10 Perkara yang Tahu Mengenai Cukai Mutual Fund

Bagaimana saya boleh mengurangkan cukai ke atas dana bersama? Jenis dana yang paling sesuai untuk akaun yang boleh dikenakan cukai? Mengapa saya menerima 1099? Memahami pencukaian dana bersama akan membantu anda meningkatkan pulangan keseluruhan anda dengan menjadi pelabur yang lebih bijak.

Seperti yang mereka katakan, "Tidak ada yang pasti dalam hidup tetapi kematian dan cukai." Walau bagaimanapun, cukai boleh diminimumkan atau dielakkan dengan mengambil kira pelaburan dana bersama. Oleh itu, dengan pengetahuan mengenai asas-asas mengenai pencukaian dana bersama, anda akan dapat meningkatkan pulangan portfolio pelaburan keseluruhan anda.

Berikut adalah 10 perkara yang paling penting untuk mengetahui mengenai cukai bersama:

1. Lokasi Aset: Salah satu daripada kesilapan terbesar pelabur membuat adalah meletakkan dana bersama yang menghasilkan cukai relatif tinggi di dalam mereka akaun boleh dikenakan cukai. Contohnya, kebanyakan dana bon dan dana saham dividen membayar pendapatan yang dikenakan cukai kepada pelabur. Oleh itu, dana ini dibeli dengan lebih baik dalam akaun tertunda cukai, seperti IRA, 401 (k) atau anuiti. Dengan cara ini, anda akan mengelakkan cukai pendapatan yang tidak perlu.
2. Dana yang Cekap Cukai: Jika anda mempunyai akaun yang boleh dikenakan cukai, seperti akaun broker individu atau bersama, dan anda mahu meminimumkan cukai, anda perlu melabur dalam dana bersama yang menghasilkan sedikit cukai. Dana ini dianggap sebagai cukai . Sebagai contoh jika anda memerlukan pendedahan kepada bon, anda mungkin mempertimbangkan menggunakan dana bon perbandaran, yang menghasilkan pendapatan secara amnya bebas cukai di peringkat persekutuan.
3. Bagaimana Dividen Dana Bersama Dikeluarkan: Sesetengah syarikat menyampaikan keuntungan mereka kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Dana bersama yang melabur dalam stok mungkin menerima dividen daripada syarikat-syarikat di mana mereka melabur dan kemudian menyampaikan dividen kepada pemegang saham bersama. Seorang pelabur dana bersama sering memilih dividen yang dilaburkan semula ke dalam dana, tetapi pelabur masih boleh dikenakan cukai. Jumlah cukai yang terhutang bergantung kepada pemegangan tempoh dan pendapatan pajak, antara lain.

- 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT dan 1099-Q. Jenis-jenis 1099 yang diterima oleh pelabur termasuk 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT dan 1099-Q. Pelabur sering terkejut apabila menerima 1099 dalam mel. Ini adalah tanda bahawa pelabur perlu memahami mengapa mereka menerima 1099 dan jika cukai yang ditanggung oleh dana pelaburan bersama boleh diminimumkan atau dielakkan. Jika anda ingin mengetahui asas-asas cukai bersama, pemahaman 1099 borang adalah tempat yang bagus untuk bermula. Anda juga ingin memastikan anda melakukan apa yang IRS menghendaki anda lakukan!

1. Pengagihan Keuntungan Modal Dana Bersama:

Saham dana bersama boleh melabur dalam berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok. Selalunya pengurus dana bersama akan membeli dan menjual saham beberapa stok dalam dana bersama dalam mana-mana tahun tertentu.Apabila pengurus menjual saham yang telah memperoleh nilai sejak waktu ia membeli saham tersebut, perdagangan ini menjana keuntungan modal, yang kemudian diluluskan kepada pelabur (anda).

1. Rancangan Ke depan untuk Pengagihan Keuntungan Modal Anda: Untuk membantu para pemegang saham bersedia untuk pengagihan keuntungan modal, syarikat-syarikat dana bersama secara umum menyiarkan anggaran pengagihan keuntungan modal bermula pada bulan Oktober. Anggaran pengagihan keuntungan modal ini dapat membantu para pelabur dana bersama (yang memiliki dana yang dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai) merancang untuk hari pajak.
2. Penurunan Kerugian Cukai: Banyak pelabur membuat kesilapan membayar cukai keuntungan modal apabila mereka dapat mengurangkan atau menghapuskannya dengan mengimbangi keuntungan dengan kerugian modal. Sebagai contoh, bayangkan anda mahu mengimbangi porftolio anda dan anda memutuskan untuk menjual saham dua dana. Pada umumnya, jika anda mempunyai $ 1,000 keuntungan modal akibat menjual dana pertama dan $ 1, 000 kerugian modal akibat menjual saham dana lain, keuntungan dan kerugian yang sama akan mengimbangi satu sama lain dan tidak ada pajak berhutang.
3. Nisbah Kos Cukai: Seperti yang dibaca, nisbah kos cukai adalah ukuran bagaimana cukai mempengaruhi pulangan bersih sesuatu pelaburan. Contohnya, jika dana bersama anda memperoleh pulangan 10% sebelum cukai tetapi kos cukai yang ditanggung oleh dana mengurangkan pulangan keseluruhan kepada 9% nisbah kos cukai adalah 1%. Pelabur boleh mendapatkan pulangan sebelum cukai, pulangan yang diselaraskan cukai dan nisbah kos cukai untuk dana bersama di Morningstar.
4. Dana Indeks vs Dana Yang Diuruskan Secara Aktif: Dana yang cuba "mengalahkan pasaran" dipanggil dana yang diuruskan secara aktif dan dana yang hanya mencuba untuk menyamai pulangan pasaran atau penanda aras yang diberi dipanggil dana pasif yang diuruskan. Dana yang diurus secara aktif biasanya mempunyai perolehan yang lebih tinggi (membeli dan menjual lebih banyak stok atau bon) dan oleh itu mempunyai kos cukai yang lebih tinggi daripada dana indeks dan Dana Dagangan Pertukaran (ETF). Untuk kecekapan cukai, anda mungkin ingin mempertimbangkan menggunakan salah satu Dana Indeks S & P 500 terbaik.
5. Cara Pilih Reksa Dana Terbaik: Bukan satu kebetulan bahawa dana bersama yang terbaik, terutama dalam jangka waktu yang lama, seperti 10 tahun atau lebih, sering dana dengan biaya cukai terendah. Oleh itu pelabur yang mencari mencari dana terbaik mungkin akan mencari dana yang paling cekap cukai, walaupun tidak mencuba, kerana terdapat korelasi yang tinggi antara kos cukai yang rendah, nisbah pusing ganti yang rendah dan nisbah perbelanjaan yang rendah kepada pulangan relatif tinggi, terutamanya untuk tempoh pelaburan yang lebih lama.
6. Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat cukai atau nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.