Tips untuk Hidup Tanpa Hutang dan Tiada Skor Kredit

Kebanyakan orang melihat hutang sebagai kejahatan yang diperlukan. Kebijaksanaan konvensional ialah gunakan hutang, tetapi tidak masuk ke lingkaran hutang. Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk hidup - dan berkembang maju - tanpa menggunakan hutang atau bimbang tentang skor kredit anda. Bagi sesetengah pihak, ada sedikit pilihan dalam perkara ini: jika anda mempunyai kredit yang buruk, anda berada dalam keadaan yang kurang selesa. Orang lain hanya membenci idea peminjaman, atau nilai mereka tidak dapat menyokong pinjaman wang dan membayar bunga.

Manfaat hidup bebas hutang mudah difahami, tetapi jika anda berhenti memainkan permainan kredit, perkara yang berbeza. Adalah penting untuk mengetahui apa cabaran yang anda hadapi dan bagaimana untuk mengatasinya. Ringkasnya, jika anda tidak meminjam wang dan membayar balik pinjaman, anda tidak akan mempunyai kredit - atau anda tidak akan mempunyai skor kredit yang tinggi. Hasilnya, ia boleh menjadi lebih sukar untuk membeli sesuatu, dan memasuki semula dunia skor kredit boleh menyakitkan jika rancangan anda berubah.

Anda tidak perlu kembali ke Zaman Batu jika anda memutuskan hutang. Mudah untuk beroperasi dalam masyarakat moden - dan juga untuk memanfaatkan teknologi - tanpa bergantung pada kredit.

Penjimatan Lebih, Perbelanjaan Kurang

Salah satu cabaran terbesar gaya hidup bebas hutang ialah anda perlu membayar segala-galanya dengan wang tunai, walaupun itu tidak semestinya kertas tunai - ia boleh menjadi kad debit. Ini mungkin tidak menjadi masalah untuk perbelanjaan harian dan perbelanjaan tetap anda.

Anda harus dapat menutupi pendapatan ini daripada pendapatan anda. Jika tidak, keadaan semasa anda tidak lestari. Walau bagaimanapun, untuk perkara yang lebih besar, ini lebih mencabar.

Anda perlu menyimpan sejumlah besar wang untuk membeli kenderaan tanpa membiayainya, dan lebih sukar untuk membeli rumah. Sekiranya anda tidak meminjam, ia memerlukan lebih banyak masa, lebih banyak simpanan atau kedua-duanya untuk membeli pembelian utama.

Dengan kata lain, anda perlu berjimat lebih banyak bulan atau mencari jalan untuk menambah lebih banyak dolar ke arah matlamat anda setiap bulan. Bagi kebanyakan orang, penyelesaian pilihan adalah menunggu lebih lama untuk membeli dan membeli barang-barang yang kurang mahal. Itu bukan pendekatan yang buruk untuk diambil, tetapi itu bukan apa yang anda lihat kebanyakan rakan dan jiran anda lakukan. Anda perlu berpuas hati dengan ganjaran dalaman kehidupan yang lebih mudah berbanding dengan ganjaran luar yang dicari oleh kebanyakan orang.

