Apa yang Berlaku jika Saya Membuat Bayaran Sumsum?

Saya ingin membuat bayaran sekaligus yang besar pada gadai janji saya. Apa yang berlaku kepada gadai janji saya jika saya membuat bayaran yang besar?

Membayar hutang awal anda adalah idea yang bagus. Walau bagaimanapun, perkara-perkara yang mungkin tidak dapat dilaksanakan dengan tepat seperti yang anda harapkan jika anda meletakkan bayaran ini ke arah gadai janji anda dalam satu jumlah sekali. Sebelum menghantar dana, maklum dengan cara pembayaran tambahan memberi kesan kepada yang berikut:

• Jumlah kos faedah anda
• Masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman

• Pembayaran bulanan anda

Kos Faedah

Membuat pembayaran awal yang besar pada gadai janji anda akan mengurangkan jumlah bunga yang anda bayar atas pinjaman anda. Anda akan mempunyai baki pinjaman yang lebih kecil, dan faedah dikenakan terhadap baki pinjaman anda, jadi anda akan membayar kurang. Selama bertahun-tahun, ini akan menghasilkan penjimatan yang ketara - terutamanya jika anda berada di awal tahun pinjaman jangka panjang seperti gadai janji selama 30 tahun. Dengan melunaskan pinjaman (atau pinjaman yang anda bayar dari masa ke masa dengan pembayaran tetap), kebanyakan setiap pembayaran bulanan akan menuju ke arah kos faedah. Secara beransur-ansur, semakin banyak pula pembayaran balik pokok.

Untuk mengetahui seberapa banyak yang akan anda simpan, anda mungkin perlu melakukan sedikit matematik. Tetapi matematik tidak mengerikan (komputer akan melakukan semua pengangkat berat), dan ia membantu benar-benar memahami bagaimana pinjaman anda berfungsi dan bagaimana anda dapat menjimatkan wang. Jika anda memodelkan pinjaman anda pada hamparan, anda akan melihat bagaimana pinjaman berfungsi: pembayaran bulanan anda, kos faedah bulanan, dan baki pinjaman penyusutan anda.

Cukup tolak baki pinjaman pada satu ketika dalam spreadsheet yang sepadan dengan tempat anda hari ini.

Sebagai contoh, jika anda berhutang $ 100, 000 dan anda memikirkan membayar $ 20, 000, maka mengurangkan baki pinjaman anda menjadi $ 80, 000 - spreadsheet tersebut akan secara automatik menghitung kembali pinjaman yang lain untuk anda, dan anda harus melihat penurunan kos faedah.

Masa untuk Pembayaran Balik

Kebanyakan gadai janji adalah gadai janji kadar tetap 15 tahun atau 30 tahun. Sepanjang tempoh masa itu, anda perlahan-lahan akan membayar baki pinjaman anda. Walau bagaimanapun, anda sentiasa boleh mempercepatkan selagi tidak ada penalti prabayar.

Sekiranya anda melakukan pembayaran sekaligus dan jangan menyambung semula pinjaman tersebut (lihat di bawah), anda akan membayar pinjaman dengan lebih cepat dan menjimatkan wang berdasarkan minat. Pembayaran bulanan ini hanya akan berakhir lebih awal - jadi anda boleh meletakkan dana tersebut ke arah matlamat lain. Sekali lagi, dengan menggunakan pengiraan yang dikaitkan di atas, anda boleh menjalankan nombor tersebut, dan anda akan melihat bahawa pinjaman hanya berakhir lebih awal.

Pembayaran Bulanan

Jika matlamat utama anda membuat bayaran sekaligus ialah menurunkan pembayaran bulanan anda, maka anda mungkin akan mendapat nasib. Tetapi syarikat gadai janji tidak semestinya menyesuaikan pembayaran anda apabila anda membayar tambahan - kadang-kadang anda perlu meminta pengiraan semula dan membayar bayaran.Proses ini dikenali sebagai pemulangan gadai janji.

Sesetengah orang kecewa selepas menghantar bayaran besar kepada pemberi pinjaman gadai janji mereka, hanya untuk mengetahui bahawa bayaran bulanan yang diperlukan tidak berubah. Pastikan anda meminta peminjam apa yang diperlukan untuk menyesuaikan pembayaran bulanan anda.

Jika anda mempunyai gadai janji yang menarik, kemungkinan lebih baik pembayaran bulanan anda akan dikurangkan secara automatik.

Lagipun, pembayaran anda hanya berdasarkan jumlah pinjaman (yang tidak pernah berubah kecuali anda membayar tambahan). Walau bagaimanapun, walaupun minat hanya pinjaman tidak selalu disesuaikan dengan segera - jadi hubungi dan tanyakan bagaimana keadaan berfungsi jika penting bagi anda.