Aliran Tunai dan Pengurusan Kecairan untuk Perniagaan Kecil

Ada beberapa kata-kata lama dalam perniagaan. Satu ialah, "Tunai adalah raja." Satu lagi ialah, "Kebahagiaan adalah aliran tunai yang positif." Survei dijalankan secara berterusan pada perniagaan yang gagal. Kebanyakan perniagaan gagal, sehingga 60%, mengatakan bahawa kesemua atau sebahagian besar kegagalan mereka disebabkan masalah aliran tunai. Membuat keuntungan bagus, aliran tunai diperlukan. Pengurusan tunai adalah kunci kepada kejayaan perniagaan.

Perniagaan permulaan sering mendapati diri mereka tidak wang tunai langsung dari tanda.

Perniagaan sedia ada boleh mencari cara untuk bertahan jika mereka dapat mencari cara untuk menjana wang tunai. Tunai adalah elemen tunggal yang paling penting dalam survival untuk perniagaan kecil. Perniagaan kecil sering mengatakan bahawa ketidakupayaan untuk mengawal tunai adalah masalah terbesar mereka.

Sama seperti individu atau keluarga, syarikat memerlukan kusyen tunai untuk bergantung. Ini memberi mereka keselamatan dalam masa yang tidak stabil. Ia juga memberi peluang kepada mereka untuk memanfaatkan pelaburan strategik atau memanfaatkan peluang untuk mengurangkan kos. Perniagaan kecil juga perlu memberi tumpuan kepada konsep aliran tunai percuma untuk menubuhkan kusyen tunai itu.

Duncan Connor, Syarikat. com, mengenai bagaimana syarikat menggunakan aliran tunai mereka untuk terus berjaya semasa kemelesetan 2009-2009, "Ini adalah kes mudah untuk menguruskan berapa banyak aliran masuk atau keluar dari perniagaan anda dan ketika perniagaan berjaya berjaya perbelanjaan mereka, margin maksimum, dan membina pangkalan pelanggan mereka. "

" Salah satu perkara pertama yang dilakukan oleh perniagaan yang berjaya semasa kemelesetan adalah melihat pinjaman mereka dan renegosiasi istilah-istilah itu kepada sesuatu yang, walaupun mungkin lebih dari tahun dan akhirnya lebih mahal, telah Ya, menambah lebih banyak hutang mungkin merupakan idea yang tidak baik untuk kebanyakan perniagaan, tetapi jika pembiayaan semula hutang yang ada membolehkan anda untuk menjalankan perniagaan, ada yang pasti terbalik untuk melakukannya. "

"Perniagaan lain merundingkan tempoh yang lebih lama untuk membuat pembayaran kepada pembekal, sementara pada masa yang sama memerlukan pembayaran lebih cepat dari pelanggan."

Cara lain bahawa perniagaan yang mengalami kemelesetan yang berjaya mengurus aliran tunai adalah untuk menguruskan bagaimana banyak inventori sedang dijalankan pada bila-bila masa - kos inventori wang, dan inventori yang berada di lantai stok anda selama berminggu-minggu mempunyai biaya peluang yang boleh membangkitkan perniagaan anda. "

Kawalan perbelanjaan yang paling diinginkan selalu ada dalam sumber manusia, tetapi sebagai pesanan yang dikurangkan, banyak perniagaan pembuatan yang diberhentikan kerja, dimulakan membekukan atau memotong untuk membayar dan faedah, mengurangkan pelaburan dalam pengambilan dan latihan. "

Connor menyimpulkan," Di sisi lain, menghasilkan aliran uang di dalam, ada beberapa teknik juga. "

" Pengambilalihan piutang akaun telah muncul di radar pengendali perniagaan yang lebih kecil dalam tempoh dua tahun yang lalu, tetapi perkara utama ialah anda menjual invois anda antara tiga dan sepuluh peratus kurang daripada jumlah suara.Sekarang, anda bertanya mengapa perniagaan apa pun akan melakukannya. Jawapannya ialah untuk kebanyakan perniagaan, 90 peratus daripada invois kini lebih baik daripada 100 peratus daripada invois dalam sembilan puluh hari. Itulah jika pelanggan membayar sepenuhnya. Pemfaktoran membenarkan perniagaan mendapatkan hampir semua invois mereka yang dibayar oleh pihak ketiga dan menumpukan pada menjalankan perniagaan dan menghasilkan petunjuk daripada mengejar bayaran.

