniagaan kecil atau jualan tidak rasmi di Craigslist.

Malangnya, pembayaran Venmo yang anda terima boleh diterbalikkan selepas mereka memukul akaun anda.

Apabila anda menerima pembayaran, ia kelihatan seolah-olah urus niaga selesai: Wang itu muncul dalam akaun Venmo anda serta-merta, dan anda mungkin dapat menggunakan dana tersebut. Walau bagaimanapun, wang itu hanya disediakan di bawah anggapan bahawa semuanya baik-baik saja.

Jika ternyata ada masalah, pembayaran akan diterbalikkan, dan anda bertanggungjawab untuk wang itu. Sekiranya anda tidak menggunakan wang itu, Venmo akan mengambil balik wang itu. Jika anda sudah membelanjakan wang itu, anda perlu menggantikannya.

Apa yang boleh berlaku? Ada kemungkinan orang yang membayar anda akan memfailkan tuntutan dengan Venmo, atau orang itu mungkin menggunakan nombor kad kredit yang dicuri untuk membiayai pembayaran.Akhirnya, pemilik sah kad mungkin memfailkan caj balik, dan pembayaran akan dibatalkan.

Ini mungkin menghairankan kerana platform pembayaran lain memberikan perlindungan pengguna (dan penjual). Anda mungkin juga percaya bahawa tidak ada cara untuk membatalkan pembayaran - kerana itulah yang dikatakan oleh Venmo:

"Pada masa ini, tidak mungkin untuk membatalkan pembayaran yang telah dikirimkan di Venmo."

Namun, pembayaran dapat diterbalikkan . "Pembeli" anda tidak membatalkan pembayaran - mereka mempertikaikan bayaran tersebut, atau orang lain melakukannya selepas aktiviti tidak sah dalam akaun mereka.

Penipuan Dengan Venmo

Artis Con telah mengetahui bahawa mereka boleh mengambil kesempatan daripada kekeliruan ini. Sama seperti penipuan cek juruwang, mereka mengeksploitasikan anggapan anda mengenai bagaimana wang bergerak: Anda menganggap bayaran selesai, jadi anda menyerah apa sahaja yang anda jual.

Hakikatnya, ia mengambil masa beberapa hari untuk bayaran diproses (untuk wang yang akan dipindahkan dari akaun bank atau kad pembeli kepada Venmo). Tetapi pembayaran kelihatan segera. Dalam kebanyakan kes, mereka mungkin juga kerana tidak ada penipuan yang berlaku. Venmo memberitahu anda bahawa anda hanya dibayar dan menunjukkan tanda tambah kecil yang mencadangkan dana berada dalam akaun anda dengan serta-merta.

Dalam penipuan Venmo yang tipikal, seorang "pembeli" menghubungi anda tentang sesuatu yang anda jual pada Craigslist.

Mereka meminta untuk membayar dengan Venmo dan segera membuat bayaran jika anda menerima. Pada ketika itu, anda biasanya akan memberikan apa sahaja yang anda jual (sama ada anda menghantarnya, menyerahkannya secara peribadi, atau memindahkan Bitcoin kepada pembeli), memikirkan semuanya dengan baik. Selepas beberapa hari, Venmo membalikkan transaksi itu, dan pembeli anda tidak dapat ditemui.

Selain kehilangan barangan anda, jika anda membelanjakan wang itu, anda perlu mengganti wang yang anda fikir anda terima (dengan memindahkannya kembali ke Venmo dari akaun bank anda).

Dasar Venmo

Venmo umumnya tidak menawarkan bantuan dalam kes seperti penipuan yang dinyatakan di atas. Perjanjian pengguna menyatakan bahawa layanan itu adalah untuk "pembayaran antara teman dan orang yang mempercayai satu sama lain," dan tidak ada perlindungan pembeli atau penjual.

