Bagaimana Peraturan $ 1, 000-a-Bulan Akan Menyelamatkan Persaraan Anda

Terdapat sejumlah "peraturan modal" kewangan yang saya rasa kuat kerana ia berkaitan dengan menambah pendapatan persaraan dengan simpanan persaraan. Walaupun saya suka percaya semua peraturan ini mempunyai sedikit nilai yang baik dan difahami dengan baik, salah satu kegemaran saya sepanjang masa ialah $ 1, 000-Bucks-a-Month Rule.

Sebelum kita menyelidiki butiran $ 1, 000-Bucks-a-Month Rule, adalah mustahak untuk memahami bahawa peraturan ini adalah peraturan praktikal.

Peraturan ini tidak berfungsi secara linear dalam mana-mana tahun tertentu, dan ia tidak berfungsi sama pada setiap peringkat umur. Sebelum anda membuat peraturan itu berfungsi, pastikan anda memahami kedua perkara penting ini:

1. Berdasarkan kepada $ 1, 000-Bucks-a-Month Rule, seseorang pada pesara umur "normal" pensiunan (62-65), boleh merancang kadar penarikan 5 peratus daripada pelaburan mereka. Walau bagaimanapun, pesara muda berusia 50-an mereka merancang untuk mengeluarkan jumlah yang lebih rendah daripada 5 peratus setahun, biasanya 4 peratus atau kurang. Alasan untuk ini adalah kerana jika anda bersara pada tahun 50-an, hanya ada masa yang terlalu lama untuk memulakan pengeluaran 5 peratus - ia terlalu awal.
2. Dalam tahun-tahun pasaran dan kadar faedah berada dalam julat sejarah biasa, kadar pengeluaran 5 peratus berfungsi dengan baik (sekali lagi, jika umur persaraan biasa atau pensiunan yang lebih tua). Tetapi anda mesti bersedia menyesuaikan kadar pengeluaran anda pada mana-mana tahun tertentu jika pasukan pasaran bekerja terhadap anda. Anda mungkin perlu mengambil masa kurang pada tahun-tahun tersebut dan cukup fleksibel untuk menyesuaikan diri dengan apa yang berlaku dalam persekitaran ekonomi kami. Ini mungkin bermakna anda boleh mengambil sedikit tambahan pada tahun-tahun yang baik, tetapi sangat penting untuk memahami bahawa anda mungkin perlu mengambil masa kurang pada tahun-tahun yang tidak baik.

Menetapkan Peraturan $ 1, 000-Bucks-a-Month

Secara ringkasnya, $ 1, 000 Bucks-a-Month Rule berfungsi seperti ini: Untuk setiap $ 1, 000 dolar setiap bulan ingin mempunyai pelupusan anda semasa bersara, anda perlu mempunyai $ 240,000 yang disimpan.

Dengan melihat lebih dekat, mari lihat bagaimana $ 240,000 di bank sama dengan $ 1, 000 sebulan:

$ 240, 000 x 5 peratus (kadar pengeluaran) = $ 12, 000

$ 12, 000 dibahagikan dengan 12 bulan = $ 1, 000 sebulan

Mengapa Peraturan Ini Penting?

Peraturan $ 1, 000 Bucks-a-Bulan adalah penting kerana ia menambahkan sepotong tambahan "pai pendapatan" setiap bulan. Setiap $ 1, 000 akan:

• Tambahan pendapatan keselamatan sosial
• Tambahan pendapatan pencen
• Tambahan pendapatan kerja sambilan
• Suplemen sebarang aliran lain yang boleh anda kumpulkan untuk menetapkan

Bergantung kepada saiz sosial anda keselamatan, pencen, atau kerja sambilan, bilangan $ 240, 000 gandaan akan berbeza-beza. Peraturan itu sendiri tidak akan berubah; Peraturan $ 1, 000 Bucks-a-Bulan adalah peraturan yang tetap.Untuk setiap $ 1,000 yang anda mahukan setiap bulan bersara, sangat penting anda menjimatkan sekurang-kurangnya $ 240,000.

