Definisi Pinjaman Usaha Kecil

Definisi:

A pinjaman perniagaan kecil adalah jumlah wang yang dipinjam dari institusi kewangan oleh orang perniagaan kecil untuk memulakan, menjalankan, atau mengembangkan perniagaan kecil.

Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Susah

Sayangnya, lembaga keuangan sangat enggan memberi pinjaman kepada usaha kecil - menurut survei baru-baru ini oleh lebih dari 10.000 pemohon pinjaman bisnis di U. S, > 82% ditolak pembiayaan oleh bank mereka .

Pinjaman kepada perniagaan kecil, terutamanya permulaan, adalah cadangan yang lebih berisiko bagi bank daripada pinjaman gadai janji atau pemberian pinjaman kepada perniagaan yang lebih besar, yang ditubuhkan.

Di samping itu, memandangkan kos pengunderaitan untuk menilai, mengesahkan, dan memproses pinjaman kecil adalah kira-kira sama dengan yang lebih besar, bank boleh meningkatkan keuntungan mereka dengan memberi tumpuan kepada pinjaman yang lebih besar kepada perniagaan yang lebih besar (perniagaan kecil biasanya meminta pinjaman kurang daripada $ 500, 000). Serta ditolak untuk pembiayaan lebih kerap, perniagaan yang lebih kecil juga biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman daripada perniagaan besar.

Pertimbangkan bahawa anda mungkin mempunyai penarafan kredit yang sangat baik dan pelan perniagaan yang mantap dan masih tidak dapat mendapatkan pinjaman perniagaan kecil kerana anda tidak mempunyai cagaran. Malah orang perniagaan yang ditubuhkan boleh mencari diri mereka dalam kedudukan ini, jika mereka tidak memiliki aset nyata yang cukup, seperti rumah atau harta lain.

Dengan kata lain, pinjaman perniagaan kecil tidak diberikan pada status perniagaan anda; ia diberikan pada status kewangan peribadi anda.

Itulah sebabnya mengapa rumah kewangan peribadi anda teratur sebelum anda memohon pinjaman perniagaan kecil.

Anda juga akan mendapati bahawa banyak peminjam tidak memberikan duit benih. Walaupun mereka bersedia untuk memberikan pinjaman perniagaan kecil untuk membantu perniagaan berkembang, mereka tidak mahu mengambil risiko pinjaman untuk memulakan.

Semua yang dikatakan, anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil jika anda tahu di mana hendak melihat dan bersedia untuk memenuhi jangkaan pemberi pinjaman. Perlu diingat bahawa pertimbangan peminjam yang menyeluruh adalah pengurusan risiko dan kelulusan akan bergantung pada penilaian mereka terhadap kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman.

Meningkatkan Kemungkinan Permohonan Pinjaman yang Sukses

Selain cagaran yang mencukupi, institusi kewangan akan memerlukan perkara berikut sebelum mempertimbangkan permohonan pinjaman:

Dokumen pelan perniagaan yang menggariskan syarikat, produk, pasaran target, kakitangan, aliran tunai dan unjuran kewangan lain, dan lain-lain. Bank meneliti pelan perniagaan untuk meyakinkan diri mereka bahawa perniagaan yang mereka pinjaman mungkin akan berjaya. Oleh itu, pelan perniagaan perlu menunjukkan model perniagaan yang kukuh yang disokong oleh pengurusan yang baik.

• Jika anda adalah perniagaan yang mantap, maklumat seperti sejarah kredit / kredit, akaun bank, dan maklumat kewangan sokongan yang lain. Anda juga perlu memasukkan penyata hutang dan penyata hutang akaun, dan rujukan dari vendor yang menunjukkan bahawa anda mempunyai sejarah yang kukuh untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya. Akhirnya, masukkan lembaran imbangan, pulangan cukai korporat, dan (jika boleh) penyata kewangan teraudit untuk beberapa tahun sebelum perniagaan. Ringkasan kewangan peribadi, termasuk butir-butir aset seperti harta, kenderaan, pelaburan, dll. Dan liabiliti seperti hipotik, pinjaman, hutang kad kredit, dll.
• Perhatikan bahwa bank sering juga memerlukan insurer kredit atas perniagaan pinjaman, yang meliputi pembayaran balik pinjaman dalam hal kematian atau ketidakupayaan pemilik perniagaan.
• Untuk lebih banyak peluang untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil, lihat Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil.

Kesatuan Kredit Mungkin Pilihan Lebih Baik Daripada Bank

Kesatuan kredit merupakan sumber pembiayaan yang semakin penting bagi usaha kecil. Menurut Huffington Post: "Dari bulan Jun 2007, permulaan krisis kewangan, hingga Disember 2015, pinjaman perniagaan kecil yang belum dibayar pada kesatuan kredit lebih daripada dua kali bertambah dengan sedikit lebih daripada 130% sepanjang tempoh itu.

Pinjaman-pinjaman tersebut bank benar-benar menyusut sebanyak 10% pada masa itu. "

Kesatuan kredit lebih kecil, lebih banyak institusi berorientasikan tempatan dan oleh itu lebih cenderung untuk memberi pinjaman kepada perniagaan kecil dalam komuniti mereka. Bank sebaliknya, telah mendapat lebih besar dan lebih nasional (dan antarabangsa) melalui penggabungan dan pengambilalihan. Semakin besar institusi keputusan kurang berkemungkinan (seperti dasar pemberian pinjaman) dibuat di peringkat tempatan.

Contoh:

Permohonan Steven untuk pinjaman perniagaan kecil ditolak kerana dia tidak mempunyai sebarang cagaran.

Lihat juga: 8 Sumber Permulaan Wang

Pelan Perniagaan Bermula Ringkas

Memulakan Perniagaan: Mencari Pembiayaan Perniagaan Kecil

Pelabur Malaikat

Kapitalis Ventura