Apa yang Harus Anda Ketahui Mengenai Robo-Penasihat Top

Robo-Advisors adalah ciptaan yang agak baru di dunia pelaburan dan mereka telah popular dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Tetapi adakah penasihat robo merupakan penyelesaian pelaburan yang baik untuk anda dan matlamat kewangan anda?

Untuk mengetahui sama ada penasihat robo adalah alat pelaburan yang bijak untuk anda dan portfolio anda, kami akan melihat bagaimana ia berfungsi, bagaimana mereka boleh memberi faedah kepada para pelabur, bayaran yang dikenakan, dan kami akan melihat penasihat robo di pasaran hari ini.

Apakah Penasihat Robo dan Apa Yang Mereka Lakukan?

Seorang penasihat robo, seperti nama yang dicadangkan, adalah suatu bentuk perkhidmatan pengurusan pelaburan automatik yang tidak memerlukan interaksi manusia apabila pelanggan membuat kenalan awal.

Kadang-kadang dipanggil nasihat kewangan digital, penasihat robo dilaksanakan oleh perisian yang menggunakan aturan matematik atau algoritma untuk menghitung peruntukan aset dan pemilihan investasi untuk klien.

Untuk mencapai peruntukan aset yang sesuai dan cadangan pelaburan khusus, pelanggan lazimnya akan menyelesaikan soal selidik toleransi risiko atau bentuk yang serupa yang memerlukan klien menjawab soalan mengenai matlamat kewangan peribadi mereka dan toleransi untuk risiko.

Jenis pelaburan yang paling sering digunakan dengan perkhidmatan robo-advisory adalah Exchange-Trade Funds, yang dikenali sebagai ETF dalam komuniti pelaburan, walaupun jenis keselamatan pelaburan lain, seperti saham, bon, dana bersama, dan niaga hadapan mungkin digunakan.

Selepas pelaburan awal dipilih dan diperuntukkan, perisian robo-penasihat akan membuat pelarasan berkala dari masa ke masa, serupa dengan proses pengimbangan semula yang penasihat dan pelabur lakukan secara manual.

Apakah Manfaat Robo-Penasihat?

Keuntungan penasihat robo dapat disimpulkan dalam satu kata - automasi.

Sekali mungkin, mengotomatisasi kewangan adalah hampir selalu merupakan langkah kewangan pintar. Contoh-contoh automasi dalam kewangan peribadi termasuk deposit automatik dari gaji, pelan pelaburan sistematik, dan pengimbangan semula automatik (yang paling biasa dengan akaun persaraan, seperti 401 (k) s).

Aspek automasi penasihat robo juga bermanfaat dalam cara tingkah laku. Seringkali musuh terbesar pelabur adalah diri mereka sendiri - membuat kesilapan dengan mengejar kembali dan menjual pada masa yang salah. Apabila segala-galanya automatik, termasuk peruntukan aset dan pemilihan pelaburan yang disediakan oleh penasihat robo, elemen manusia dihapuskan dan dengan itu pulangan jangka panjang dapat diperbaiki dengan hanya memisahkan emosi daripada wang, yang hampir selalu merupakan idea yang baik.

Yang Adakah Robo-Penasihat Atas?

Robo-penasihat telah wujud sejak tahun 2008, yang tidak lama di dunia pelaburan, tetapi sudah ada beratus-ratus perkhidmatan.Walaupun setiap variasi robo-penasihat serupa, terdapat beberapa perbezaan halus, termasuk yuran.

Berikut adalah beberapa perkhidmatan top robo-penasihat yang terdapat di pasaran hari ini, termasuk asas operasi dan yuran mereka:

• Vanguard Perkhidmatan Penasihat Peribadi: Model robo-penasihat Vanguard adalah yang terbesar dari segi aset pelabur, yang menunjukkan model itu mungkin yang paling menarik kepada komuniti pelabur. Walaupun banyak perkhidmatan itu automatik seperti yang pertama penasihat robo dilancarkan sedekad lalu, Vanguard menambah unsur manusia dengan menambah penasihat peribadi untuk campuran itu. Untuk baki akaun minimum sebanyak $ 50,000 dan bayaran tambahan sebanyak 0. 30 peratus, para pelabur mendapatkan otomatisasi penasihat robo serta penasihat manusia untuk menghubungi pertanyaan di atas dan di luar kemampuan penasihat bukan manusia. < Portfolio Pintar Schwab: Mungkin perkhidmatan pengurusan robo-penasihat yang terbaik, perkhidmatan pengurusan Portfolio Intelligent Portfolio dibina atas tiga komponen utama: Yang pertama dimulakan oleh penyelesaian pelanggan soal selidik pelabur yang menilai toleransi risiko pelabur dan masa pelaburan mereka ufuk. Yang kedua ialah pembinaan portfolio ETF oleh Schwab. Komponen ketiga adalah pemantauan harian dan pengimbangan semula apabila diperlukan. Terdapat $ 5,000 minimum permulaan pelaburan dan yuran $ 0. Walau bagaimanapun ETF mempunyai nisbah perbelanjaan asas. Oleh itu kos kepada pelabur adalah terhad kepada perbelanjaan ETF.
• Betterment: Menjadi yang ketiga dalam aset di bawah pengurusan untuk perkhidmatan robo-penasihat adalah prestasi luar biasa bagi sebuah syarikat tanpa pengiktirafan nama Vanguard atau Schwab. Seorang perintis dalam industri robo-penasihat, Betterment menawarkan perkhidmatan yang boleh dipertimbangkan sebagai campuran Vanguard dan Schwab. Caj lebih baik 0. 25 peratus tetapi tidak mempunyai jumlah pelaburan permulaan minimum. Sekiranya pelabur memilih akses kepada penasihat manusia sebagai tambahan kepada perkhidmatan automatik, pelabur boleh berbuat demikian dengan Betterment Plus dan Betterment Premium. Caj perkhidmatan Plus 0. 40 peratus setahun dan pelabur mendapatkan e-mel tanpa had dan satu panggilan peribadi setiap tahun. Untuk 0. 50 peratus, para pelabur boleh mendapatkan perkhidmatan Premium untuk e-mel tanpa had dan panggilan tanpa had setahun.
• Adakah Anda Really Need a Robo-Advisor?

Mungkin kelebihan terbesar dari perkhidmatan pelaburan secara automatik yang boleh diperoleh oleh para pelabur dengan penasihat robo ialah penyingkiran unsur manusia juga menghilangkan potensi keputusan yang menghancurkan portfolio yang dapat dilakukan oleh pelabur dan penasihat apabila diatasi dengan merosakkan emosi seperti ketakutan dan ketamakan.

Banyak penyelidikan dan statistik menunjukkan bahawa purata pulangan portfolio tahunan dikurangkan oleh penghakiman manusia yang buruk, seperti menjual dalam panik atau membeli untuk mengejar pulangan yang lebih tinggi. Itu tidak mengingati kesilapan pelaburan yang lain, seperti memegang terlalu banyak pelaburan berasaskan pendapatan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai atau membayar perbelanjaan yang terlalu tinggi.

Jadi, persoalan sama ada atau tidak pelabur memerlukan penasihat robo adalah yang sangat subjektif.Ia tidak jauh berbeza daripada bertanya jika anda boleh melakukannya sendiri atau menyewa penasihat manusia. Jika anda dapat mematuhi peraturan mudah peruntukan aset, menggunakan dana indeks, mengotomatisasi kewangan jika mungkin, hanya menggunakan insurans jangka, menyimpan hutang di bawah kawalan, dan anda tidak akan menyeberang lebih dari $ 2 juta dalam aset dalam masa terdekat, anda boleh pasti menguruskan kewangan anda sendiri.

Pepatah lama, "Satu-satunya orang yang kamu percayai adalah kamu," bijak. Walau bagaimanapun, memilih penasihat adalah sesuatu yang hanya boleh anda lakukan untuk diri sendiri. Oleh itu, jika anda mempercayai diri sendiri, anda boleh memilih penasihat untuk diri sendiri, sama ada penasihat itu adalah anda atau orang lain.

Pelabur yang mampu mencari dana murah, mempelbagaikan aset, dan mengelakkan kesilapan yang dibuat oleh emosi manusia boleh berbuat baik untuk melabur sendiri tanpa bantuan penasihat - manusia atau tidak.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.