Venmo juga melarang menggunakan perkhidmatan untuk tujuan perniagaan (kecuali jika anda mempunyai perkongsian perniagaan dengan Venmo), yang mungkin mereka tentukan sebagai menjual kepada orang yang tidak dikenali. Beberapa mangsa penipuan telah menerima notis daripada Venmo yang mencadangkan bahawa caj telah diterbalikkan kerana transaksi kelihatan menyerupai transaksi perniagaan.

Jangan berharap banyak bantuan dari Venmo jika perkara menjadi masam. Pada masa lalu, Venmo telah memberitahu para pelanggan untuk melakukan perkara-perkara dengan sesiapa yang "membayar" dan mengambil barangan. Sudah tentu, pencuri tidak akan bekerjasama, yang membuat anda mempunyai beberapa pilihan selain memanggil polis atau membawa tindakan undang-undang terhadap pembeli (jika anda dapat mencarinya).

Untuk beberapa kisah seram, lihat liputan Slate mengenai transaksi Venmo yang buruk.

Kerisauan Privasi

Jika anda sedar privasi, elakkan daripada menerbitkan aktiviti anda ke suapan. Dalam kebanyakan kes, tidak perlu bimbang.Walau bagaimanapun, bergantung kepada situasi anda, anda mungkin lebih suka menyimpan transaksi anda secara peribadi. Suapan boleh memberikan maklumat penggodam atau pencuri lebih banyak daripada yang anda mahukan, atau boleh mendedahkan lebih banyak tentang kewangan anda daripada yang anda selesaikan.

Alternatif untuk Venmo

Apa yang anda boleh lakukan untuk kekal selamat? Jangan gunakan Venmo untuk apa-apa kecuali bayaran di kalangan rakan-rakan dan pembayaran kepada pedagang yang diluluskan.

Tunai: Jika anda menjual dalam talian atau di Craigslist, cari cara alternatif untuk dibayar. Tunai adalah pilihan yang baik apabila berurusan dengan orang yang tidak dikenali (hanya selamat apabila anda keluar dan kira - memeriksa bil, memilih lokasi yang baik, jangan pancarkan wang di sekeliling, dan dapatkan wang itu di bank secepat mungkin ).

PayPal: PayPal adalah alternatif yang berpotensi, tetapi anda perlu memahami kebaikan dan keburukan semua pilihan anda. PayPal cenderung untuk memihak kepada pelanggan jika ada pertikaian, jadi anda masih berisiko membiayai balik dari pencuri (walaupun anda mungkin mengatasi proses perselisihan jika anda dapat membuktikan bahwa anda mengikuti semua aturan PayPal).

Cek dan pesanan wang: Anda juga boleh menerima borang pembayaran lama dari orang asing. Walau bagaimanapun, pembayaran tersebut juga boleh digunakan secara fraud. Anda akan mahu mengesahkan dana jika anda berurusan dengan orang yang tidak dikenali, dan kemudian ada peluang bahawa pembayaran akan melantun.

Pembayaran bank: Bagi urus niaga besar-besaran, mungkin masuk akal untuk pergi ke bank pembeli anda (jika itu praktikal). Sama ada pergi melalui saluran juruwang dengan mereka atau menonton dengan teliti jika mereka mendapat cek juruwang untuk pembayaran. Anda juga boleh meminta pemindahan kawat, tetapi itu boleh menjadi berisiko atas sebab-sebab lain: anda perlu memberikan laluan dan nombor akaun bank anda, yang kemudiannya boleh digunakan untuk menarik dana dari akaun anda.

Membeli Dengan Venmo

Venmo pada asalnya dibina untuk pembayaran orang kepada orang. Tetapi ia boleh digunakan untuk membayar pembelian - jika penjual dibenarkan dengan Venmo. Pedagang yang diberi kuasa termasuk jenama besar seperti White Castle, Penghantaran. com, dan Gametime. Tetapi jika anda membayar seseorang yang menjual pada Craigslist atau eBay, anda beroperasi di luar peraturan Venmo. Tidak ada perlindungan pembeli, jadi anda akan kehilangan wang jika penjual memberi anda produk palsu (atau tiada apa-apa).