Video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
Cukai boleh menjadi rumit semasa bersara. Jika anda mengambil pengeluaran tambahan dari IRA anda setahun, kadar cukai anda boleh merosot untuk tahun ini. Sukar untuk mencari jawapan bagaimana ia berfungsi. Berikut adalah soalan dari seorang pembaca yang cuba menganggarkan kesan penarikan IRA ke atas manfaat Sosial Keselamatan masa depan mereka.
Soalan
"Hi Dana,
Saya mempunyai soalan mengenai pengeluaran 401 (k) / IRA dan cukai sosial.
Saya tahu bahawa sebarang pengeluaran dikenakan cukai pada kadar semasa dan bahawa faedah SS dikenakan cukai pada 50 atau 85% bergantung pada jumlah tahap pendapatan.
Masalah saya adalah bahawa isteri saya dan saya ingin menjual rumah kita sekarang, berpindah, dan membeli baru Kami berdua lebih dari 62 dan kedua-duanya menerima SS dengan jumlah faedah kira-kira $ 30, 000. Untuk memindahkan dan membeli sebuah rumah baru memerlukan kami mengeluarkan kira-kira $ 60, 000 dari IRA dan 401 (k) kami. penerbitan IRS dan laman web SSA dan kekeliruan saya ialah apabila mereka menyebut cukai manfaat SS yang mereka anggap sebagai penurunan dalam faedah jangka panjang.
Akankah saya hanya membayar Cukai ke atas jumlah pendapatan bagi tahun yang kami menarik balik Adakah faedah SS kekal pada jumlah semasa bagi kami untuk tahun-tahun akan datang atau dikurangkan kerana pendapatan kami melonjak selama satu tahun?
Adakah terdapat cara yang lebih baik? vance untuk membaca ini dan balasan anda.
Jawapan
"Saya berpindah,
Saya fikir saya memahami soalan anda.
Biar saya menawarkan beberapa penjelasan untuk cuba menjawab. Pertama, ya, pengeluaran IRA dikenakan cukai pada pendapatan semasa anda kadar cukai, bagaimanapun, cukai Keamanan Sosial tidak semudah 50% atau 85% daripadanya dikenakan cukai. "Sumber lain" pendapatan anda (dipanggil gabungan pendapatan atau pendapatan sementara) masuk ke formula dan hasilnya adalah di mana sahaja dari 0 - 85% daripada manfaat Jaminan Sosial anda boleh dikenakan cukai.
Jadi, boleh sampai 12% daripada manfaat anda tertakluk kepada cukai pendapatan, atau 77% Sebagai contoh, ini adalah penghitungan semula setiap tahun berdasarkan pelbagai sumber pendapatan anda.
Bagaimanapun, cukai ini adalah tidak penurunan manfaat jangka panjang. Saya rasa anda (atau mungkin maklumat di laman web SSA ) boleh mengelirukan sesuatu yang dipanggil had pendapatan dengan cukai. Had pendapatan mengatakan jika anda mengumpul Jaminan Sosial sebelum anda mencapai Umur Persaraan Penuh anda, dan anda juga mempunyai muc h memperoleh pendapatan, maka anda mungkin berhutang kembali beberapa manfaat Jaminan Sosial anda. Had pendapatan ini tidak terpakai dalam keadaan anda sebagai tambahan IRA atau 401 (k) pengeluaran tidak dianggap pendapatan yang diperolehi.
Oleh itu, seperti yang anda telah nyatakan, anda hanya akan membayar cukai ke atas pengeluaran tambahan, yang mungkin menyebabkan lebih banyak manfaat Jaminan Sosial anda tertakluk kepada cukai (yang bermaksud lebih banyak cukai yang dikenakan) tetapi hanya akan dikenakan kepada tahun kalendar di mana penarikan balik yang berlebihan (dan dengan demikian pendapatan tambahan yang boleh dikenakan cukai) berlaku.Tidak akan ada pengurangan manfaat Jaminan Sosial anda.
Sekarang, pada soalan anda "Adakah cara yang lebih baik?" Mungkin ada, tetapi ia akan melibatkan lebih banyak analisis. Sebagai contoh, bolehkah anda menggunakan garis kredit ekuiti rumah untuk mendapatkan bayaran pendahuluan untuk mengelakkan pengeluaran IRA / 401 (k) tambahan?
Bolehkah anda menyebarkan pengeluaran IRA / 401 (k) anda selama dua tahun kalendar? Adakah anda biasanya mengambil pengeluaran IRA / 401 (k) untuk memenuhi keperluan pendapatan anda? Adakah anda mempunyai gadai janji? Adakah anda mempunyai gadai janji di rumah baru anda? Memandangkan semua ini dengan cara yang termasuk kesan cukai memerlukan kerja - tetapi kadang-kadang ia menghasilkan penjimatan besar dengan mencari jalan untuk menyelaraskan keputusan anda untuk mengurangkan bil cukai yang anda jangkakan sepanjang persaraan.
Mudah-mudahan ini membantu, dan seperti yang anda nyatakan anda berasal dari Buffalo, NY, adakah anda bergerak ke suatu tempat yang lebih hangat?
Apakah cukai FICA? Cukai Sosial dan Cukai Medicare
FICA menjelaskan cukai, termasuk kadar pegangan, cara mengira cukai FICA, melaporkan dan membayar cukai FICA kepada IRS.
Bayaran balik Cukai Keamanan Sosial dan Medicare
Bukan pemastautin boleh dikecualikan daripada Jaminan Sosial dan Medicare cukai dan boleh membuat tuntutan pembayaran balik Jaminan Keselamatan Sosial.
Keamanan sosial dan Cukai Medicare untuk Bekerja Sendiri
Bagaimana bekerja sendiri pemilik perniagaan membayar cukai Sosial dan Medicare (cukai SECA) dan bagaimana cukai ini dikira.