Pihak ketiga mengejar pelanggan untuk pembayaran. "

" Banyak pemilik tunggal dan perkongsian memotong jumlah pemilik dibayar, dan dalam banyak kes, pemilik menyuntik lebih banyak wang mereka sendiri ke dalam perniagaan untuk terus beroperasi, manakala yang lain mengalihkan perniagaan mereka ke dalam kawasan yang lebih pelbagai atau menguntungkan. "

Tunai dan Keuntungan

Aliran tunai dan keuntungan tidak sama.Perakaunan kewangan tidak tertumpu pada aliran tunai.Ia berfokus pada pendapatan bersih atau keuntungan. Masa yang panjang, keuntungan dan aliran tunai adalah kira-kira sama tetapi perbezaan penting adalah masa.

Waktu boleh jadi sangat penting untuk perniagaan kecil. Sebagai contoh, apabila anda membuat jualan kepada pelanggan kredit, anda mengakui penjualan itu dengan serta-merta

Pada anggaran tunai Anda dan arus kas Anda, Anda tidak menunjukkan transaksi kredit sampai Anda benar-benar menerima pembayaran. Anda dapat melihat bagaimana jurang antara pr Ofit dan aliran tunai boleh menjadi sangat besar. Jika anda mempunyai pertumbuhan pesat dalam jualan kredit, contohnya, keuntungan boleh melebihi jumlah wang tunai sebenar yang diterima. Keadaan seperti ini menjadikan syarikat-syarikat yang lebih kecil sangat lemah untuk kehabisan wang tunai.

Apakah Likuiditas?

Anda sering mendengar perkataan kecairan yang digunakan dalam kombinasi dengan pengurusan tunai. Kecairan adalah keupayaan firma untuk membayar hutang hutang jangka pendeknya. Dalam erti kata lain, jika firma mempunyai kecairan yang mencukupi, ia boleh membayar liabiliti semasa seperti akaun yang perlu dibayar. Biasanya, akaun hutang adalah hutang yang anda berhutang kepada pembekal anda.

Terdapat kaedah yang boleh anda gunakan untuk mengukur kecairan anda. Analisis nisbah kewangan akan membantu anda menentukan bagaimana cecair firma anda atau seberapa berjaya ia akan memenuhi kewajipan hutang jangka pendeknya. Nisbah semasa akan membantu anda menentukan nisbah aset semasa anda kepada liabiliti semasa anda. Aset semasa termasuk tunai, akaun belum terima, inventori, dan kadang-kadang item baris lain seperti sekuriti boleh dipasarkan. Anda perlu mempunyai lebih banyak aset semasa berbanding liabiliti semasa pada kunci kira-kira anda pada setiap masa.

Nisbah cepat akan membolehkan anda menentukan sama ada anda boleh membayar hutang hutang jangka pendek anda atau liabiliti semasa, tanpa harus menjual apa-apa inventori. Adalah penting bagi perniagaan untuk dapat melakukan ini kerana, jika anda perlu menjual inventori untuk membayar bil yang bermaksud anda perlu mencari pembeli untuk inventori tersebut. Mencari pembeli tidak selalu mudah atau mungkin.

Terdapat pelbagai langkah mudah tunai yang anda mahu gunakan untuk menentukan kedudukan tunai anda.

Menumpukan pada kecairan datang secara semula jadi kepada seorang CEO daripada seorang akauntan yang terlatih untuk mengamalkan perakaunan akruan.Apabila perniagaan anda baru bermula, anda pada asasnya menjalankannya dari buku cek, yang merupakan contoh perakaunan tunai. Selagi ada wang dalam akaun, perniagaan anda adalah pelarut. Oleh kerana perniagaan anda menjadi lebih kompleks, anda perlu mengguna pakai perakaunan kewangan. Bagaimanapun, anda perlu memberi fokus kepada kecairan dan pengurusan tunai walaupun anda menjejaki pendapatan bersih melalui perakaunan kewangan.

Belanjawan Tunai

Kebanyakan syarikat perlu menyediakan belanjawan tunai bulanan untuk menjejaki wang mereka. Bahkan, anggaran tunai harus dilakukan enam hingga dua belas bulan terlebih dahulu untuk keperluan tunai projek. Anggaran tunai akan menangkap perbezaan masa antara keuntungan yang anda lihat pada penyata pendapatan dan tunai yang sebenarnya masuk ke firma dan mengalir keluar firma.