Cara Belanja Tanpa Kad Kredit

• Belanja sehari-hari: Untuk perbelanjaan harian - barangan runcit, pesanan, hiburan, dan makanan - anda boleh membayar sesuatu dengan wang tunai atau kad debit. Tunai membuat belanjawan mudah jika anda menggunakan kaedah sampul surat, tetapi menyimpan tunai di sekitar adalah berisiko. Kad debit yang dikaitkan dengan akaun semak anda memberi anda semua kemudahan kad kredit, tetapi anda hanya akan membelanjakan wang yang anda sebenarnya mempunyai .
• Bil bulanan: Jika anda sudah terbiasa dengan membayar bil bulanan seperti telefon bimbit anda, utiliti dan keahlian gim dengan kad kredit, itulah kebiasaan mudah untuk pecah. Beralih kepada bayaran bil dalam talian supaya bank anda menghantar dana kepada peminjam anda, sama ada melalui cek atau melalui pemindahan elektronik. Sama seperti kad kredit, anda boleh menetapkan perkara sehingga pembayaran berjalan secara automatik. Sebagai alternatif, anda boleh membayar bil-bil ini dengan kad debit anda.
• Kad prabayar: Jika anda tidak mempunyai akaun semak, anda boleh menggunakan kad debit prabayar dan bukan kad debit standard. Kad prabayar "dimuatkan" dengan dana sebelum anda menggunakannya, maka anda boleh menggeser kad atau membuat pembayaran bil dalam talian dari baki dimuatkan. Kad berhenti bekerja selepas anda menggunakan baki dimuatkan.
• Debit vs kad kredit: Sama ada mereka prabayar atau tidak, kad debit lebih berisiko untuk perbelanjaan harian daripada kad kredit. Sekiranya seseorang mencuri nombor kad debit dan membuat bayaran, dana tersebut terus keluar dari akaun semak anda. Anda biasanya dilindungi daripada penipuan dan kesilapan, tetapi anda perlu memberitahu bank anda dengan cepat untuk perlindungan yang terbaik. Masalah sebenar adalah bahawa akaun anda mungkin dikosongkan sementara, menyebabkan anda melantun pembayaran, dan ini dapat menghasilkan kesan domino dari messes untuk dibersihkan. Apabila nombor kad kredit anda dicuri, pencuri membelanjakan wang penerbit kad - anda tidak perlu membayar bil selama 30 hari lagi, yang memberi anda masa untuk membersihkan semuanya tanpa mendapat akaun semak anda.
• Dana beku: Kad debit juga boleh bermasalah apabila kadnya dibelokkan sebelum jumlah sebenar perbelanjaan anda diketahui. Ini biasanya berlaku apabila anda menyewa bilik kereta atau hotel, atau apabila anda membuka tab di kelab malam. Pedagang akan memberi pra-kebenaran kad anda dan mengunci dana sementara di dalam akaun semak anda. Caj ini harus diturunkan selepas beberapa hari, tetapi banyak caj yang digabungkan dengan akaun cek yang berjalan rendah untuk bermula dengan dapat menyebabkan masalah. Anda mungkin mempunyai banyak wang tetapi jika bank tidak akan membiarkan anda menggunakan uang anda, kad anda akan ditolak dan cek akan melantun. Simpan penimbal wang tunai tambahan untuk memeriksa untuk mengelakkan masalah, dan periksa baki akaun anda tersedia dengan kerap.
• Kad debit diperlukan: Kad debit berfungsi hampir di mana-mana, walaupun borang dalam talian meminta anda memasukkan nombor kad kredit. Dalam kes yang jarang berlaku, agensi sewaan memerlukan anda menggunakan kad kredit dan bukannya kad debit untuk membuat tempahan. Ketahui terlebih dahulu kad apa yang diterima atau apa keperluannya jika anda hanya mempunyai kad debit, terutama jika anda perlu menyewa kereta.

Membeli Rumah

Bagi sesetengah orang, keengganan untuk meminjam berakhir membeli rumah. Anda boleh menjimatkan dan membayar wang tunai untuk kebanyakan perkara, tetapi rumah boleh menelan belanja ratusan ribu dolar - yang akan memakan masa bertahun-tahun untuk penjimatan yang melampau. Jika anda memutuskan untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu bekerja lebih keras daripada kebanyakan peminjam kerana kekurangan kredit anda.