Di dunia yang mempunyai kadar faedah yang rendah dan pasaran saham yang tidak menentu, kadar pengeluaran 5 peratus adalah sangat penting, terutamanya apabila terdapat tempoh masa - dan kadang kala dekad - ketika pasar saham itu sendiri tidak melihat banyak keuntungan. Tetapi kadar pengeluaran 5 peratus didasarkan pada dua faktor utama:

1. Melabur Pendapatan adalah cara untuk menjana aliran tunai yang konsisten dari pelaburan cair anda. Ia datang dari tiga tempat: dividen, minat, dan pengedaran. Jika jumlah aliran tunai anda sudah hampir 4 peratus, maka kami sudah berada berhampiran dengan 5 angka yang kami cari.
2. Kadar 5 peratus dengan bunga sifar. Andaikan anda mempunyai takungan persaraan anda duduk dengan wang tunai dan menghasilkan sedikit hasil tidak. Malah, mari kita anggap hasilnya sebenarnya 0 peratus setahun. Walaupun anda mengambil 5 peratus pada kadar faedah 0 peratus, dana tersebut akan tetap bertahan selama 20 tahun. Pengeluaran tahap 5 peratus setahun x 20 tahun = 100 peratus. Semua dana anda sudah hilang, tetapi ia mengambil masa 20 tahun, dan itu tidak terlalu lusuh. Tetapi ia boleh menjadi lebih baik. Bagaimana jika anda mempunyai 30 atau 40 tahun bersara? Bagaimana jika anda berfikir tentang meninggalkan sesuatu kepada anak-anak anda?

Faktor # 1: (Menggunakan pendapatan pelaburan untuk menjana beberapa pulangan setiap tahun pada takungan portfolio anda) adalah penting untuk 1, 000 Bucks-a-Month Rule. Ia membolehkan wang anda mempunyai peluang yang baik untuk bertahan dalam jangka hayat persaraan dan bukannya kehabisan dalam 20 tahun.

Seperti yang berkaitan dengan Faktor # 2, jika anda mempunyai hasil portfolio 3 hingga 4 peratus (dividen dan bunga sahaja) dan pengalaman portfolio walaupun sedikit pertumbuhan / penghargaan, maka hasil 3 hingga 4 peratus ditambah 1 , 2 atau 3 peratus dalam pertumbuhan dari masa ke masa menunjukkan bahawa anda boleh mengambil 5 peratus dalam tempoh masa yang panjang.

Membincangkan peraturan 4 peratus; peraturan perancangan kewangan jangka panjang juga. Peraturan ini diperkenalkan oleh William Bengen, seorang perancang kewangan yang mengisytiharkan bahawa pesara boleh memotong 4 peratus daripada portfolio mereka setiap tahun (di samping menyesuaikan diri dengan inflasi) dan tidak kehabisan wang untuk sekurang-kurangnya 30 tahun. Penganalisis dan akademik mengesahkan data Bengen dan menyokong dakwaannya. Beliau berkata pesara yang mempunyai campuran 60 peratus saham dan 40 peratus bon, dan hidup 4 peratus atau lebih setiap tahun, tidak perlu risau tentang kehabisan wang. Saya percaya besar bahawa ini adalah cara orang merancang, kerana ia bergantung kepada pendapatan pendapatan pelaburan.

$ 1, 000 Bucks-a-Month Rule adalah panduan untuk digunakan semasa anda mengumpul aset (kenaikan $ 240, 000), dan panduan untuk membawa anda ke dalam tahun persaraan anda. Untuk melampirkan semula: Untuk setiap $ 1, 000 dolar setiap bulan, anda harus mempunyai pelupusan anda dalam persaraan, anda perlu mempunyai $ 240,000 yang disimpan. Ini sedikit kebijaksanaan yang mudah diikuti dapat membantu anda mengingati bahawa anda menyimpan wang supaya dapat satu hari menggantikan aliran pendapatan yang akan hilang apabila anda berhenti bekerja.

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.

Wes Moss adalah Ketua Strategi Pelaburan di firma perancangan kewangan Capital Investment Advisors dan Wela. Beliau juga menjadi tuan rumah pameran radio Perkara Matt di WSB Radio.