Tujuan belanjawan tunai bukan untuk menetapkan sasaran untuk wang tunai tetapi untuk menjangka keperluan. Jika anda menyediakan belanjawan tunai 6 - 12 bulan lebih awal dan keperluan anda berubah, maka tukar anggaran tunai anda. Pastikan mereka sentiasa up to date kerana kos yang rendah pada tunai dalam perniagaan adalah tinggi. Anda harus tahu bahawa dari kewangan peribadi anda sendiri. Sediakan belanjawan anda secara konservatif.

Belanjawan tunai boleh menangani senario "apa-jika". Anda boleh menggunakannya untuk menguji senario masa depan yang mungkin berbeza. Anda boleh melampirkan peratusan kebarangkalian kepada senario masa depan dan menguji andaian anda.

Sebagai contoh, anda boleh menukar kelajuan koleksi anda atau masa pembelian inventori anda dan melihat bagaimana ia mempengaruhi kedudukan tunai anda.

Bagaimana Memaksimumkan Aliran Tunai Anda

Matlamat Anda, sebagai pemilik dan pengurus syarikat anda, adalah untuk memecahkan semua wang tunai dari neraca anda yang anda boleh. Bukan sahaja anda mahu mendapatkan wang tunai sebanyak mungkin daripada syarikat anda, anda mahu menyimpannya sekiranya berlaku potensi atau krisis sebenar.

Dua akaun aset semasa anda biasanya longkang besar pada wang tunai anda. Mereka adalah inventori dan akaun belum terima. Inventori adalah produk yang anda jual dan akaun boleh diterima adalah akaun kredit anda atau akaun yang mewakili kredit yang anda jangkakan kepada pelanggan. Baki dalam kedua-dua akaun perlu ditukar kepada wang tunai secepat mungkin.

Anda boleh menggunakan analisis nisbah kewangan untuk menyemak kedudukan anda mengenai inventori dan penghutang akaun. Nisbah perolehan inventori boleh memberitahu anda jika inventori anda sudah usang atau jika anda menjual dengan cepat, anda mengimbangi. Nisbah boleh terima akaun, seperti jualan hari yang cemerlang, boleh memberitahu anda berapa cepat pelanggan kredit anda membersihkan akaun mereka. Sebaik sahaja anda menentukan kedudukan inventori dan penghutang, anda boleh mengambil tindakan yang sesuai untuk menyesuaikan diri dan mendapatkan lebih banyak wang tunai masuk ke firma anda.

Cara lain untuk mendapatkan lebih banyak wang dalam perniagaan anda mengenai pelanggan kredit dan penghutang akaun menggunakan sistem lockbox untuk mengumpulkan pembayaran. Sekiranya anda mempunyai pembayaran berwayar atau dihantar ke kotak kunci, pembayaran tersebut masuk ke akaun anda dengan lebih cepat. Bank anda kemudian boleh menyapu dana ke dalam akaun yang memberi faedah.

Satu lagi strategi jangka pendek untuk memecahkan wang daripada kunci kira-kira anda ialah melihat liabiliti semasa pada kunci kira-kira anda.

Fokus pada akaun anda yang perlu dibayar. Mereka adalah apa yang anda belanjakan kepada pembekal anda. Membayar akaun anda pada hari yang sepatutnya, tidak lebih awal. Tiada sebab untuk memberikan pembekal anda hari-hari tunai anda sebelum rang undang-undang perlu dibayar. Perniagaan anda perlu menggunakan wang itu. Sediakan penggunaan dana anda.

Kunci Pengurusan Tunai yang Baik

Dasar untuk pengurusan tunai yang baik ialah, dalam krisis, penyata kewangan biasa menjadi tidak relevan dan semua yang penting adalah bertahan dari sudut pandangan tunai. Dalam krisis tunai, seperti kemelesetan, tumpuan pemilik perniagaan menjadi, dengan keperluan, sangat jangka pendek. Sering kali, krisis tunai akan menimbulkan amalan pengurusan tunai yang baik dalam pengurus perniagaan yang membawa dari hari ke depan.

Pengurus perlu memahami cara menyediakan belanjawan tunai bulanan. Seterusnya, mereka mesti memahami sumber dan kegunaan tunai seperti yang dinyatakan di Penyata Aliran Tunai, satu daripada tiga penyata kewangan yang diperlukan.

Maklum balas yang anda dapat dari penyata kewangan ini tidak ternilai. Bermula dengan inventori dan akaun yang boleh diterima, jika pengurus dapat memaksimumkan aliran tunai mereka, mereka hampir boleh menghindari kehabisan tunai operasi dan mendedahkan diri mereka kepada masalah aliran tunai.