• Kredit alternatif: Anda perlu mendapat kelulusan berdasarkan faktor "alternatif" dan bukannya skor kredit FICO tradisional untuk mendapat kelulusan pinjaman. Ini mengehadkan bilangan peminjam yang anda boleh bekerjasama, kerana sesetengah peminjam memilih untuk tidak berfikir di luar kotak. Ia juga menghadkan jenis pinjaman yang ada. Anda kemungkinan besar akan mencari pinjaman yang dijamin oleh pemerintah S. S., seperti pinjaman FHA. Untuk menentukan kelayakan kredit anda, peminjam akan mencari maklumat tentang pembayaran tepat pada masa yang anda buat, seperti sewa, utiliti, dan premium insurans. Pastikan anda membayar tepat pada masanya untuk sekurang-kurangnya 12 bulan sebelum anda memohon pinjaman.
• Pendapatan: Satu lagi faktor penting ialah pendapatan yang anda ada untuk membayar balik pinjaman gadai janji. Apabila melakukan manual pengunderaitan - yang mana yang anda perlukan jika anda tidak mempunyai kredit tradisional - peminjam kemungkinan besar perlu melihat nisbah hutang kepada pendapatan anda di bawah 43 peratus, dan lebih rendah lebih baik.
• Rizab: Ia juga berguna untuk mempunyai rizab tunai cair di tangan - dalam erti kata lain, wang di bank. Jika anda seorang penyelamat bebas hutang, anda mungkin sudah berada di sana. Lebih selamat dari segi kewangan anda, semakin besar kemungkinan anda mendapat kelulusan, bahkan tanpa sejarah kredit.
• Kestabilan: Pemberi pinjaman sedang mencari sesuatu yang pasti, atau sekurang-kurangnya dekat dengannya kerana mereka boleh mendapatkannya. Sejarah pekerjaan yang panjang sangat membantu kerana ia menunjukkan bahawa anda akan terus memperoleh pendapatan yang konsisten. Industri yang anda bekerja juga boleh menjadi faktor - pekerjaan bermusim kurang boleh dipercayai, sementara pekerjaan kerajaan sering dianggap selamat.
• Masa untuk ditutup: Tanpa skor kredit tradisional, ia akan mengambil lebih lama daripada biasa untuk mendapatkan pinjaman. Pengunderaitan manual adalah proses intensif buruh - seseorang mesti menyemak dan menilai semua butiran. Ini adalah kelemahan yang serius jika anda membeli di pasaran penjual, dan ia mungkin mengecewakan. Bermula pada proses secepat mungkin jika anda tinggal di pasaran panas, sebelum anda membuat tawaran.

Sekiranya Anda Meninggalkan Kredit Sepanjang Hayat?

Sebelum kamu meminjam hutang dengan baik, itulah sebabnya mengapa kamu mungkin menginginkan kredit yang baik sehingga kamu dapat membuat keputusan yang sadar tanpa melakukan, dengan penuh pemahaman tentang kebaikan dan keburukan.

• Ia tidak perlu menelan wang untuk membina kredit dan mengekalkan skor kredit yang besar. Anda hanya membayar faedah apabila anda meminjam wang. Sekiranya anda tidak perlu meminjam, gunakan kad kredit untuk perbelanjaan harian dan bayar kad setiap bulan. Anda mempunyai tempoh tangguh 30 hari sebelum kos faedah dikenakan. Anda tidak akan membayar sesen untuk faedah, anda akan mengekalkan kredit anda, dan anda akan mendapat keselamatan tambahan kad kredit.
• Sekiranya anda memerlukan wang , ia bagus untuk mempunyai sejarah kredit yang padat. Sekali lagi, hutang hanya menjadi masalah jika ia terlalu lama. Anda boleh menyimpan kad kredit terbuka untuk kecemasan - jangan gunakannya untuk membeli lebih banyak daripada yang anda mampu. Hidup tanpa hutang menarik, terutamanya selepas anda melihat masa-masa sukar.Tetapi jika anda pernah berubah fikiran dan mahu meminjam, anda perlu bermula dari awal selepas anda membiarkan kredit anda kering sepenuhnya.
• Anda tidak boleh memadamkan masa lalu. Walaupun anda bebas dari hutang, sejarah kredit anda masih wujud dan ia boleh terus menimbulkan masalah. Mereka hutang akan jatuh laporan kredit anda akhirnya dan pengumpul tidak boleh cuba untuk mengumpul setelah statut keterbatasan telah habis, tetapi yang mengambil masa beberapa tahun.
• Perbelanjaan adalah masalah. Kad kredit dan pinjaman mudah boleh memikat anda ke dalam perangkap hutang. Nasib buruk dan masalah kesihatan boleh membuat keadaan menjadi lebih teruk. Tetapi bagi sesetengah orang, masalahnya hanya membelanjakan lebih daripada yang mereka mampu. Meninggalkan kredit dan hutang di belakang dapat dengan cepat menghilangkan godaan, tetapi tugas yang lebih sulit dan lebih penting adalah untuk memahami di mana wang anda pergi dan mengapa anda telah menghabiskan cara anda. Buat rancangan yang boleh anda lalui dan peluang kejayaan anda menjadi lebih baik.